С какой зарплатой дадут автокредит

Калькулятор кредита по зарплате — сколько дадут кредит

Результат: Вы можете получить кредит до 940 000 руб.

При доходе 60 000 руб. и лимите банка в 50%, ежемесячные выплаты не смогут превысить 30 000 руб.

При условиях кредитования:

• Годовая % ставка — 10 %
• Срок кредитования — 36 мес.
• Тип платежа — аннуитетный

Вы можете получите кредит до 940 000 руб.

Расчет платежа для кредитов с онлайн-заявкой на сумму 940000 рублей на срок 36 месяцев

Так же вам доступны кредитные карты.

Расчет суммы кредита по доходу — используй наш калькулятор

С помощью кредитного калькулятора по зарплате рассчитайте сумму кредита, которую можно получить при определенном уровне платежеспособности.

У каждого банка свои методики расчета платежеспособности потенциальных заемщиков. Суть расчета — это корректировка среднемесячного дохода на понижающий процент или понижающий коэффициент.

При рассмотрении заявки учитываются только от 50% до 30% доходов. На примере рассчитаем максимальную сумму кредита, которую банк согласует, при условии:

• коэффициент 0,5 (50%);
• кредит выдается на 12 месяцев;
• среднемесячный доход потенциального заемщика составляет 35 000 руб.

35 000 * 0,5 * 12 месяцев = 210 000 руб.

Упрощенно, при зарплате 35 000 руб. заемщик может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 210 000 руб. на 12 месяцев.

Если вы знаете, какую долю дохода будет учитывать ваш банк при оформлении кредита, то можно рассчитать кредит на калькуляторе выше

Какой кредит вам по карману?

Вы задумывались, какую сумму вам безопасно брать в долг?

По-хорошему, перед тем как купить что-то в кредит, нужно составить бюджет и посчитать, сколько свободных денег останется после оплаты всех счетов и покупки необходимого. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины оставшейся суммы.

Наш калькулятор подскажет, какую сумму вам можно взять в кредит с учетом вашей нынешней кредитной нагрузки.

Мы не советуем брать новые кредиты, если уже отдаете половину свободных денег на погашение текущих. Лучше использовать свободный остаток, чтобы быстрее погасить долги и начать откладывать. Не влезайте в новые кредиты, пока не накопите хотя бы две зарплаты. Вот что для этого нужно сделать:

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

• экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
• кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
• кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.

1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.

1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Какие условия предлагают банки?

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Что выгоднее взять и в каком случае?

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
3. Можно продать машину до полного погашения долга.
4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
2. Гибкий график погашения платежей.
3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.

1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Как накопить на машину

Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

Определитесь, какой автомобиль вам нужен

Марка и модель

В первую очередь необходимо определиться с маркой и моделью будущего авто. Подойдите к вопросу практично и соотнесите стоимость будущей машины с уровнем ваших доходов. Конечно, можно сразу копить на « мерседес » , но путь к вашей цели будет слишком долгим и тернистым. Отказываться от мечты не стоит, только поставьте в промежутке более реальную цель.

Эксперты считают, что ваш доход должен составлять не менее 10% от общей стоимости автомобиля. То есть, если вы получаете 50 тысяч в месяц, можете себе позволить машину стоимостью в 500 тысяч, если 100 тысяч в месяц, то за 1 млн и т.д.

Затем оцените стоимость не только машины, но и техобслуживания, запчастей. Это не так важно в процессе накопительства, но будет играть большую роль во время эксплуатации.

Важно выяснить свои потребности с забегом на пару лет вперед. Определитесь, для чего нужна машина:

• передвигаться по городу или на дальние расстояния,
• прихвастнуть перед друзьями или зарабатывать на жизнь.

А может, через год или два вы планируете детей, тогда вам не подойдет трехдверный автомобиль – стоит сразу остановиться на семейном варианте.

Новый или подержанный

Автолюбители встают перед дилеммой: взять абсолютно новенький автомобиль или же остановиться на подержанном. Да, автомобиль с историей стоит дешевле, поэтому предоставит маневренность в выборе. Модель, о которой вы мечтали, будет доступнее, а значит, путь к мечте короче. Или за ту же сумму вы сможете стать владельцем автомобиля классом выше.

Но не стоит забывать о том, что подержанное авто быстро может потребовать дополнительных вложений. С новой же машиной первые пару лет проблем не будет никаких.

Не забывайте: чем старше авто, тем хлопотнее его обслуживание. В первую очередь это касается премиальных марок. Цены на запчасти кусаются. Плюс их порой очень сложно найти.

Будете ориентироваться на старичков представительского класса – покупайте автомобили до трех-пяти лет с пробегом до 100 тысяч километров. Это должны быть обязательно доступные на нашем рынке модели, детали к которым вы найдете без труда.

Подробнее остановиться на этом пункте заставил коллега, который пару лет назад исполнил заветную мечту – купил BMW десятилетней выдержки. Через три месяца он уже громко сокрушался о том, что найти нужную запчасть к любимой лошадке – целый квест.

Решите, как вы будете платить

После выбора модели решите, как вы будете идти к цели. Тут два пути: накопить всю сумму или взять автокредит. Вступают в игру много факторов: желаемая модель, размер первоначального взноса, скорость накоплений, а еще запас вашего терпения.

Автокредит

Автокредит имеет безусловный плюс – накопить нужно только на первоначальный взнос. В основном он начинается от 10%. Что влияет на размер процентной ставки?

1. Сумма, которая у вас есть на руках. Чем выше первоначалка, тем ниже проценты по кредиту. Можно найти варианты, которые вообще не требуют первоначальных вложений, но тогда ставка будет выше.
2. Страхование машины, которое предложит вам банк. Это снижает ставку, но тоже стоит денег. Отказ, как правило, ведет к повышению процентов.
3. Также может сыграть роль официальное подтверждение уровня доходов: по форме банка или же справкой 2-НДФЛ.
4. На ставку влияет срок кредита. Средний срок составляет от трех до пяти лет. Максимальный период – семь лет, редкие предложения – десять.

Обратите внимание на программы автокредитования от Совкомбанка.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Без посторонней помощи

Если же вы решили самостоятельно накопить всю сумму, важно грамотно распределить финансы. Следует обратить внимание на четыре фактора:

• сумма, которую вы сможете откладывать каждый месяц;
• сроки реализации мечты.
• уже накопленные деньги;
• стоимость автомобиля.

Поставьте финансовую цель

Если машина дорогостоящая, а ежемесячный вклад небольшой, то стоит задуматься: инфляция не должна съесть накопления. Простая арифметика: ваша мечта – новенький « Рено Логан » – стоит 1 200 000. На самом деле стоимость 1 124 000, но мы чуток округлим. На руках у вас 200 000. Сумма, которую вы можете безболезненно откладывать, – 20 000. Делим миллион на 20 000 – выходит 50 месяцев или чуть больше четырех лет. Однако ежегодно будут расти не только ваши накопления, но и цена авто.

Согласно данным агентства « Автостат » , к сентябрю 2022 года средневзвешенная цена новой легковой машины составила 2 млн 290 тысяч рублей. Это на 22% выше, чем в 2021 году. Если сравнивать с 2014 годом, можно увидеть колоссальную разницу в 129%.

Как бороться с инфляцией? Можно откладывать больше, чем планировали. Например, + 5000 каждый месяц к общей сумме дадут вам 250 000 за 50 месяцев. Но в этом случае необходимо следить за скоростью накоплений и инфляцией. Вы в любом случае должны быть на шаг впереди стремительно растущих цен.

Решением проблемы также станет автокредит, который позволит вам сесть за руль, а не откладывать мечту в долгий ящик. Еще избавит вас от необходимости конкурировать с инфляцией на автомобильные цены.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Распределение доходов при накоплении на машину

Экономисты считают, что оптимизация расходов позволяет человеку легко накапливать 10-20% от общего дохода.

1. Зафиксируйте обязательные расходы. Это коммунальные платежи, кредиты, деньги в сад и школу детям и т.д.
2. Посчитайте затраты на продукты и ежедневно необходимые товары. Это самая внушительная часть расходов. Особое внимание следует уделить мелочам. Да, пачка «Орбита» или бутылка газировки стоят совсем недорого. Но в месяц может набежать внушительная сумма. Поэтому убираем несущественные мелочи типа кофе на вынос или еды на заказ без повода.
3. Еще можно последовать моему скромному опыту и выделить на ежедневные расходы энную сумму в месяц. Тратить исключительно эти деньги, за рамки бюджета ни в коем случае не выходить.
4. Сделайте ревизию гардероба и своего дома. Посмотрите, какие вещи необходимо купить вам и членам вашей семьи в течение года, что в доме потребует ремонта. Определите примерную стоимость всего. Разделите эту сумму на 12 месяцев.
5. Часть заработанных денег пойдет на развлечения и отдых. Сложно лишать себя всех удовольствий на свете на ближайшие четыре года. Да и зачем? Мечта не должна оставлять вас без всех радостей жизни.
6. Небольшая часть бюджета уйдёт на непредвиденные расходы – примерно 5%.

Копить будет проще при помощи онлайн-копилки от Совкомбанка.

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Правильное мышление, чтобы накопить на машину

Теперь осталось копить и отмечать все новые вершины финансовых накоплений. Возможно, вы поймете, что можете откладывать больше. Тогда путь к мечте станет гораздо короче.

Возможно, нужную сумму придется буквально отрывать от сердца. Будет тяжело изменить привычный образ жизни или другие статьи расходов станут перевешивать. Но и здесь существует несколько путей решения проблемы:

• затянуть пояс несмотря ни на что – вы идете к цели;
• подобрать автомобиль дешевле;
• увеличить срок ожидания. Но не забывайте об инфляционных издержках;
• увеличить доход – найти подработку, например.

На машину может накопить даже студент, если он выберет модель, стоимость которой будем ему по плечу, соотнесет ее с уровнем доходов, будет экономить или найдет дополнительную работу.

В конце пути вас будут ждать не только новенький автомобиль, но и новые умения и навыки: