До 12,5% годовых: топ-10 накопительных счетов без дополнительных условий
Средняя доходность краткосрочных инструментов сбережений в сентябре 2023 года
Доходность коротких облигаций
Индекс облигаций федерального займа RGBI с начала года потерял 7,61%, по данным Московской биржи. По итогам торгов 8 сентября индекс ОФЗ предлагает доходность 11,91% годовых. Бескупонная доходность по государственным облигациям сроком на шесть месяцев составляет 11,96%. Бонды сроком на один год дают доходность 12,09%, согласно кривой бескупонной доходности ОФЗ.
Индекс корпоративных облигаций (RUCBCPNS), рассчитываемый Мосбиржей, дает доходность 12,29%. Дюрация бумаг, включенных в индекс, — от одного года.
Доходность по вкладам
В третьей декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков, по данным Банка России, выросла на 0,43 п.п. и составила 9,66%. Прирост второй декады относительно первой был в 2,5 раза выше и составлял 1,085 п.п.
При этом ставки по краткосрочным вкладам растут быстрее, чем по долгосрочным.
Ставки по депозитам в третьей декаде августа в топ-10 российских банков:
- на срок до трех месяцев — 9,05% годовых (+0,62 п.п. к предыдущей декаде);
- на срок от трех до шести месяцев — 10,18% (+0,75 п.п.);
- на срок от шести до 12 месяцев — 8,34% (+0,46 п.п.);
- на срок свыше года — 9,52% (+0,20 п.п.).
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. В мониторинг регулятора попадают вклады без дополнительных условий, доступные любому клиенту.
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 28 августа по 4 сентября 15 банков изменили свои ставки по вкладам. Большинство из кредитных организаций повысило ставки, однако три банка слегка скорректировали их вниз. Сейчас максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне 12–14%, отмечают в «Финуслугах».
Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 8,45% , по данным ежедневного индекса FRG100 на 8 сентября.
Доходность по накопительным счетам
Средняя ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составляет 6,33% годовых для действующих клиентов и 9,21% для новых клиентов и/или при выполнении условий банка, по данным на 8 сентября аналитиков проекта «Финуслуги» Московской биржи.
Процентные ставки по банковским продуктам растут, в том числе и по накопительным счетам. Здесь, как и в краткосрочных вкладах, в последнее время наблюдается некоторый рост интереса со стороны граждан, отмечает главный аналитик «Банки.Ру» Богдан Зварич. «Дело в том, что подобные инструменты могут использоваться ими для хранения средств с начислением процентов перед тем, как переложить их в срочные вклады» — подчеркивает эксперт.
Основное отличие накопительных счетов от банковских вкладов — отсутствие минимальной пороговой суммы и его ликвидность , его можно пополнять, а также снимать деньги по необходимости. Минус накопительного счета — процентные ставки по нему не являются жестко фиксированными, то есть банки могут их изменять в любой момент, когда посчитают это экономически целесообразным для себя.
Наиболее гибким в линейке накопительных счетов считается счет с начислением на ежедневный остаток — банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете. Соответственно, человек может потратить со счета некоторую сумму в какой-то день месяца, в этот день ему будет начислен более низкий доход. Но с того дня, когда он снова пополнит счет, его доход начнет расти.
Сейчас в большинстве банков процентные ставки по накопительным счетам ниже, чем по коротким вкладам до трех месяцев. Базовые процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне от 5% до 10%, приводит цифры главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. «При этом повышенные процентные ставки могут временно предлагаться в качестве акций, как для новых вкладчиков или премиальных клиентов, при соблюдении тех или иных правил (осуществлении расходов на определенную сумму и т. д.)» — добавляет Ващелюк.
Будут ли расти ставки по накопительным счетам
Сейчас сохраняется высокая неопределенность по поводу динамики процентных ставок. Вероятнее всего, ключевая ставка останется неизменной до конца года, но не исключено, что в случае продолжения ослабления рубля ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку, прогнозирует Ващелюк. Таким образом, до конца года, скорее всего, процентные ставки по накопительным счетам останутся на прежнем уровне. При повышении ключевой ставки процентные ставки могут вырасти, допускает эксперт.
«Вполне возможно, что накопительные счета останутся популярными инструментами до второй половины четвертого квартала» — прогнозирует Богдан Зварич. При этом под конец года мы можем увидеть переток средств с накопительных счетов и краткосрочных вкладов в депозиты от года включительно на фоне улучшения условий по долгосрочным вкладам, подчеркивает эксперт.
Топ-10 ставок по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам с начислением на ежедневный остаток и ежемесячной выплатой процентного дохода. В рэнкинг не включены накопительные счета с дополнительными условиями по тратам или требованиями подключить пакет услуг (за исключением открытия карты без обязательств по транзакционной активности) по состоянию на 8 сентября.
Указанные в обзоре условия по накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета.
Где выгоднее открыть накопительный счёт: сравниваем банки
Я из тех людей, кто не шарит в инвестициях и не готов вкладываться в крипту (упаси господи), валюту или сырьё. Да и сумма не такая большая: 300 тысяч рублей. Поэтому подобрал для себя несколько вариантов накопительных счетов с выгодным процентом, чтоб инфляция не съедала кровные, сумма чуть росла и чтоб «положить и забыть». Делюсь ресёрчем.
Подобрал накопительные счета по двум простым критериям: процентная ставка и удобство повседневного использования банка. Например, если процент высокий и продуктами банка можно пользоваться каждый день — топ вариант. А то зачем мне заводить лишний счёт в банке, который у меня будет тупо сейфом?
В итоге нашёл всего 4 прикольных варианта: Альфа, Газпромбанк, Открытие, ВТБ.
Как мне показалось, самый выгодный вариант.
По процентам так. Если у вас нет Альфа-Счетов (или есть с остатком 0 рублей в течение последних 90 дней) — будете получать первые два месяца 12% годовых. После — 9,5%. Это при тратах от 10 000 рублей в месяц.
А если уже есть Альфа-Счета, то с первого месяца будете получать 9,5% при тратах от 10к.
Если не тратите больше 10к, будете получать 4%.
Проценты начисляются в конце каждого месяца. Если что, 9,5% или 12% — это годовая ставка, а не ежемесячная. Тут вам не МММ))
Ещё на сайте круто объяснили, как получить максимальную возможную ставку:
У меня уже есть кредитная и дебетовая карта Альфа-Банка, поэтому открыть накопительный счёт у них — самый удобный вариант. Но у меня есть и кредитка жёлтого банка (пользовался в тяжёлые времена), но у него смешная максимальная процентная ставка — 7%. Даже рассматривать не стал.
Если вы не были клиентом Открытия или не было сбережений более 50 000 Р в течение предыдущих 90 дней у них же — получите 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Например, открыли счёт в середине сентября и будете получать 11% до конца ноября. Срок больше, чем у других банков. А потом будете получать по 8,5%.
Но! Если вы действующий клиент или хранили больше 50к в Открытии в течение 90 дней перед открытием счета — получите не очень выгодные 8,5% годовых. +1% если покупки по картам в год будут больше 100к и +0,5% если тратите от 10 до 100к в месяц. То есть если вы активный пользователь Открытия — будете получать 9,5% как у Альфы. Только у Альфа-Банка в первые два месяца еще и ставка 12%.
Кстати вот наглядные расчёты на сумму, которую я хочу приземлить на накопительном счёте:
В целом это топ-2 вариант после Альфы. У них вроде и дебетовые карты неплохие с кэшбэком. Да и в целом Открытие импонирует ещё с момента, когда они съели Рокетбанк)
Здесь очень похожая ситуация с Альфой.
Если у вас не было вкладов и счетов, в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%. Если счета были, с первого месяца получаете 9%.
Но есть ещё пара фишек. Если вы пользуетесь оператором Газпром Мобайл, это +0,5% годовых к счёту. А если вы ещё и зарплатный клиент (что в России распространено), то получаете +0,3% сверху.
Итого если соблюсти все условия, можно получать в первые два месяца 13,5% годовых, потом — 9,8%. Но, конечно, вряд ли меня читают абоненты ГПБ Мобайл, и зарплатных клиентов тут мало.
Единственный минус — Газпромбанк как банк для повседневного использования так себе. Просто поспрашивайте даже зарплатных клиентов — они сразу все деньги с Газпромовской карты переводят на более удобные банки типа Сбера.
Процентная ставка топ, но пользоваться остальными продуктами Газпрома я не буду.
Слабее всех, но условия тоже ничего, надо освятить.
Если вы ранее не открывали накопительные счета, первые 4 месяца вы будете получать 12% годовых. Сильно, да? Только после этого будете получать 5%. Можно получать 7% «приветственной надбавки», только я не нашёл информации о том, как её получить.
Нет смысла открывать накопительный счет если вы уже имели счета в ВТБ, просто условия в два раза хуже чем у других. Вывозит он только за счёт 4 месяцев под 12%.
Вариант худший, но можете попробовать небольшую махинацию: держать 4 месяца деньги у ВТБ, а потом перейти в более удобный банк. Но это если есть время заморачиваться, а у меня его нет. Это надо открывать счёт в ВТБ, потом перекидывать деньги, закрывать за ненадобностью… 🙂
Небольшую таблицу вам, чтоб мозги не напрягать:
В итоге для меня лидирует Альфа по процентам и по удобству повседневного использования, а не сейфа, о котором нужно помнить постоянно как о якоре.
Но Открытие и Газпром тоже интересные. Если вы были их клиентами — можно и в их сторону посмотреть.
Накопительные счета
Открыть накопительный счет с процентной ставкой до 14% легче, чем вы думаете! Выбирайте из 81 'предложение от 55 банков, оформляйте депозит онлайн и получайте проценты.
Вклады с онлайн-заявкой
Накопительные счета
Вклады на 3 мес.
Вклады под высокий процент
Вклады в рублях
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Предложения месяца
Мой Дом (на 1100 дней)
Московский кредитный банк (МКБ)
МКБ. Яркий (онлайн) на 6 месяцев
Надежный (на 6 месяцев)
МТС Вклад на 3 месяца
Накопительные счета — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Московский кредитный банк (МКБ) | до 14% | 1 — дней | от 1 ₽ |
| Локо-Банк | до 12.50% | 1 — 91 дней | 1 ₽ — 1 500 000 ₽ |
| Газпромбанк | до 12.50% | 1 — 61 дней | от 5 000 ₽ |
| ВТБ | до 12% | 1 — 122 дней | 1 ₽ — 999 999 ₽ |
| Росбанк | до 12% | 30 — дней | 1 ₽ — 10 000 000 ₽ |
| Уралсиб | до 11.50% | 30 — 61 дней | 500 000 ₽ — 1 500 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | до 11.30% | 1 — 91 дней | от 1 ₽ |
| Сбербанк | до 6.80% | 30 — 91 дней | 3 000 ₽ — 1 000 000 ₽ |
| Банк Синара (СКБ-банк) | до 12.50% | 30 — 61 дней | 1 ₽ — 1 499 999 ₽ |
| Газэнергобанк | до 12.50% | 30 — 61 дней | 1 ₽ — 1 499 999 ₽ |
Один из моих любимых банков
Хотелось бы поблагодарить банк за отличные программы по накопительным счетам и обслуживание в целом. Наверное в текущих реалиях вы один из самых интересных банков в плане. Читать полностью
Качество работы
С Альфа банком у меня были дела в течение нескольких лет, и могу с уверенностью сказать, что это один из лучших банков, с которыми мне довелось работать. Прежде всего, я хочу. Читать полностью
Благодарность отделению Беляево
Обратился в банк 26.09. Вызвала на обслуживание сотрудник Милана — очень внимательная, доброжелательная, вежливая. Обслужила качественно и быстро. Очередь не большая в отделение. Читать полностью
Благодарность
26.09.2023 обратился в отделение Электростальское для переоформления вклада. Была очередь, небольшая, но ребята работали достаточно оперативно, ждать пришлось недолго. Керимова. Читать полностью
Добрый день!
Добрый день! Хочу оставить отзыв офису Россельхозбанка села Новокаякент. 25.09.2023г Я обратился в банк для открытия накопительного счёта «Моя копилка», так же мне открыли. Читать полностью
Хороший банк, создающий здоровую конкуренцию на рынке
Банк имеет место быть, моздает здоровую конкуренцию среди банков. Есть удобные функции, по дебитовой карте нареканий нет, что то непонятное иногда с приложением, и бот подбешивает. Читать полностью
Обслуживание
Здравствуйте, нужно было открыть вклад. Пришла в отделение офиса, встретил добрый и приветливый персонал. Установили приложение, открыли вклад под подходящие условия. Всю. Читать полностью
Каталоги
- Калькулятор доходности вкладов
- Пенсионные
- Под высокий процент
- На месяц
- На 5 лет
- В рублях
- На 4 месяца
- На 5 месяцев
- На 7 месяцев
- На 8 месяцев
- На 11 месяцев
- От 3 до 4 месяцев
- От 6 до 10 месяцев
- В золото
- В платине
- В палладий
- Благотворительный
- Инвестиционный
- Мультивалютный
- Накопительный
- Новогодние
- На 10 месяцев
- На 6 месяцев
- На 3 месяца
- С повышенной ставкой
- С ежеквартальной выплатой процентов
- В долларах
- В евро
- Детский
- До востребования
- Онлайн
- Сезонные
- С капитализацией
- 10000 рублей
- 50 000 рублей
- 300000 рублей
- На 2 года
- 100 тыс. рублей
- 200 тысяч рублей
- Максимальный процент
- Найти лучшее предложение
- ТОП 10
- 500000 рублей
- Накопительные счета
Подробнее
Поиск выгодного предложения для размещения вкладов — непростая задача. Банковскими учреждениями предлагается несколько программ, с разными условиями пользования. Среди которых и накопительный счет.
Что представляет собой?
Часто перед вкладчиками возникает выбор между возможностью свободного распоряжения своими средствами и получением высоких дивидендов. При вложении наличных по срочному договору существуют некоторые ограничения по их снятию. А вот накопительный счет является достойной заменой срочного вклада. Он позволяет проводить больше операций с вложенными материальными ресурсами. Важно знать, какие установлены правила: у разных банков они могут несколько отличаться друг от друга.
Накопительный счет — это такой гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
В основном накопительная система предусматривает следующее:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты насчитываются за установленный период по наименьшему остатку.
Величина процентной ставки зависит от объема вложений и периода нахождения их в банке.
Как открыть?
Чтобы воспользоваться этим продуктом, необходимо лично посетить финансовое учреждение, предоставить паспорт (другие документы не понадобятся), заключить договор. В нем будет прописан порядок расчета процентов, который представляет один из возможных вариантов:
- начисление от минимума средств, лежавших на протяжении месяца;
- начисление на указанный наименьший остаток, независимо от наличности на депозите;
- расчет дивидендов на остаток за каждый день.
Это наиболее выгодное предложение для получателя.
Куда вкладывать?
Накопительная система дает возможность получения доступа к своим финансам с одновременным сохранением высокого дохода. Чтобы получить ожидаемое, главное — выбрать надежное банковское предприятие. Для этого нелишним станет выяснение его рейтинга, участие в системе страхования сбережений.
Лучше всего это сделать на сайте Банки.ру, который обладает самой полной базой данных в мире финансов. Здесь можно подобрать приемлемые программы и сравнить их аналоги в разных финучреждениях. Для удобства клиентов на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор, который поможет не ошибиться с расчетами.
В чем отличие накопительных счетов от вкладов?
- У вклада фиксированный срок размещения, накопительный счет срока не имеет.
- У вклада согласно ст. 838 ГК о процентах на вклад. Банк может снижать ставку по вкладу до только при пролонгации договора или для новых вкладчиков. У накопительных счетов ставка может изменяться.
В чем главный минус накопительного счета?
Главный минус накопительного счета — возможность пересмотра ставки, у вклада она фиксированная на весь срок размещения.
Шесть накопительных счетов со ставкой до 10% годовых
На 1 мая на счете вкладчика было 50 000 ₽, 10 мая он пополнил счет еще на 100 000 ₽. Других движений по счету в мае не было.
Ак Барс Банк ежедневно начисляет проценты на сумму фактического остатка: с 1 по 9 мая проценты начисляются на 50 000 ₽; с 10 мая — на 150 000 ₽. Другой банк начисляет проценты по итогам месяца на наименьшую сумму — 50 000 ₽.
Получается, при доходности другого банка 10% капитализация счета ниже, чем в Ак Барс Банке при доходности от 4 до 6,7%.