Осаго сколько покрывает ущерба 2021
Перейти к содержимому

Осаго сколько покрывает ущерба 2021

  • автор:

Верховный суд разъяснил, сколько страховщик должен заплатить по ОСАГО

Итак, на стоящий автомобиль некоего Саиляна наехал другой автомобиль. Вина второго была установлена. Саилян обратился к своему страховщику за прямой выплатой. Страховщик организовал осмотр автомобиля, по результатам которого специалист составил акт. В акте было указано, что объем повреждений с технической точки зрения не соответствует заявленным событиям и получен при иных обстоятельствах. На этом основании страховщик отказал в направлении на ремонт или выплате страхового возмещения.

Пострадавший провел независимую оценку, а затем предъявил страховщику претензию, страховщик повторил свой отказ по тем же основаниям. Тогда Саилян обратился в суд с просьбой взыскать страховое возмещение в размере 346 300 рублей, неустойку, штраф и прочее.

Районный суд назначил судебную автотехническую экспертизу. Согласно ее заключению, часть повреждений автомобиля соответствует заявленному механизму столкновения. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по повреждениям, полученным в этой аварии, в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Центробанком, составляет без учета износа 346 300 рублей, с учетом износа — 256 500 рублей. Районный суд взыскал со страховщика сумму без учета износа, а также штраф 100 000 рублей, неустойку до заседания суда в размере 100 000, компенсацию морального вреда (1000 рублей), а также судебные расходы.

Кроме того, со страховщика в пользу пострадавшего взыскана неустойка за каждый день просрочки до дня фактического исполнения решения суда, но не более 300 тысяч.

Апелляционный суд, в который обратился страховщик, оставил это решение без изменения. Однако Второй кассационный суд определение апелляционного суда отменил и направил дело на новое рассмотрение, указав, что страховое возмещение взыскано в денежном эквиваленте, а следовательно, размер расходов на запчасти должен определяться с учетом износа. Это решение обжаловал в Верховном суде Саилян.

И Верховный суд указал, что по закону об ОСАГО страховщик после осмотра машины или проведения независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт и осуществляет оплату стоимости восстановительного ремонта. При этом стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен законом об ОСАГО.

Обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, судами не установлено.

Страховщик не исполнил своих обязательств по организации восстановительного ремонта, в связи с чем должен возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих. Поэтому Верховный суд отменил предыдущие решения и направил дело на новое рассмотрение во Второй кассационный суд.

Это новое слово в судебной практике, которое автовладельцам, конечно, выгоднее. Страховщикам дороже обойдется отказ от своих обязательств.

Какой ущерб покрывает ОСАГО

Обычно тонкости ОСАГО не особо волнуют автовладельцев, они воспринимают его просто как обязательную опцию. Но если случается авария, появляются вопросы. Самые главные — кто и сколько может получить, и что является страховым случаем при ДТП.

Русанова Ирина Александровна

Рассмотрим главные вопросы участников аварии — какой ущерб покрывает ОСАГО, что является страховым случаем, а что нет. А также, кто и как получит возмещение от страховой компании. Важная информация для собственников авто — на Бробанк.ру.

  1. В каких случаях выплачивают страховку по ОСАГО
  2. О размере возмещения
  3. Как страховая компания возмещает ущерб
  4. Как страховая компания считает ущерб
  5. Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

В каких случаях выплачивают страховку по ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. То есть фактически покупатель полиса страхует не себя, а других людей, которые могут пострадать от его действий. Законодательно все вопросы регулирует ФЗ-40 Об ОСАГО.

При ДТП возмещение получает тот, кто пострадал от действий виновника, который ранее купил ОСАГО. Сам же виновник свои убытки покрывает самостоятельно.

Выплата по ОСАГО предусмотрена в том случае, если виновник повредил авто и причинил вред здоровью пострадавшего

Закон четко определяет перечень страховых случаев. Если по вине водителя пострадало другое авто, если он причинил своими действиями вред здоровью, это попадает под ОСАГО. Пострадавшая сторона получит возмещение.

Страховые случаи при ДТП:

  • причинение вреда здоровью водителю, пассажирам, пешеходам;
  • причинение вреда транспортному средству.
  • у водителя есть полис ОСАГО, но в него вписано другое транспортное средство. Страховка покрывает только те случаи, когда задействовано указанное в ней авто;
  • если речь о причинении морального вреда и возмещении упущенного ущерба. Но ничего не мешает пострадавшему взыскивать эти деньги через суд напрямую с виновника;
  • если вред причинен в ходе соревнований;
  • вред причинен во время учебной езды, которая осуществлялась в специально созданных для обучения местах;
  • если вред причинен перевозимым грузом: перевозимым, при погрузке и разгрузке;
  • вред причинен работнику при выполнении им его обязанностей;
  • если речь идет о повреждении памятников, произведений искусства, антиквариата, ювелирных изделий, объектов интеллектуальной собственности;
  • если речь о пассажирских перевозках, и пострадавшими являются именно пассажиры.

То есть страховые случаи по ОСАГО — классический вред транспортным средствами, людям и другому имуществу, например фонарному столбу. И тот, кто пострадал, может обращаться к страховщику и получать возмещение. Это могут делать граждане, чье имущество пострадало, сами пострадавшие, юридические организации, муниципальные органы и пр.

О размере возмещения

  • если пострадало имущество, можно получить до 400 000 рублей;
  • если пострадал человек, он может получить компенсацию до 500 000 рублей.

Суммы покрытия относительно небольшие. Если этих денег пострадавшему не хватит для восстановления авто или здоровья, он может обратиться в суд и взыскать “недостачу” с виновника аварии.

Стандартно компенсацию оформляет и получает сам потерпевший. Но в случае его смерти право на выплату получают наследники. А если потерпевший не может собирать бумаги по каким-то причинам, он может оформить у нотариуса доверенность на какое-либо лицо.

Как страховая компания возмещает ущерб

Если у виновника есть полис ОСАГО, пострадавшая сторона получает право требовать компенсацию от страховой компании. Причем можно обратиться как в свою (если у пострадавшего тоже есть страховка), так и в ту, что обслуживает виновника. Выплату в любом случае будет проводить виновная сторона, компании после проведут расчет между собой.

Если ситуация является страховым случаем по ОСАГО, действовать должен именно пострадавший. Виновник вообще ничего не делает, он просто должен уведомить свою страховую компанию о случившимся. Но если не уведомит, все равно ответственности не понесет.

Пострадавший самостоятельно должен уведомлять страховую компанию о ДТП

  1. ДТП обязательно оформляется в рамках закона. Если есть пострадавший, если ущерб явно больше 100 000 рублей, вызывается ДПС, В ином случае можно оформить аварию по Европротоколу при условии, что стороны не имеют разногласий.
  2. Стороны аварии обязаны как можно быстрее уведомить страховую компанию о ДТП. Пострадавший уведомляет ту, через которую будет оформлять выплату.
  3. В течение 5 дней с момента аварии пострадавший передает страховщику все документы по событию.
  4. Компания проводит экспертизу транспортного средства (чаще всего речь именно об ущербе ТС) и делает расчет положенной суммы.
    После выплачивает ее на указанный пострадавшим банковский счет.

А вот ответ на вопрос, покрывает ли страховка ущерб от ДТП, часто оказывается отрицательным. Обычно пострадавшей стороне все же приходится что-то доплачивать, но эти убытки можно через суд взыскать с виновника.

Как страховая компания считает ущерб

Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально. Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто.

  • экспертиза страховой компании обычно поверхностная, а при реальном ремонте авто могут выявиться другие повреждения, которые увеличивают стоимость восстановления;
  • страховая компания имеет право на погрешность в расчетах на 10%. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку;
  • при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается;
  • при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра. И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже;
  • при расчете стоимость работ также происходит занижение.

Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты.

Если страховая отказывает в выплате или занижает ее

Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно. Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену.

Заранее ознакомьтесь со списком случаев при которых страховая выплачивает компенсацию

В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку (если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы).

Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд.

Какие максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Какие максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Закон об ОСАГО предполагает компенсацию ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии. Чтобы получить выплату или сделать ремонт за счет страховой компании, нужно в установленный срок обратиться к страховщику с соответствующим заявлением и предоставить пакет документов. После рассмотрения обстоятельств аварии и определения размера ущерба страховая рассчитывает сумму компенсации.

Компенсационная выплата должна соответствовать причиненному ущербу, но не может быть больше установленного законодателями уровня. Этот максимальный размер выплаты меняется с течением времени, в основном в соответствии с инфляцией и конъюнктурой рынка. В 2021 году максимальная сумма компенсации составляет 400 тысяч рублей.

максимальные выплаты по осаго 2021

Как рассчитывается сумма выплаты по ОСАГО

Если вы попали в ДТП и признаны пострадавшей стороной, то вправе обратиться в страховую за получением компенсации. Для этого нужно подать заявление и пакет документов, подтверждающий ваши права на выплату.

Получив заявление, страховщик обязан рассмотреть его и назначить проведение оценки ущерба. Поврежденный в аварии автомобиль осматривается, на основе чего рассчитывается стоимость его ремонта (с учетом всех расходов). Соответствующая сумма перечисляется на счет пострадавшего.

На практике страховщики зачастую занижают реальные суммы выплат, стремясь минимизировать расходы. В связи с чем нередко возникают разногласия между компанией и заявителем, претендующим на компенсацию. В спорных ситуациях водителям приходится обращаться в вышестоящие инстанции и в суд.

Чтобы уточнить размер выплаты по ОСАГО, может назначаться независимая экспертиза, которая инициируется страховщиком или потерпевшим.

Стоит учесть, что при расчете суммы компенсации специалисты принимают во внимание износ транспортного средства.

Максимальная выплата по ОСАГО при повреждении имущества

Максимальный размер страховой выплаты – одно из базовых понятий в законе об ОСАГО. Система обязательного страхования автогражданской ответственности работает в нашей стране уже около 20 лет, и за это время максимальная сумма выплаты по ОСАГО существенно изменилась – вслед за тем как выросли цены на автомобильные запчасти и услуги автосервисов.

По состоянию на 2021 год предельный размер компенсации при повреждении имущества (автомобиля) пострадавшего – 400 тысяч рублей. По сравнению с предыдущей редакцией закона сумма была заметно увеличена. Это объясняется большим количеством жалоб автовладельцев, которым страховка не покрывала затрат на восстановление авто. Порог в 400 тысяч рублей одинаков как для физических лиц, так и для организаций.

Однако существуют ситуации, при которых пострадавшая сторона может рассчитывать на увеличение компенсации.

выплаты по осаго

Что делать, если ущерб больше максимальной выплаты

Ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего, нередко превышает лимит, установленный законодательном. На этот случай предусмотрена возможность покрытия расходов потерпевшего – но не в рамках системы ОСАГО и не за счет страховой компании.

Если машина серьезно повреждена или даже не подлежит восстановлению, пострадавшему имеет смысл идти в суд. Предельно возможная выплата по полису ОСАГО так и останется в пределах 400 тысяч рублей, однако можно взыскать оставшуюся сумму напрямую с виновника аварии.

При обращении в суд, как и в случае со страховой, необходимо документально обосновать свою позицию, приложив подтверждения причиненного ущерба. В том числе могут понадобиться результаты независимой экспертизы.

Максимальная выплата по ОСАГО за ущерб здоровью и жизни

Еще одно исключение в законе сделано для случаев, при которых в ДТП нанесен ущерб здоровью или жизни человека. Если в аварии пострадали люди, то максимальная выплата за каждого пострадавшего может достигать 500 тысяч рублей.

Как и в случае с имуществом, сумма страхового покрытия рассчитывается по специальным формулам – при этом учитывается тяжесть повреждений, полученных человеком (или людьми).

В каких случаях выплачивается максимальная сумма 500 тысяч рублей:

  • летальный исход (основная часть направляется выгодоприобретателю по страховке, а 5% передается на организацию похорон);
  • инвалидность первой степени – для взрослого;
  • инвалидность любой степени – для ребенка.

Для получения выплаты за ущерб, причиненный жизни и здоровью, пострадавшей стороне необходимо направить в страховую компанию документы, подтверждающие этот ущерб (справка из больницы, медицинское заключение и т.д.).

Если ДТП оформлено по европротоколу

Уже в момент ДТП на месте аварии необходимо помнить о предельно возможных суммах страхового покрытия в рамках ОСАГО. Если повреждения незначительные, можно по обоюдному согласию сторон оформить европротокол. Упрощенный вариант оформления ДТП предусмотрен как раз на такой случай.

Но, если вы не уверены в размере ущерба, не стоит рисковать – целесообразно вызвать сотрудников ГИБДД, которые оформят происшествие стандартным способом. Это важно, поскольку максимально возможная выплата по ОСАГО при оформлении европротокола – всего 100 тысяч рублей.

Основные условия для использования европротокола при ДТП:

  • участники аварии не имеют разногласий;
  • ущерб имуществу незначителен (в пределах 100 тысяч рублей);
  • в аварии никто из людей не пострадал.

Как получить положенную выплату

Чтобы рассчитывать на компенсацию, пострадавшему следует обратиться в страховую с заявлением и документами в течение пяти дней после аварии. При определенных обстоятельствах срок обращения может быть увеличен до 15 дней.

Страховая компания по закону обязана рассмотреть обращение и осуществить выплату в срок до 20 дней. Кроме того, страховщик вправе назначить восстановительный ремонт, и компании часто пользуются данной возможностью.

Есть случаи, когда компенсация осуществляется исключительно в виде выплаты:

  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • ущерб имуществу больше 400 тысяч рублей;
  • в аварии есть погибший или тяжело пострадавший человек;
  • аккредитованный автосервис находится на расстоянии более 50 км.

Когда страховая может отказать в выплате

отказ по выплате по осаго

У страховщиков есть законные основания отказать заявителю в выплате. Одно из таких оснований – нарушение заявителем сроков и правил подачи документов. Поэтому важно как можно быстрее, сразу после ДТП собрать все необходимые документы и предоставить в страховую.

Не удастся получить выплату при отсутствии или просроченном полисе ОСАГО, а также если водитель не вписан в страховку, не имел права управлять машиной и т.д. Страховая компания откажет и в том случае, если полис оформлен с ошибками или в нем недостоверные данные.

Чтобы рассчитывать на выплату, нельзя уезжать с места аварии (это касается как потерпевшего, так и виновника), а также отдавать машину в ремонт или утиль до проведения осмотра и экспертизы.

Отказывают в компенсации и в том случае, если установлено, что вред имуществу причинен умышленно.

Если вы не согласны с решением страховщика и готовы отстаивать свою правоту, следует обращаться в суд.

На нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

Страховые выплаты по ОСАГО

Один из важных вопросов, интересующих любого автовладельца, заключается в том, как определяется и производится выплата по страховке при ДТП. Речь идет, главным образом, об ОСАГО или обязательном автостраховании. Попробуем дать детальный и исчерпывающий ответ с учетом актуальной в 2022 году версии законодательства.

Страховые выплаты по ОСАГО

Оформление полиса обязательного автострахования позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного водителем другим участниками дорожного движения и их транспортным средствам. Для получения выплаты необходимо обратиться в страховую компанию с комплектом документов, перечисленных в договоре.

После этого автостраховщик должен в течение 20 рабочих дней перечислить необходимую сумму пострадавшей стороне. При отсутствии выплаты страхователю дается еще 5 суток на повторное обращение. Если страховая снова отказывается платить, нужно обращаться в контролирующие инстанции (Прокуратура, РСА), к регулятору (Центробанк России) или в суд.

Важно учитывать, что действующее законодательство допускает не только компенсацию в виде денежной выплаты, но и ремонт пострадавшей машины. В этом случае действуют специальные правила возмещения ущерба, нанесенного транспортному средству, который не относятся к теме данной статьи.

Суммы страховых выплат

Действующая редакция базового документа в области обязательного автострахования — №40-ФЗ (датируется 25 апреля 2002) устанавливает такой максимальный размер компенсации по ОСАГО:

  • 400 тыс. руб. – при причинении ущерба имуществу пострадавшего;
  • 500 тыс. руб. – при нанесении вреда его жизни или здоровью.

Претендовать на большую сумму в рамках обязательного автострахования возможно в том случае, если такой пункт содержится в тексте заключенного со страховой компанией договора. В противном случае придется обращаться в суд.

Для большей наглядности имеет смысл рассмотреть несколько практических ситуаций, для каждой из которых действуют разные правила определения суммы компенсации. Чаще всего встречаются следующие из них.

При ДТП по Европротоколу

Если аварийная ситуация оформляется с применением Европротокола, максимальная сумма страховой выплаты равняется 100 тыс. руб. Причем речь идет исключительно об ущербе, который нанесен транспортному средству. Если пострадали люди, такая схема урегулирования конфликтной ситуации, возникшей в результате дорожно-транспортного происшествия, не допускается.

На законодательном уровне допускается увеличение компенсации до максимальных по №40-ФЗ 400 тыс. руб. На практике такая ситуация невозможна, так как требует одновременного выполнения трех условий. Два из них вполне достижимы: ДТП на территории Москвы, СПб, Подмосковья и Ленинградской области, а также фиксации происшествия устройством с поддержкой ГЛОНАСС. А вот третье нереализуемо, так как заключается в обработке данных специальной программой, которая до настоящего времени на разработана или, по крайне мере, не введена в действие.

При повреждениях авто

Сумма компенсации в этом случае определяется на основании экспертного заключения. Если страхователь не согласен с выводами оценщика, он инициирует проведение независимой экспертизы. Полученные по ее результатам данные становятся основанием для обращения в суд.

Авто не подлежит восстановлению

На практике нередко возникает ситуация, когда максимальная сумма выплаты, равная 400 тыс. рублей, не покрывает ущерба, так как транспортное средство попросту не может быть отремонтировано. В этом случае допускается компенсация фактической стоимости автомобиля, даже если она превышает установленный лимит.

Денежные средства сверх 400 тыс. рублей, выплаченные пострадавшей стороны, взыскиваются с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Нанесен ущерб жизни или здоровью

Действующие сегодня правила определения компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни пострадавшего в результате ДТП человека, увязывают сумму выплаты с тяжестью ущерба. Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью приводится ниже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *