Когда будут электронные полиса осаго

Электронное ОСАГО: что изменится с июля 2023 года

Чтобы документы имели юридическую силу, автовладелец должен будет удостоверить их усиленной неквалифицированной электронной подписью — УНЭП.

Это можно сделать через приложение «Госключ». Обмен документами будет проходить через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Если фото и видео будут плохого качества, страховая может учесть не все повреждения автомобиля: это повлияет на размер компенсации.

При этом дистанционный осмотр не будет обязательным: водитель сам сможет выбрать очный или удаленный формат.

Большинство полисов ОСАГО теперь оформляются дистанционно

Большинство полисов ОСАГО теперь приобретается дистанционно: по итогам 2022 года 57,8% страховок «автогражданки» было оформлено в электронном формате. Данный показатель по сравнению с 2021 годом вырос на 9%, следует из данных Российского союза автостраховщиков.

Всего в прошлом году в России было продано 23,3 млн полисов е-ОСАГО. Чаще всего электронный полис оформляют жители Москвы — на их долю приходится 9,4% от всех продаж электронных полисов ОСАГО в России (2,2 млн полисов). В числе лидеров также Московская область (1,2 млн е-ОСАГО, 5,2%), Краснодарский край (909 тыс. е-ОСАГО, 3,9%), Свердловская область (829 тыс. е-ОСАГО, 3,6%), Санкт-Петербург (694 тыс. е-ОСАГО, 3%).

«Рост продаж полисов е-ОСАГО в первую очередь связан с удобством и простотой этого продукта, автовладельцам не нужно ехать в офис компании, подстраиваться под его часы работы, тратить свое собственное время и силы, достаточно лишь зайти на сайт страховой компании при помощи своего смартфона или персонального компьютера и приобрести электронный полис. Сейчас это может сделать любой», — сказал президент РСА Евгений Уфимцев.

Он напомнил, что с 15 июля 2023 года автовладельцам также будет доступно и электронное урегулирование убытка по ОСАГО через сервис «Госуслуги» по европротоколу в своей страховой компании без личного посещения.

Как оформить полис ОСАГО онлайн в 2023 году

Полис ОСАГО — документ, который подтверждает, что у автовладельца есть обязательное страхование ответственности на случай причинения вреда имуществу и здоровью или угрозе жизни третьих лиц в результате ДТП. Каждый год многие автовладельцы оформляют полис ОСАГО, чтобы быть уверенными в случае чрезвычайного происшествия на дороге

Как оформить полис ОСАГО онлайн. Фото: shutterstock.com

В настоящее время приобрести страховой документ ОСАГО вы можете не только в офисе страховых компаний, но и онлайн. Такой вариант экономит время и делает покупку удобнее. В данной статье расскажем, что требуется, чтобы вы могли оформить ОСАГО онлайн в 2023 году.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о полисе ОСАГО

Прежде чем оформлять полис ОСАГО онлайн, уточним важные особенности этого вида страхования:

1. Документ обязателен для всех автовладельцев в России.
2. Ваш полис будет действителен в течение года.
3. Чтобы определить стоимость страховки, придется учесть несколько факторов, в том числе марку и модель автомобиля, возраст и стаж за рулем и пр.
4. В случае, если вы станете участником ДТП, ваша страховая выплатит компенсацию пострадавшим. При этом, если виновником ДТП является другой автомобиль, то компенсация выплачивается из страховки виновника.

Еще немного важной информации о полисе ОСАГО в 2023 году

Обязательно ли покупать ОСАГО	Да, всегда
Тариф	Устанавливается ЦБ
Покрытие	Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц
Стоимость	Базовый тариф умножается на коэффициенты страхователя
Можно ли отказаться	Документ не аннулируется

Пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО онлайн

В случае необходимости, вы можете получить полис ОСАГО онлайн на сайтах страховых компаний, банков или через ваш аккаунт на портале Госуслуг. Расскажем об этих вариантах подробнее.

На сайтах страховых компаний

Шаг 1. Выберите страховую компанию, у которой вы хотите оформить страховку. Предварительно можно воспользоваться агрегатором, который позволит сравнить и выбрать оптимальный вариант. На официальном сайте фирмы найдите раздел «ОСАГО».

Шаг 2. Укажите данные вашего транспортного средства (модель ТС, марка, год и прочие параметры), и основную информацию о водителе (стаж вождения, ФИО, дата рождения, пр.).

Шаг 3. Рассчитайте, сколько будет стоить полис ОСАГО. Обычно на сайтах страховщиков есть онлайн-калькулятор, который позволяет быстро узнать примерную стоимость полиса.

Шаг 4. Оформите полис ОСАГО, заполнив необходимые данные и загрузив сканы документов (удостоверение водителя, паспорт, ПТС и СТС).

Шаг 5. Оплатите стоимость полиса ОСАГО онлайн через платежную систему на сайте страховой компании. В течение суток вам на почту придет полис в формате pdf.

На сайтах банков

Шаг 1. Выберите банк, который может предъявить лицензию и предлагает услуги по продаже полисов ОСАГО. Такая услуга сейчас представлена во многих учреждениях. На сайте банка найдите раздел «ОСАГО».

Шаг 2. Укажите данные страхуемого автомобиля (год выпуска, модель, марка и другие параметры ТС) и информацию о водителе/ях (ФИО, дата рождения, стаж вождения и пр.).

Шаг 3. Рассчитайте окончательную стоимость покупки полиса ОСАГО. Это можно сделать предварительно. Для таких случаев на сайте есть онлайн-калькулятор, который позволит вам оценить стоимость полиса.

Шаг 4. Оформите полис ОСАГО, заполнив необходимые данные и подгрузив сканы документов (паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС).

Шаг 5. Оплатите покупку онлайн через сайт банка. После завершения процедуры вам на указанный в заявке почтовый электронный адрес придет файл с полисом.

С помощью сайта Госуслуги

Шаг 1. Зайдите на сайт госуслуг и авторизуйтесь. Оформить полис могут пользователи только с максимальным уровнем регистрации на сайте — подтвержденным.

Шаг 2. Найдите раздел «Транспорт и вождение», выберите услугу страхования и подберите необходимую страховую компанию.

Шаг 3. Проверьте и дополните необходимые данные (данные автомобиля, водителя и другие). Следуйте советам на сайте при заполнении заявки.

Шаг 4. Рассчитайте окончательную стоимость вашей страховки ОСАГО.

Шаг 5. Загрузите сканы необходимых документов. Может потребоваться паспорт, удостоверение водителя, ПТС и СТС.

Шаг 6. Оплатите окончательную стоимость полиса онлайн через сайт госуслуг. Цифровая версия документа придет вам на почту.

Сколько стоит полис ОСАГО онлайн

Окончательная стоимость полиса ОСАГО в 2023 году зависит от разных важных факторов. При формировании цены учитывается марка и модель автомобиля, какого возраста водители, какой стаж у каждого из вписанных в страховку и пр. Обычно окончательная стоимость страховки ОСАГО для личных транспортных средств начинается от 2-3 тысяч рублей в год.

Страховые компании используют следующую формулу для подсчета:

Базовый тариф Х территориальный коэффициент Х коэффициент за безаварийный стаж езды Х коэффициент стажа и возраста Х количество водителей Х коэффициент сезонности Х коэффициент мощности двигателя

В зависимости от всех этих коэффициентов и будет меняться цена вашего полиса ОСАГО.

Советы эксперта при оформлении ОСАГО онлайн

Подробнее о том, чего ждать покупателям при оформлении ОСАГО онлайн рассказывает Васильева Оксана, к.ю.н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности финансового университета при Правительстве Российской Федерации:

Оформление электронного полиса ОСАГО стало доступно автомобилистам еще в 2015 году. И его популярность только растет с годами и повышением популярности сети интернет в российских регионах. Но в последнее время, как мне кажется, наблюдается тренд по приобретению ОСАГО с кэшбэком. Также зачастую могут быть рекламные акции от дилеров и банков: при оформлении кредита на автомобиль — ОСАГО в подарок.

Среди важных моментов, хотела бы отметить, что после оформления полиса ОСАГО его стоит проверить через специальный сервис Российского союза автостраховщиков (РСА). Если в системе отображается полис, значит он действителен.

Также перед заключением договора следует ознакомиться с отзывами предыдущих клиентов компании, узнать у них при возможности о добросовестности страховщика. Перед оформлением ОСАГО стоит самостоятельно рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) каждого водителя. Из-за недавних изменений у заметного количества лиц он повышен, что негативным образом влияет на стоимость полиса. В случае обнаружения ошибки следует обратиться в РСА для перерасчета.

Популярные вопросы и ответы

Своими ответами на популярные у читателей вопросы делится Васильева Оксана:

Где выгоднее всего оформить полис ОСАГО онлайн или в офисе?

Как можно получить скидку при оформлении полиса ОСАГО онлайн?

Чтобы получить скидку при оформлении полиса ОСАГО, стоит изучить предложения страховщиков. Например, может действовать акция, согласно которой при приобретении полиса КАСКО или заключении договора автокредита полис ОСАГО в подарок, покупка ОСАГО с кэшбеком и так далее.

Сэкономить на ОСАГО можно и иным образом. Во-первых, не устраивать ДТП (при безаварийном вождении на протяжении нескольких лет скидка может быть до 54 процентов).

Во-вторых, не следует вписывать в полис тех, кто не будет управлять ТС. Дело в том, что в расчет берется самый высокий КБМ.

В-третьих, стоимость полиса зависит и от мощности автомобиля. Поэтому следует учитывать данный факт при его покупке.

Что будет, если не оформить полис ОСАГО на автомобиль?

При управлении ТС без полиса ОСАГО грозит административная ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей. Однако в первые 20 дней будет действовать скидка в 50 процентов. Если по каким-то причинам вы не сможете предъявить полис сотрудникам ДПС, но он у вас оформлен — придется оплатить 500 рублей.

Но стоит иметь в виду, в случае если в ДТП признают виновником водителя без полиса ОСАГО, ему придется компенсировать причиненный вред остальным участникам дорожного движения за свой счет в полном объеме.

Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?

До отмены запрета договоры е-ОСАГО становились действующими только спустя 72 часа после оформления полиса. Такая обязательная отсрочка в свое время вводилась, чтобы минимизировать попытки мошенничества — исключить соблазн для водителей оформлять «автогражданку», только если попали в ДТП. Теперь Банк России посчитал всеобщее ограничение неактуальным и оставил за страховщиками право решать, когда их полисы вступают в силу. Выиграть от снятия запрета должны автомобилисты-страхователи, получив действующий полис сразу после его оплаты. Но, как мы выяснили, большинство страховщиков так и не отказались от временной франшизы, а лишь сократили ее срок для действующих клиентов.

Кто самый быстрый?

Единственная компания из опрошенных нами лидеров рынка, которая готова активировать е-ОСАГО в день заключения договора, — «Согласие». «У нас договор вступает в силу в день подписания», — заверил директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Павел Нефедов.

На следующий день активными становятся полисы «автогражданки» от «Тинькофф Страхования», «Росгосстраха» и «Ингосстраха». «Раньше полис е-ОСАГО вступал в силу через три дня после его самостоятельного оформления клиентом, теперь «Росгосстрах» воспользовался возможностью сократить минимальный срок между датой оформления и датой начала действия, и полис может начинать действовать уже на следующий день», — сообщил директор по управлению портфелем ОСАГО «Росгосстраха» Юрий Стрекалов, добавив, что дополнительно сокращать время между оформлением и началом действия полиса компания смысла не видит, поскольку именно в случае оформления день в день высокая доля мошенничества.

Кому доверяют страховщики?

В «Совкомбанк Страховании» можно получить активным полис в день покупки, только если лично пообщаться со страховщиком, продлевая ранее действовавший договор. «В случаях очного общения со страхователем при пролонгации предыдущего полиса, а также при приобретении нового авто мы оформляем полисы день в день, — объяснил генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — В остальных случаях временная франшиза действует по-разному. Например, в онлайн-канале (на сайте, при общении со страхователем по телефону) для новых клиентов мы продолжаем применять временную франшизу. В среднесрочной перспективе планируем изменить этот подход, что станет возможным после анализа обращений по страховым случаям».

Продлевать полисы своим клиентам оперативно и удаленно готова и «РЕСО-Гарантия». Заместитель генерального директора по маркетингу, рекламе и PR компании Игорь Иванов сообщил, что отмена временной франшизы распространяется на действующих клиентов, имеющих историю страхования в РЕСО. «Специалисты компании регулярно анализируют данные для определения критериев, которые позволят сократить временную франшизу и для более широкого круга клиентов», — добавил он.

Не торопятся отказываться от временной франшизы и в ВСК. «Первым этапом смягчения стало упразднение франшизы при пролонгации договора, — рассказала руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО компании Татьяна Кудрявцева. — В отношении новых клиентов вопрос об упразднении или уменьшении временной франшизы находится в проработке».

То есть страховщики готовы идти на сокращение временного лага, только продлевая полис хорошо известным им страхователям. Но не готовы отказаться от временной франшизы для новых клиентов, о которых у них нет никакой страховой истории.

Чего боятся страховщики?

Казалось бы, временная франшиза как раз тот инструмент, которым можно было бы индивидуализировать ОСАГО — например, для безаварийных водителей, не замеченных в попытках мошенничества, ее убрать, а рисковым автовладельцам — оставить. Но страховщики с этим не торопятся.

У «Росгосстраха» электронный полис ОСАГО вступает в силу на следующий день для всех клиентов, и, по словам Юрия Стрекалова, страховая история на это не влияет. «При вступлении электронного договора в силу в день его оформления высока вероятность того, что этим будут пользоваться недобросовестные страхователи, оформляя договор уже по факту наступления ДТП», — говорит он.

В «Согласии» индивидуальный подход к временной франшизе применяют выборочно. «Мы опасаемся, что найдутся те, кто захочет воспользоваться возможностью заключить договор в день ДТП, — говорит Павел Нефедов. — Это традиционно один из недобросовестных способов получения возмещения на рынке ОСАГО. На наш взгляд, это может привести к росту числа страховых событий с признаками мошенничества».

Риск мошенничества считают актуальным при отказе от временной франшизы и в «РЕСО-Гарантии». «История появления временной франшизы на вступление в силу е-ОСАГО как раз была связана с реальными случаями и попытками оформления полисов сразу после ДТП. Этот риск остается наиболее актуальным и сейчас», — говорит Игорь Иванов.

«Безусловно, риск недобросовестных действий остается, но насколько он изменится, пока сказать сложно, — дополняет Игорь Лаппи. — Необходимо время, чтобы проанализировать статистику». Некрупные страховщики и вовсе оставили временной лаг от момента покупки полиса до вступления его в силу не менее трех дней, а порой и более.

Сейчас, по словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков Сергея Ефремова, на мошенничество в ОСАГО приходится 89% от общего количества выявленных случаев. «В 2020 году СК направили более 10 тысяч заявлений в правоохранительные органы по факту страхового мошенничества, сумма ущерба составила более 5,5 миллиарда рублей, — сообщил он. — За шесть месяцев 2021 года направлено более 4 800 заявлений на сумму ущерба свыше 2,5 миллиарда рублей». Помимо вышеупомянутых попыток оформления полиса сразу после ДТП, в автостраховании популярны попытки присвоения страховых премий, хищения выплат, инсценировка кражи или угона автомобиля, умышленный поджог застрахованного авто.

Как сокращение временной франшизы повлияет на цену ОСАГО?

В «Росгосстрахе», «Согласии» и «Совкомбанк Страховании» утверждают, что пока сокращение временной франшизы не увеличило стоимость ОСАГО. Но будет ли так и дальше?

«Расчет стоимости полиса ОСАГО производится в том числе с учетом факторов тарификации, в которые входит «количество дней с даты заключения/пролонгации договора страхования до даты начала действия договора страхования», — ответил директор департамента онлайн-бизнеса и развития отношений с клиентами «Ингосстраха» Сергей Мруз. — Таким образом, влияние на стоимость полиса ОСАГО может быть только в случае, когда страхователь заблаговременно не позаботился о приобретении страховой защиты для своего автомобиля».

«Ускоренный срок вступления в силу ОСАГО не отразится на стоимости полиса, — утверждает Игорь Лаппи. — Хотя в нашей тарифной модели есть «временные» факторы, которые влияют на цену ОСАГО. Например, мы более пристально смотрим на страхователей, у которых был существенный перерыв в страховании».

Присутствует фактор «разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования» при расчете базовой ставки по ОСАГО и у «РЕСО-Гарантии». «Каждого клиента мы тарифицируем индивидуально, и не исключено, что ранний срок вступления полиса в силу может повлиять на его стоимость», — пояснил Игорь Иванов.

«Один из сценариев, который сейчас прорабатывается, — ценовой», — добавляет Татьяна Кудрявцева.

Сейчас разгуляться с тарифами не позволяет действующий тарифный коридор. Но буквально на этой неделе Банк России обнародовал проект указания о расширении границ тарифного коридора для легковых авто физлиц на 10% вниз и вверх, для общественного транспорта — на 4,9%, для других категорий транспорта, например такси, — 30%. С его принятием у страховщиков появится больше возможностей.