Бороться и искать, найти и не сдаваться, или как оформить ОСАГО на мотоцикл
Вы тоже, как владелец мотоцикла, устали слушать вздохи страховщиков, приезжая к ним за полисом ОСАГО? Если они говорят, что компьютер завис, базы обновляются — не верьте. Вам просто не хотят оформлять ОСАГО на мотоцикл. Почему? Разбираемся в статье.
Проблемы, с которыми в 2022 году столкнулись владельцы мотоциклов
Сложности со страхованием мотоциклов у владельцев были и раньше. Но с 2022 года ситуация ухудшилась. Форумы наводнены жалобами на отказы страховщиков оформить полис ОСАГО .
Причины разные, иногда — надуманные. Основных две:
- Повышенная аварийность. Мотоциклисты чаще попадают в ДТП, и урон обычно серьезнее, чем в автомобильных авариях. Не обходится и без вреда здоровью водителя, а это дополнительные страховые выплаты.
Плюс сезонность – на мотоцикл чаще оформляют страховку только на несколько месяцев, такой полис стоит дешевле. Эти факторы делают страхование мотоциклов невыгодным для страховщиков.
- Перебои с запчастями. В России образовались не только перебои с комплектующими, но и их резкое подорожание. В результате страховые либо работают себе в убыток, либо ищут способы сэкономить.
Поэтому компании применяют превентивные меры — отказывают в страховании. Нет «на балансе» мотоциклиста — нет и проблем с дефицитными деталями.
Отговорки страховых байкеры уже выучили наизусть:
- обновляется/зависла база;
- центральный офис запрещает страховать мото, «все претензии к ним»;
- застрахуем вашего двухколесного только при условии, что вы оформите допстраховку собственной жизни;
- поезжайте за полисом в центральный офис, но там нужно будет провести очный осмотр ТС (а как ехать на мотоцикле, предположим, в другой город, если страхового документа нет?);
- бумажные экземпляры временно не выдаем, попробуйте оформить полис на сайте (а там несчастных поджидают бесконечные зависания программы, сброс заполненной информации, сообщения о некорректности данных, и так по кругу — пока человек не выучит наизусть номера документов и VIN-номер «железного коня»).
Проблема настолько серьезная, что в Госдуме начали подумывать о временной отмене ОСАГО. Но пока дальше обсуждений дело не продвинулось.
В Совкомбанке можно застраховать не только мотоцикл или автомобиль. Недвижимость, здоровье близких людей, путешествия по миру — во всех случаях на нас можно положиться. Страхование в Совкомбанке позволяет оформить полис без нервотрепки и предложений «прийти попозже».
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».
Что говорит об этом закон
Законодательство настоятельно рекомендует следовать ему. В противном случае предусмотрены санкции для обеих сторон: страховщика и страхователя.
Мотовладелец за управление ТС без оформленной «автогражданки» заплатит 800 рублей, если попадется автоинспекторам ( ст 12.37 КоАП РФ). Казалось бы, не так много — можно рискнуть и прокатиться с ветерком без проблемной бумажки. Но в случае ДТП (без ОСАГО) возмещать ущерб пострадавшей стороне придется из собственного кармана. Возвращать презентабельный вид своему «скакуну» — оттуда же. Все вместе потянет на «кругленькую» сумму.
К страховым компаниям закон относится несколько жестче:
- В п. 1.5 Банка России сказано, что собственник транспорта вправе выбрать любую страховую компанию. А страховщик не имеет права отказывать обратившемуся. не просто предупреждает, а регламентирует наказание за необоснованный отказ в страховании. Должностные лица заплатят штраф от 20 до 50 тысяч рублей, а юридические — от 100 до 300 тысяч.
Обязанность оформить полис ОСАГО на мотоцикл тоже продиктована законодательством — ст. 4 (п. 1,3,4) ФЗ-40 от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022).
Кому разрешено кататься без «автогражданки» (мотоциклы в этот список не входят):
- «тихоходы», которые технически не могут разогнаться свыше 20 км/ч;
- транспортные средства, которые не имеют права ездить по автодорогам;
- техника на гусеничном ходу и т. д.
Изменения для водителей — 2023
Как получить полис ОСАГО на мотоцикл
- Сперва попробуйте оформить страховку на мотоцикл на сайтах страховых компаний.
Если возникнут проблемы, попробуйте проделать то же самое на сайте . В удобном разделе с калькулятором страховых организаций — членов РСА можно найти подходящую. Список страховщиков обширный, наверняка там отыщется компания с оптимальными условиями и ценой на страховой полис.
Кстати, у РСА есть рубрика с часто задаваемыми вопросами от пользователей по . Возможно, там вы найдете причину, по которой не удается получить электронный документ.
- Следующий вариант – с помощью системы «Е-Гарант»: к примеру, здесь или тут .
Если вам не удалось оформить страховку на мотоцикл через интернет, запасайтесь терпением, вооружайтесь (нет, не палками) мобильным телефоном для видеофиксации и идите в офис страховщиков.
Недаром говорят: готовь сани летом, а телегу — зимой. Обслуживание мотоцикла, экипировка, резина — удовольствие недешевое. Откройте вклад в Совкомбанке под выгодный процент, чтобы спокойно подготовиться к мотосезону. Рассчитайте доходность с помощью калькулятора вкладов онлайн.
Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше.
Возможно, все пройдет гладко, и мы напрасно так основательно готовимся. Но давайте рассматривать худший вариант: допустим, вам отказали и в офисе. Вспоминаем ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях и напоминаем страховщикам о штрафах за отказ выдать полис: для должностных лиц — от 20 до 50 тысяч рублей, для юридических — от 100 до 300 тысяч.
Есть еще информационное письмо Центробанка № ИН-06-59/1 от 20 января 2020 г., написанное в поддержку водителей. В письме говорится, что при личном обращении владельца ТС с полным пакетом документов страховая обязана оформить полис в день обращения.
Не забудьте параллельно вести видеозапись, чтобы потом предъявить в качестве доказательства. И попросите представителя компании дать письменный отказ в оформлении ОСАГО на мотоцикл. В большинстве случаев и программы перестают зависать, и дополнительная страховка на вашу жизнь уже не требуется, и вообще вы — милейший человек.
Если страховщик оказался не робкого десятка, нужно собрать все доказательства и составить обращение в интернет-приемную Центробанка . Страховой рынок находится под его надзором. Единственное но: ответа придется ждать до 30 календарных дней.
Старайтесь начинать процедуру оформления ОСАГО на мотоцикл заблаговременно (за 1-2 месяца до окончания действующего полиса) — чтобы было время для маневров.
Документы для оформления страховки на мотоцикл и цена на ОСАГО
Полный список документов указан в ст. 15 ФЗ-40 от 25.04.2002 (в ред. от 28.12.2022):
- заявление о заключении договора страхования (его предложат написать в страховой);
- паспорт владельца транспортного средства;
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- свидетельство о государственной регистрации ТС (СТС);
- водительские права всех лиц, которые будут управлять мотоциклом.
Диагностическая карта для оформления страховки на мотоцикл больше не требуется .
Установлением базовых ставок страховых тарифов занимается Центробанк России. Он же устанавливает и различные коэффициенты. Опираясь на них, страховщики рассчитывают стоимость полиса.
Цены на ОСАГО для каждого водителя будут различаться. На это влияют множество факторов: региональный коэффициент, мощность двигателя, коэффициент КБМ , период использования ТС (сколько месяцев в году водитель ездит на мото), срок страхования, возраст и стаж водителя и т. д.
Точную цену на полис ОСАГО для вашего «коня» можно рассчитать на онлайн-калькуляторах страховых компаний.
Полный список тарифов и коэффициентов можно посмотреть в указании Центробанка о страховых тарифах .
Главное — не нарваться на мошенников, которые будут предлагать достать заветный документ по аномально низкой цене. Автоинспекторы при первой же проверке выявят подделку.
Как оформить ОСАГО на мотоцикл: причины отказа и пути решения
Владельцы мотоциклов довольно часто сталкиваются с отказами страховых компаний при оформлении ОСАГО. Такая категория клиентов у страховщиков в «черном» списке.
Что делать, если не получается оформить страховку на мотоцикл и где это можно сделать, разбираемся в статье.
Страховые отказывают в ОСАГО на мотоцикл: законно ли это?
Согласно закону РФ, все транспортные средства должны иметь полис страхования автогражданской ответственности. Мотоциклы не являются исключением.
За отсутствие страховки на мотоцикл предусмотрен штраф в размере 800 рублей, а при аварии водитель обязан будет возместить ущерб за свой счет.
Для страховых компаний наказание за отказ от оформления страховки гораздо строже. За необоснованный отказ должностные лица должны заплатить штраф от 20 до 50 тыс., а юридические от 100 до 300 тыс. рублей.
По закону страховая компания не имеет права отказать в страховании мотоцикла без веских причин.
Почему не получается оформить ОСАГО на мотоцикл онлайн
ОСАГО является обязательным видом страхования и страховщики не имеют право отказываться от предоставления данной услуги. Но так как это слишком убыточный сегмент, компании находят всевозможные способы уклонения от продажи таких страховок.
Причина сложности покупки ОСАГО на мототранспорт одна — убыточность для страховых компаний.
Полис на мотоцикл стоит гораздо дешевле, чем на автомобиль, а период страхования короче (как правило, только на летний сезон). Премия маленькая, аварийность высокая, запчасти дорогие — все это делает ОСАГО на мотоцикл непривлекательным для компаний.
Купить ОСАГО на мотоцикл онлайн практически невозможно, поскольку на сайте проще всего создать проблемы, которые не дадут оформить полис (перенаправление на другую страницу, ошибки в заполнении формы, временные технические работы и др.).
При обращении в офис также можно столкнуться с отказом. Сотрудники ссылаются на отсутствие бланка, могут отправить в другой офис, отказать при отсутствии прописки или неполном пакете документов.
Компании штрафуют за отказ в оформлении ОСАГО
Агентство страховых новостей не раз приводило примеры, когда компанию штрафовали за отказ в оформлении полиса. Недавний инцидент с владельцем мотоцикла, которому предложили оформить полис через месяц, повлек за собой штраф.
Речь идет о компании Росгосстрах и водителе, который хотел оформить полис прямо в офисе, на что получил предложение прийти за полисом через месяц. При этом страховщик принял заявление на страхование (так как по закону отказать не может), но чтобы уйти от оформления предложил приехать позже. Водитель не растерялся и обратился с жалобой в прокуратуру, где подтвердилось, что ОСАГО обязаны оформить в тот же день.
Клиент написал жалобу в Центральный Банк, а ведомство в свою очередь сразу отреагировало на претензию и выписала компании штраф в 120 тыс. рублей.
Росгосстрах свой отказ мотивировала отсутствием полного пакета документов. Но водители должны знать, что в таком случае компания обязана уведомить вас о том, каких именно документов не хватает, чтобы принять на страхование.
Где сделать страховку на мотоцикл в 2023 году
Для начала попробуйте оформить страховку на мотоцикл на сайтах страховых компаний и агрегаторах.
Воспользуйтесь нашим калькулятором расчета ОСАГО на мотоцикл по 20 крупным страховым компаниям.
«Штраф до 50 тысяч»: почему мотоциклистам отказывают в выдаче полисов ОСАГО
Мотоциклисты в России часто сталкиваются с трудностями при оформлении страховых полисов. В 2022 году ситуация только ухудшилась. «Вечерняя Москва» разбиралась с экспертами, почему страховщики предпочитают не связываться с мотоциклистами, могут ли владельцы мотоциклов оспорить отказ страховой организации и кому еще из участников дорожного движения часто отказывают в выдаче полиса.
Риски высоки
Адвокат Сергей Радько отметил, что выдача полисов мотоциклистам убыточна для страховых компаний.
— Проблема с оформлением полисов ОСАГО очень распространенная и возникает при каждом открытии мотосезона. Страховщики категорически не хотят страховать мотоциклистов, потому что данный транспорт считается весьма рискованным. В этом есть определенная логика: мотоциклисты попадают в ДТП чаще, при аварии нередко страдает и сам владелец. Возникает риск уплаты не только за повреждение имущества, но и по здоровью, — пояснил эксперт.
Автоюрист Лев Воропаев заметил, что страховым компаниям стало невыгодно страховать мотоциклы после недавнего подорожания запчастей. В результате выплаты при наступлении страховых случаев начали превышать выгоду, полученную страховой компанией. По мнению Радько, дефицит запчастей действительно усугубит проблемы мотоциклистов.
Штраф за отказ — 50 тысяч
Мотоциклисты могут попытаться приобрести полис в интернете: в некоторых случаях его получение могут одобрить, уверен Радько.
— Можно попробовать сделать в интернете через соответствующие ресурсы. Но там страховщики все продумали и, как правило, при попытке застраховать ответственность владельца мотоцикла часто возникает сбой, программа перекидывает с сайта на сайт, поэтому не так уж просто этот полис ОСАГО купить, нужно пробовать разные сайты, — рассказал специалист.
По словам Воропаева, можно прийти в страховую компанию и потребовать заключить договор. При этом нужно записать на видео или на диктофон отказ страховщиков.
После необоснованного отказа клиент может добиться наказания для страховой компании, объяснил юрист.
— Дальше нужно обращаться в Центральный банк и сообщать об отказе по надуманным причинам для привлечения страховой компании. Штраф будет до 50 тысяч рублей за одного незастрахованного человека, — предупредил собеседник «ВМ».
Как заметил Радько, иногда бывает достаточно объяснить страховой компании, что в случае невыдачи полиса их ждет крупный штраф. Тем не менее обо всех случаях отказа действительно стоит сообщать Центробанку, уверен специалист.
Не только мотоциклы
Существует целый ряд владельцев транспортных средств, которым получить полис ОСАГО не менее сложно, чем мотоциклистам, отметил Радько.
— Убыточной категорией считаются иногородние. Если в Москве человек из другого города покупает полис ОСАГО, уже возникают проблемы: страховая не знает, где он будет ездить, где будет возмещаться ущерб. И, конечно, такси: для таксистов услуга ОСАГО очень дорогая. Для автомобилей уровня Hyundai Solaris или Volkswagen Polo (самых бюджетных моделей) цена полиса перевалила за 60 тысяч рублей, — рассказал эксперт.
По его словам, считается, что недорогие автомобили в такси регулярно находятся на линии и ими управляют люди, не имеющие достаточных навыков или получивших права в другой стране. В связи с этим аварийность в такси выше, подчеркнул эксперт.
В некоторых случаях при оформлении полиса для такси возникают абсурдные ситуации, отметил специалист.
— Бывает, что посредники продают конечному покупателю полис с отметкой о работе в такси. А потом выясняется, что в страховую компанию брокером были сданы деньги не за машину такси, а за самый обычный автомобиль. Якобы информация об использовании в качестве такси утаивалась, и это является основанием для взыскания с владельца такси суммы ущерба в порядке регресса, — рассказал Радько.
По словам Воропаева, некоторые таксисты стараются не афишировать свою деятельность, чтобы сэкономить на полисе. В этом случае страховая компания при наступлении страхового случая может принять меры для расторжения полиса, предупредил юрист.
Специалисты отметили, что грузовики также являются убыточной категорией для страховщиков. Это связано с более серьезным ущербом при ДТП, пояснил Радько.
— Грузовики тоже зачастую убыточны, потому что грузовик — более мощная и большая машина, поэтому при столкновении с легковушкой ущерб выше, это тоже учитывается. Поэтому риск ответственности грузовика выше и убыток тоже, — резюмировал адвокат.
Почему мотоциклистам отказывают в оформлении ОСАГО
Напомним, что проблема с покупкой полиса ОСАГО была до сих пор в так называемых «токсичных» регионах. То есть там, где развито страховое мошенничество, где автоюристы злоупотребляют правом. В этих регионах страховщики всеми законными и не совсем законными способами стараются сократить свое участие именно в этом виде страхования.
Не столь давно изгоями в страховых компаниях стали собственники автобусов и таксисты. Они тоже считаются убыточной категорией, а поэтому страховщики с ними также предпочитают не связываться.
И вот теперь очередь докатилась до мотоциклистов. Причем это не проблема тех же «токсичных» регионов. Отказывают в страховании ОСАГО даже в таком беспроблемном регионе, как Москва. И отказывают даже крупнейшие страховщики. Корреспонденту «РГ» были названы только две страховые компании, которые страхуют мотоциклы без лишних проблем.
Остальные страховщики предлагают приобрести дополнительные услуги, и только тогда оформить полис ОСАГО.
Примечательно, что таким образом страховщики наказывают не столько мотоциклистов, сколько всех остальных участников дорожного движения. Да, без полиса ОСАГО запрещено ездить. Штраф за это 800 рублей. Но, с другой стороны, получил постановление и поехал дальше.
Но если мотоциклист оказался виновным в аварии и при этом без страховки, то в неприятную ситуацию попадает пострадавший. За ремонт автомобиля автовладельцу придется заплатить из своего кармана. За лечение и лекарства пешеход также будет платить сам. И только потом в судебном порядке взыскивать с виновника деньги. А на это могут уйти месяцы.
Напомним также, что количество заключенных договоров ОСАГО практически не меняется. А количество транспорта из года в год растет. Как такое может быть? Им не пользуются. Или страховщики создают ситуацию, когда люди вынуждены ездить без ОСАГО?
Как сообщили корреспонденту «РГ» в Российском союзе автостраховщиков, согласно законодательству договор ОСАГО является публичным, и страховщик не вправе отказать в его заключении. Страхователь вправе обратиться с письменным заявлением о заключении договора ОСАГО, срок рассмотрения заявления — максимум месяц. Если письменное заявление подано, представлены все документы, то через месяц он сможет заключить договор.
Если владельцу неправомерно отказывают в заключении договора, то напоминаем, что при обращении к страховщику страхователь вправе осуществлять аудио- или видеозапись. После чего можно подать обращение в РСА.
Если происходит навязывание дополнительных страховок, то можно воспользоваться «периодом охлаждения», который позволяет отказаться от страховки в течение 10 рабочих дней. При заключении договора ОСАГО страховщик вправе потребовать предоставления транспортного средства на осмотр.
Кроме того, заключение договора ОСАГО возможно в электронном виде. Клиент регистрирует на сайте компании личный кабинет, заполняет заявление о заключении договора. После чего будет рассчитан размер страховой премии, и страхователь сможет оплатить заключение договора на сайте с помощью банковской карты. Проверка данных, указанных в заявлении, осуществляется через автоматизированную информационную систему РСА. Полис будет направлен страхователю по электронной почте, его следует распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством.
Кроме того, для обеспечения заключения электронных договоров ОСАГО была запущена система «Е-Гарант». В ней реализована возможность заключения договоров с использованием площадки РСА. Так, в случае невозможности заключения договора на сайте страховой компании потребителю предлагается перейти на сайт РСА. Туда же отправляется заполненное им на сайте страховщика заявление со всеми внесенными данными. На сайте союза по номеру паспорта транспортного средства определяется страховая компания, с которой предлагается заключить договор далее. Затем производится оплата страховой премии на счет страховщика, заключается договор, после чего страхователь получает полис на адрес своей электронной почты.
Продажи электронных полисов происходят за счет системы «Е-Гарант» практически бесперебойно.
В связи с тем, что в ряде субъектов России наблюдались проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, РСА разработал соглашение в рамках приоритетных направлений деятельности по обеспечению доступности ОСАГО. В соответствии с ним страховщики, имеющие филиалы в таких регионах, продают полисы автогражданки в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков — членов РСА. То есть выступают «единым агентом РСА». Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС.
Продажи через систему «единого агента» предусматривают использование метода случайной выборки страховщика по номеру техпаспорта автомобиля. В настоящее время система работает в 16 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Ростовской, Челябинской, Ивановской, Архангельской, Ульяновской, Нижегородской, Кировской и Саратовской областях, Краснодарском крае, Башкирии, Татарстане, Ставропольском крае, Мордовии и Северной Осетии.
В общем, оформлять полис ОСАГО надо начинать за месяц до того, как вы соберетесь сесть за руль мотоцикла. Или соглашаться на покупку дополнительных услуг. А потом в течение 10 дней отказаться от них. Тогда страховщик вернет переплаченные деньги, а действующий полис ОСАГО останется на руках.