Сколько нужно денег чтобы купить

Сколько нужно зарабатывать для покупки квартиры в ипотеку в Москве

Редакция «РБК-Недвижимости» рассчитала, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в Москве. Для расчета были взяты средний бюджет покупки квартиры в ипотеку и средний срок кредитования.

По данным аналитиков Est-a-Tet, в августе средний бюджет покупки ипотечной квартиры в Москве составил 14–15 млн руб., а средний срок кредита — 20 лет. В качестве первоначального взноса рассматривался показатель в 20%. Расчеты проводились с помощью ипотечного калькулятора «Сбера».

Квартира в ипотеку по льготной ставке

Предположим, заемщик хочет оформить ипотеку на квартиру в Москве стоимостью 15 млн руб. У него есть 3 млн руб. на первоначальный взнос в 20% от этой суммы, а сумма кредита составит 12 млн руб. В таком случае заемщик сможет вписаться в рамки программы с господдержкой: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти как раз установлен лимит в 12 млн руб., для других регионов он вдвое меньше — 6 млн руб.

Минимальная ставка по ипотеке в рамках программы с господдержкой в «Сбере» составляет 6,7% (при страховании жизни и электронной регистрации сделки). В таком случае ежемесячный платеж составит 90,8 тыс. руб. Чтобы оплачивать такую ипотеку, доход должен составлять 118,1 тыс. руб. Такой минимальный доход для одобрения ипотеки указывает ипотечный калькулятор «Сбера». Это не означает, что банк одобрит кредит при таком уровне дохода, оценивать заемщика будут индивидуально. Предельная долговая нагрузка (отношение платежей клиента по всем действующим обязательствам к его среднемесячному доходу), по оценкам аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), считается комфортной, если платеж по ипотеке не превышает показателя в 30–35%. При этом платеж можно разделить с супругом/супругой или другим созаемщиком, так что долговая нагрузка на каждого заемщика снизится.

Если заемщик подходит под параметры семейной ипотеки, то он может оформить кредит под меньшую ставку — 5,7% годовых (при электронной регистрации сделки). В таком случае ежемесячный платеж по все той же квартире стоимостью 15 млн руб. и при первом взносе в 20% будет ниже — 83,9 тыс. руб., а рекомендуемый доход — 109 тыс. руб.

В обоих случаях купить можно будет квартиру в новостройке или оформить кредит на покупку или строительство частного дома.

Квартира в ипотеку по рыночной ставке

Если не пользоваться льготными программами, ставка по рыночной ипотеке на новостройки будет заметно выше. Следовательно, и зарабатывать потенциальному заемщику нужно больше. Минимальная базовая ставка по ипотеке на новостройки в «Сбере» составит 10,9% (при страховании жизни и электронной регистрации). В таком случае за квартиру стоимостью 15 млн руб. (при первом взносе в 20% и сроке кредита 20 лет) ежемесячно придется платить 123 тыс. руб., а зарабатывать — 159,9 тыс. руб.

Аналогичные параметры будут при покупке жилья стоимостью 15 млн руб. на вторичном рынке. Так, ставка составит 10,9% годовых, платеж — 123 тыс. руб., необходимый доход — 159,9 тыс. руб.

Комментарии экспертов: насколько это доступная ипотека

Наталия Пырьева, аналитик ФГ «Финам»:

— Если верить статистике, то в 2022 году средняя заработная плата в Москве по всем видам экономической деятельности составляет порядка 116 тыс. руб. в месяц. Если опираться на минимальную ставку по ипотеке в рамках программы в «Сбере» в размере 6,7% с ежемесячным платежом в 90,8 тыс. руб. (доход должен составлять 118,1 тыс. руб.), со средней заработной платой человек не сможет оплачивать кредит. При этом стоит также понимать, что в средний расчет входят как работники с высокими доходами, так и с низкими. Таким образом, ипотеку сложно назвать доступной. В числе наиболее высокооплачиваемых специалистов можно выделить сферу IT и работников, имеющих высокую квалификацию в разных областях — это и инженеры, и бухгалтеры, например.

Снизить нагрузку можно, используя маткапитал, разделяя платежи между супругами. Наличие квартиры, которая сдается в аренду, тоже может помочь. И часто используемый среди россиян способ — использовать средства от продажи квартиры, что позволяет сократить объем ипотечного кредита.

Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

— Те люди, которые идут покупать квартиру за 15 млн, — для них ипотека доступна. Такой доход подтверждается, и он есть у клиентов. Клиенты понимают, что если у них дохода мало, то и на первоначальный взнос на квартиру в старых границах Москвы средств недостаточно. В таком случае они рассчитывают на квартиры в Подмосковье или Новой Москве, где бюджет покупки меньше.

Пути снижения нагрузки — досрочное погашение за счет маткапитала, налогового вычета с покупки, привлечения созаемщиков, увеличение первоначального взноса (соответственно, размер кредита уменьшается).

Читайте также

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Какой начальный капитал нужен для выхода на фондовый рынок?

Как выйти на фондовый рынок, чтобы начать покупать ценные бумаги — акции и облигации?

Сколько же денег требуется, чтобы начать торговать на российском фондовом рынке?

С какой суммы разумно выходить на фондовый рынок?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Сколько нужно денег чтобы купить

Покупка жилья — один из самых популярных запросов, но не у каждого есть возможность приобрести квартиру сразу. К тому же, подобная сделка требует значительных финансовых затрат. По данным ВЦИОМ, основная проблема смены места жительства в России — финансовая. Порой, чтобы купить заветные квадратные метры, приходится сильно урезать бюджет, уменьшая расходы до минимального уровня. Рассказываем, как накопить на квартиру в Москве без ипотеки и с ней.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Ограниченный бюджет, тотальный контроль расходов и ежемесячное планирование — такой набор звучит устрашающе. Но так ли это на самом деле? Накопить на квартиру, не прибегая к ипотеке, реально. Однако необходимо учитывать нюансы.

Вот в каких случаях выгодно копить на квартиру:

• Если уже есть собственное жильё, но хотелось бы увеличить квадратные метры — купить квартиру побольше. В этом случае не придётся связываться с дополнительными расходами на аренду, так что можно спокойно откладывать деньги, не опасаясь выселения.
• Если в период накопления есть возможность арендовать недорогое жильё, проживать у родственников или в служебной квартире, либо снимать комнату.
• Если нет детей или недееспособных родственников, на содержание которых уходит значительная сумма денег.
• Если есть прогнозы снижения ипотечных ставок — чтобы воспользоваться ипотекой позднее. В 2022 году, после многократных повышений ключевой ставки и процентов по кредитам несколько лет назад, это вполне вероятно.
• Если на рынке жилья стабильная ситуация. Несмотря на резкий рост цен на квартиры с 2019 года, сегодня спрос на некоторые виды жилья значительно снизился. Это может повлиять на замедление роста цен в ближайшее время.

Как научиться откладывать деньги

Чтобы накопить на квартиру, не нужно критически урезать бюджет. К этому вопросу лучше подойти рационально. Во-первых, каждый месяц откладывать определённую сумму, не меняя её. Во-вторых, пользоваться финансовыми инструментами, не позволяющими инфляции обесценивать сбережения. От каких-то излишеств отказаться всё-таки придётся, но фанатично ограничивать свои потребности точно не следует. Лучше всего подготовиться заранее, чтобы избежать импульсивных покупок и последующего за ними самобичевания. Наиболее разумно разделить этот процесс на несколько этапов.

• Для начала нужно погасить все долги и только после этого приступить к новой цели, иначе ежемесячно откладывать деньги вряд ли получится.
• Нужно настроиться на накопления, то есть понять, что придётся откладывать часть дохода ежемесячно, не меняя сумму и не пропуская «выплат» самому себе. Важно установить дедлайн. Например, выбрать определённый день или откладывать часть средств сразу после получения прибыли.
• Далее необходимо пересмотреть собственные расходы. Анализ трат выявит, на чём получится сэкономить. Для удобства можно завести блокнот, создать электронную таблицу или скачать приложение на смартфон.
• Необходимо составить план, определив в нём цель, будущую стоимость жилья, ежемесячную накопительную выплату и срок выполнения задачи.
• Если для накоплений требуется серьёзная экономия, придётся частично изменить свой образ жизни. Например, можно заменить такси на общественный транспорт. Но ни в коем случае не стоит полностью отказываться от всех удовольствий — иначе идея накоплений быстро вам разонравится. Совершать покупки для настроения полезно, просто нужно делать это рационально, ограничивая траты конкретной суммой.
• Можно попробовать найти дополнительный заработок: например, монетизировать хобби.
• Следует позаботиться о защите накоплений, чтобы снизить риск необдуманных затрат. Для этого можно оформить долгосрочный вклад без возможности досрочного обналичивания счёта. К тому же на сумму вклада будут начисляться проценты: пусть и небольшая, но тоже прибыль.

Как накопить деньги на квартиру

Накопить средства можно двумя способами. В первом случае необходимо понять, какой остаток прибыли остаётся на руках каждый месяц или сколько потребуется времени, чтобы накопить на жильё, откладывая конкретную сумму. Во втором — нужно решить, за какой период желательно собрать средства, и тогда уже определить необходимую сумму ежемесячных накоплений.

Для достижения поставленной цели накопления нельзя расходовать на что-то другое — например, на отпуск. Для непредвиденных затрат («подушка безопасности») следует создать отдельный «вклад», добавляя в него до 5% дохода.

Важно: для того, чтобы накопить на жильё как можно быстрее, необходимо ежемесячно откладывать 30–50% дохода. Однако всё рассчитывается индивидуально: очевидно, что откладывать 50% реально лишь в случае, когда доход заметно превышает ваш прожиточный минимум.

Где хранить сбережения

Стоит держать в голове: деньги должны приносить деньги. Для защиты сбережений от обесценивания необходимо размещать средства в финансовых инструментах с доходностью немного выше уровня инфляции. Напомним, что финансовый инструмент — это договор, в результате заключения которого возникает финансовое обязательство у одной компании и финансовый актив у другой.

Финансовые инструменты должны соответствовать следующим критериям:

• доходность, превышающая инфляцию;
• низкий уровень риска;
• высокая ликвидность.

Хранить сбережения можно на банковском вкладе или с использованием инструментов фондового рынка. Разберём каждый вариант отдельно.

Это наиболее распространённый финансовый инструмент, характеризующийся низким уровнем риска. Однако он совсем не превышает инфляцию, а чаще всего отстаёт от неё. Для покупки квартиры удобно часть накопленных денег внести на долгосрочный вклад с высокой процентной ставкой без возможности снятия, а другую часть — на счёт с возможностью пополнения или в онлайн-копилку. Также можно использовать автопополнение вклада. С помощью этой опции ежемесячно будет начисляться определённая денежная сумма, что очень удобно во время накоплений.

Важно сумму более 1,4 миллиона рублей лучше хранить в разных банках, так как это гарантирует быстрый возврат денежных средств в случае отзыва лицензии у организации: государство страхует только эту сумму, всё остальное просто сгорит. Также необходимо помнить про налог с процентов по вкладам, которые превышают миллион рублей.

Речь идёт о финансовых инструментах и ценных бумагах, обращающихся на фондовом рынке. При выборе таких инструментов можно получить больший доход, чем по банковским вкладам. Однако важно помнить, что инвестиции не защищаются государством, — в этой ситуации уровень риска значительно возрастает. Купить ценные бумаги может любой совершеннолетний гражданин РФ, для этого важно выполнить одно условие — открыть счёт в брокерской компании. К инструментам фондового рынка относятся облигации, акции, ETF и БПИФы.

Облигации — это долговые расписки, с помощью которых компания или государство берёт средства покупателей бумаг в долг под проценты. Сумма долга, сроки выплат и их размер известны изначально. Облигации позволяют заранее оценить сумму будущего заработка, что роднит их с вкладами. Доходность таких ценных бумаг гораздо выше, чем у депозита. Погашение облигаций происходит в установленный срок — компания или государство выплачивает владельцам бумаг номинальную стоимость. При выпуске бессрочных облигациях организация имеет право не погашать их никогда, обязуясь делать по ним регулярные выплаты.

Однако у такого инструмента есть существенный недостаток: возврат денежных средств никем не гарантируется. В случае банкротства компании вернуть их уже никак не получится. Для минимизации риска потери финансов необходимо вкладывать средства в государственные и муниципальные облигации, а также облигации крупных российских корпораций.

Акция — ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом. При покупке акций инвестор становится совладельцем компании. Прибыль в этом случае можно получить двумя способами. Первый — за счёт дивидендов, то есть распределения части прибыли компании между акционерами. Второй — за счёт роста курсовой стоимости акции. Как и в случае с облигациями, при покупке акций риск потерять дальнейший доход очень велик. Причём он выше, чем при вложении в облигации или при использовании вкладов.

Речь идёт о биржевых инвестиционных фондах. Разница в том, что ETF, в отличие от БПИФа, зарегистрирован за пределами РФ, но продаёт акции на российском рынке. Чаще всего подобные фонды включают в себя набор акций и облигаций различных организаций. Покупатель акций становится совладельцем ценных бумаг, входящих в него. Такие фонды позволяют получить большую диверсификацию активов за меньшие деньги, что существенно снижает риск остаться без денег.

Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

Подготовили свой ответ на квартирный вопрос. В статье расскажем, как накопить на «первоначалку» или жилье целиком, а также рассмотрим, в чем плюсы и минусы покупки квартиры на собственные средства или в ипотеку.

В статье рассказывается:

Вопрос, как накопить на квартиру, волнует 37% российских семей. К сожалению, мало у кого есть на руках сумма, которую можно сразу и безболезненно выделить на покупку квадратных метров. 70% россиян называют основным препятствием смены места жительства финансовую проблему.

Выход из ситуации один – собирать деньги постепенно, месяц за месяцем и даже год за годом. Задача не из легких, но при определенном упорстве решить ее все же можно.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Можно ли и как накопить на квартиру без ипотеки? Купить недвижимость полностью за свои деньги не так-то просто. Вероятность накопить зависит от:

• цен в городе, где человек хочет приобрести жилье;
• уровня доходов;
• ситуации на рынке недвижимости.

Исходные данные сильно влияют на накопления.

Люди, у которых уже есть собственное жилье, находятся в гораздо более выгодных условиях по сравнению с теми, кто вынужден его снимать.

Большое значение имеет наличие иждивенцев – детей или недееспособных родственников, – на содержание которых уходит значительная сумма денег.

Очевидно, что накопить на недвижимость будет проще одинокому человеку или паре без детей, чем многодетной семье. Особенно, если первые товарищи живут в квартире, доставшейся по наследству, и получают достойную зарплату.

Имеет значение и временной фактор. В теории многие могут собрать средства на собственную недвижимость, однако у одного это займет лишь пару лет, а у другого – полжизни. А если вспомнить про инфляцию и постоянный рост цен на квартиры, становится ясно, что без повышения дохода и увеличения откладываемой суммы миссия становится почти невыполнимой.

Например, чтобы накопить на жилье стоимостью 10 миллионов рублей:

• откладывая по 30 тысяч в месяц, придется копить почти 28 лет;
• откладывая по 50 тысяч рублей – 17 лет;
• откладывая по 100 тысяч рублей – 8 лет.

В любом случае придется сильно себя ограничивать и держать в голове, что ситуация с инфляцией и стоимостью недвижимости могут спутать карты в любой момент.

Фото: Shutterstock

Как накопить на квартиру с ипотекой

Если человек не предвидит карьерного роста и повышения зарплаты, планирует завести семью и купить авто, становится понятно, что откладывать много у него не получится. Накопленные средства будут обесцениваться, а покупка откладываться.

Поэтому для большинства людей единственной возможностью купить собственные «квадратные метры» становится ипотека. Здесь копить нужно не на все жилье целиком, а только на первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от полной стоимости.

Например, 15% от 10 миллионов рублей – это 1,5 миллиона:

• откладывая по 30 тысяч в месяц, придется копить на первоначальный взнос почти 4 года;
• откладывая по 50 тысяч рублей – 2,5 года;
• откладывая по 100 тысяч рублей – чуть больше 1 года.

Это в разы быстрее, чем накопление полной стоимости. И делает переезд в новый дом реальным и доступным для большинства россиян.

Что выбрать: квартира в ипотеку или без

Рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры на собственные средства или с оформлением займа в банке.

Покупка квартиры на собственные средства

Не нужно переплачивать

Придется долго копить. Из-за того, что цель долгосрочная, легко потерять мотивацию

Нет долговых обязательств перед банком

Квартира не находится в залоге

Чтобы накопить нужную сумму, придется сильно урезать свои расходы и откладывать много

Квартиру не заберут в случае неуплаты долгов

Ситуация на рынке может сильно измениться, пока вы копите

Покупка квартиры в ипотеку

Достаточно накопить только на первоначальный взнос

Можно быстрее переехать в новое жилье

Иногда бывает тяжело решиться на заем морально

Можно увеличить срок выплаты и сделать ежемесячный платеж комфортным

Обязательный первоначальный взнос

Можно позволить себе жилье лучше, чем то, на которое хватило бы денег с накоплений

Финансовые обязательства в течение нескольких лет

Можно успеть взять жилье, когда ситуация на рынке максимально благоприятна

Квартира остается в залоге до конца выплаты займа

Плюсы и минусы достаточно прозрачные и понятные.

Несмотря на то, что при ипотеке есть переплата, она остается единственной возможностью получить жилье для значительной части россиян. А ее минусы обычно разбиваются о здравый смысл:

Например, накопить на первоначальный взнос объективно легче, чем на жилье целиком.

Наличие залога не страшно для добросовестных плательщиков, зато позволяет сильно снизить процентную ставку.

Финансовые обязательства будут одинаковыми как при накоплениях, так и при займе. Просто в первом случае вы отвечаете перед самим собой, а во втором – перед банком. И если перед собой можно оправдаться, оттянуть вложения и в итоге ни на что не накопить и остаться без жилья, то в случае с займом дом можно получить сразу, а обязательные выплаты заставят собраться и вспомнить о дисциплине.

Если при долгосрочных накоплениях инфляция играет против человека, то в случае с займом она может быть на руку. Если просто платить по графику, то со временем из-за роста инфляции платеж будет все меньше и меньше, и финансовая нагрузка снизится сама по себе.

Способы накопить на квартиру

Откладывать деньги придется в любом случае, поэтому рассмотрим проверенные способы, как быстро накопить на квартиру.

Рассчитайтесь с долгами и начните экономить

Самый простой совет: сократить расходы и начать экономить.

Для начала погасите все долги

Успешно накопить на жилье можно только в том случае, если вы не имеете постоянных долгов. Постарайтесь рассчитаться по всем обязательствам и со спокойной душой приступите к новой цели.

Отслеживайте расходы: это занудно, но эффективно

Важно отслеживать свои траты и понимать, куда уходят деньги. Для учета заведите специальную тетрадку, создайте таблицу в «Экселе» или скачайте специальное приложение на телефон.

Отмечая расходы, вы увидите, какие из них можно урезать без ущерба для собственного комфорта. Кроме того, в будущем вы сможете соревноваться с самим собой, откладывая все большую сумму каждый месяц.

Измените образ жизни

Если в вашем случае накопления требуют серьезной экономии, придется изменить образ жизни. Но не воспринимайте это как лишение! Даже в ограничениях можно найти свои плюсы.

Например, сэкономьте на доставке готовой еды. Пицца, роллы, фастфуд – не самая полезная пища. Начните готовить дома, так будет полезнее и экономичнее.

Подумайте, в каких еще сферах жизни вы можете сэкономить, обернув ситуацию в свою сторону. Может, стоит реже вызывать такси и чаще ходить пешком в хорошую погоду?

Ведите учет финансов

Зачастую необходимость копить деньги приводит человека к сокращению расходов. Однако нужно понимать, что ущемлять себя в чем-то придется долго, а это довольно непросто.

• оставьте пространство для финансовых маневров и непредвиденных трат;
• ведите бюджет и планируйте расходы.

Это дисциплинирует и позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги.

По возможности не отсекайте абсолютно все развлечения ради накопления нужной суммы. Иногда совершайте покупки, которые доставляют вам радость, или вкладывайтесь в собственный отдых – просто ограничьте эти траты определенной суммой.

Важно: не забывайте пользоваться современными финансовыми инструментами вроде кешбэка и следить за скидками.

Фото: Shutterstock

Найдите дополнительный заработок

Рост доходов позволит сократить время накоплений и сохранить достойный уровень жизни.

Для этого можно повысить квалификацию и подыскать более высокооплачиваемую работу, попросить давно обещанную прибавку к зарплате или сменить сферу профессиональной деятельности.

Также попробуйте монетизировать свое хобби, продать ненужные вещи на «Авито» или «Юле», найти подработку.

Главное, не забывайте про отдых и баланс в жизни!

Используйте помощь от государства

Помощь государства может оказаться очень кстати. Особенно для тех, кто живет в отдаленных регионах страны с относительно невысокой стоимостью квадратного метра.

Государство возвращает часть налога тем, кто тратил средства на образование, медицинские услуги (для себя или родственников), благотворительность, делал взносы в некоммерческий пенсионный фонд, инвестировал, покупал недвижимость, занимался спортом. Оформить налоговый вычет просто, это можно сделать в личном кабинете на сайте ФНС.

С 2020 года материнский капитал платят за рождение первого и второго ребенка. Один из вариантов его использования – приобретение жилья. В сумме можно получить более 600 тысяч рублей – серьезное подспорье тем, кто мечтает о собственной квартире.

Программа «Молодая семья»

По этой программе государство берет на себя оплату 30–35% стоимости квартиры, которую приобретают люди моложе 35 лет. Конечно, возраст – далеко не единственное условие участия, однако в случае, если вы проходите по всем критериям, можно значительно уменьшить финансовое бремя покупки недвижимости.

Еще больше займов с господдержкой есть на сайте Совкомбанка. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитать срок выплаты и первоначальный взнос в зависимости от стоимости недвижимости.

Сколько откладывать ежемесячно

Поставьте конкретную цель. Если вы пока не понимаете, как накопить деньги на квартиру, конкретизируйте свое желание.

Нужно четко понимать, какую именно недвижимость вы хотите:

• новую квартиру, «вторичку» или дом;
• в каком городе, районе;
• с какой площадью и так далее.

Зная это, можно ознакомиться с ситуацией на рынке и прикинуть, сколько денег потребуется для покупки. К этой сумме прибавьте 10–15% на инфляцию и колебания рынка. В итоге получится целевая сумма, к которой необходимо стремиться.

Если вы хотите накопить на квартиру без помощи банка, придется копить полную сумму. А если с ней, то только на первоначальный взнос.

Еще можно сделать так: начать копить на жилье полностью, но в случае чего взять заем в банке, а все накопленное пустить на первоначальный взнос. Чем взнос будет больше, тем лучше для вас. Так что в этом случае вы ничего не теряете.

Разработайте план действий. Накопление средств может вестись двумя основными способами.

• Расчет по «излишкам»

Нужно определить, какая сумма остается у вас в конце месяца и сколько понадобится времени, чтобы накопить на жилье, если регулярно откладывать этот излишек.

• Расчет по времени

В начале вы решаете для себя, за какое время хотите скопить нужную сумму, и исходя из этого определяете, сколько денег придется откладывать каждый месяц.

Разумеется, можно выбрать усредненный вариант и откладывать сумму, которая немного ущемляет ваши потребности, но при этом не будет вгонять в непрекращающийся стресс и превращать жизнь в вечную гонку.

Фото: Shutterstock

Где хранить сбережения

Наличные

Простой, но не самый безопасный способ хранения денег. Так вы рискуете потерять часть средств на краже или инфляции.

Вспомните, сколько всего можно было купить на 100 рублей десять лет назад, и сколько сейчас. С течением времени деньги обесцениваются – это факт. Поэтому лучше всего подойти к хранению накопленного с долей расчетливости. О ней расскажем ниже.

Банковский вклад

Безопасный и проверенный вариант хранить накопленное – вклад в банке. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. На них вы сможете не только уберечь средства от мошенников и инфляции, но и значительно их приумножить.

Выбирая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями. Возможно, вам будет выгодно положить часть средств на долгий срок под высокий процент без возможности снятия. А часть – на вклад с пополнением счета или в онлайн-копилку.

В копилках, как правило, ставка ниже, зато деньги можно зачислять и выводить со счета когда угодно без потери процентов.

Важно: вклады в Совкомбанке защищены государственной Системой страхования вкладов. Это значит, что если у банка отберут лицензию или он обанкротится, государство гарантированно вернет вкладчикам до 1,4 миллионов вложенных средств.

Инвестиции

Инвестиции – это более рискованный способ хранения денег, для которого важна определенная подготовка.

Инвестируя деньги, можно не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. Из-за возможности получить легкий пассивный доход многие предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: вложение в акции, облигации, драгоценные металлы.

Обычному человеку, который не разбирается в хитросплетениях торговли на бирже, совсем не обязательно получать специальное образование, чтобы инвестировать. Можно доверить этот процесс брокеру или управляющей компании. Кроме того, существуют простые приложения для начинающих инвесторов.

Но не забывайте, что легкие деньги легко приходят и уходят. Чтобы не прогореть, хорошо изучите матчасть, оцените риски. И имейте в виду, что чаще всего инвестиции относят к долгосрочным вложениям.

Фото: Shutterstock

Ошибки при накоплении денег на квартиру

Казалось бы, копить деньги не так сложно. Но к распространенным и повторяющимся ошибкам можно отнести следующие пункты:

Неверный анализ доходов и расходов и неправильно составленный план накоплений.

Невнимательное отношение к ситуации на рынке, в результате которого можно упустить жилье по выгодным ценам.

Неверное распределение сил, потеря жизненного баланса, выгорание.

Необдуманная покупка жилья, которое впоследствии окажется неликвидным.

Выбор ежемесячного платежа без учета своих реальных возможностей.

Жизненные ситуации бывают разными. Постарайтесь учесть чужие ошибки, почитайте о чужих историях успеха. Возможно, они вдохновят вас на накопления или, наоборот, предостерегут от чего-то важного.

Главное – подходите к любым финансовым вопросам серьезно и осознанно, не жалея времени на предподготовку. Так вы будете чувствовать себя уверенно и быстрее придете к намеченной цели!