На что влияют штрафы гибдд

Зависимость стоимости ОСАГО от нарушений водителя с 24 августа 2020 года

Зависимость стоимости ОСАГО от нарушений

В этой статье мы продолжим рассматривать закон, который вносит изменения в Федеральный закон «Об ОСАГО». Самое важное нововведение документа — это введение зависимости стоимости страховки ОСАГО от нарушений водителей, вписанных в страховой полис.

Напомню, что в предшествующей статье рассмотрена первая часть нововведений, предполагающая введение временной возможности покупки ОСАГО без прохождения техосмотра.

Сегодня, во второй части, будут рассмотрены следующие вопросы:

Информация о Федеральном законе

26.08.2020 Федеральный закон от 25.05.2020 № 161-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и приостановлении действия отдельных положений Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» официально опубликован 25 мая 2020 года.

Изменения, которые рассматриваются в данной статье, начали применяться через 90 дней после официальной публикации (24 августа 2020 года):

2. Статья 1 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.

Увеличение стоимости ОСАГО для нарушителей ПДД

В первую очередь рассмотрим новый пункт 2 статьи 9 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

2. В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:

а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:

водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, – в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
страхователю по заключаемому договору обязательного страхования – в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;

б) неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение лиц, указанных в абзацах втором и третьем подпункта «а» настоящего пункта, к административной ответственности за проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, за превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину более 60 километров в час или за выезд в нарушение Правил дорожного движения на полосу, предназначенную для встречного движения (за исключением случаев фиксации данных правонарушений работающими в автоматическом режиме специальными техническими средствами, имеющими функции фото- и киносъемки, видеозаписи, или средствами фото- и киносъемки, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении коэффициента страховых тарифов, предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 настоящей статьи);

в) наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо;

г) иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Данный пункт довольно большой по размеру, поэтому ниже разберем его по частям.

Какие нарушения влияют на стоимость страховки?

Лишение прав

Лишение права управления транспортными средствами (и административное, и уголовное) оказывает влияние на стоимость ОСАГО только в том случае, если водитель покупает страховку в течение 1 года с момента окончания срока исполнения постановления или с момента окончания срока уголовного наказания.

Примечание. Напомню, что исполнение административного наказания заканчивается только после того, как водитель выполнил все процедуры, необходимые для возврата прав после лишения. То есть год отсчитывается не с момента окончания срока лишения, а с момента возврата водительского удостоверения водителю. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

В нормативном документе содержится перечень нарушений, после лишения прав за которые у водителя может увеличиться стоимость ОСАГО:

Нарушение	Статья КоАП или УК
Управление в состоянии опьянения	часть 1 статьи 12.8 КоАП
Повторное управление в состоянии опьянения	статья 264 1 УК
Причинение вреда здоровью или смерти в результате ДТП	статья 12.24 КоАП, статья 264 УК
Оставление места ДТП	часть 2 статьи 12.27 КоАП

Обратите внимание, нарушения из приведенной выше таблицы влияют на стоимость ОСАГО лишь в том случае, если водитель получил за них наказание в виде лишения прав. Если же было выбрано другое наказание (например, штраф за причинение легкого вреда здоровью), то нарушение не влияет на расчет страхового полиса.

Примечание. Также нужно понимать, что не любое лишение прав автоматически увеличивает стоимость ОСАГО. Например, если водитель лишен прав за то, что он вовремя не зарегистрировал автомобиль, то это нарушение на стоимость страховки не повлияет.

Многократное нарушение требований ПДД

Выше были рассмотрены самые серьезные нарушения правил дорожного движения, влекущие наказание в виде лишения прав. Кроме них на стоимость ОСАГО может оказать влияние неоднократное (2 раза или более) в течение года нарушение следующих правил:

Нарушение	Статья КоАП
Проезд на запрещающий сигнал светофора или запрещающий жест регулировщика	части 1 и 3 статьи 12.12
Превышение скорости на 60 и более км/ч	части 4, 5 и 7 статьи 12.9
Выезд на встречную полосу с нарушением ПДД (в том числе при объезде препятствия)	части 3, 4 и 5 статьи 12.15

Примечание 1. В таблицу не входят наказания за движение по трамвайным путям встречного направления и за движение во встречном направлении по дороге с односторонним движением. Указанные нарушения не влияют на цену страховки.

Примечание 2. Если нарушение зафиксировано автоматической камерой, то оно также не влияет на стоимость ОСАГО. То есть нужно рассматривать только постановления, оформленные сотрудниками ГИБДД.

Примечание 3. Если в результате нарушения водитель стал виновником ДТП и это привело к увеличению коэффициента КБМ в текущем страховом полисе, то это нарушение не должно учитываться повторно.

Еще раз обращаю внимание, что стоимость страховки увеличивается лишь в том случае, если в течение последнего года водитель хотя бы 2 раза привлечен к ответственности за перечисленные выше нарушения. Если водитель допустил только 1 нарушение из таблицы, то это нарушение не повлияет на расчет страховки.

На какие договоры ОСАГО распространяется изменение стоимости?

Пришло время разобраться, на какие типы договоров ОСАГО распространяется нововведение. Если говорить коротко, то на все:

открытая страховка (без ограничения водителей) — проверяются нарушения страхователя, то есть человека, оформляющего страховку;
с ограничениями — проверяются нарушения для всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Примечание. Исходя из формулировки рассматриваемого пункта 2 (и подпункта «б»), можно сделать вывод о том, что если каждый из двух водителей, вписанных в страховку, имеет по одному нарушению из таблицы выше, то стоимость ОСАГО может быть увеличена.

На сколько увеличится стоимость ОСАГО?

Рассмотрим самый важный вопрос, который волнует автовладельцев. На сколько будет увеличена стоимость ОСАГО?

Закон не дает однозначного ответа на этот вопрос. Он лишь говорит о том, что страховые компании самостоятельно устанавливают базовые ставки в зависимости от нарушений.

Напомню, что для легковых автомобилей в 2020 году базовые ставки устанавливались в пределах 2 746 — 4 942 рублей. Для расчета итоговой стоимости полиса базовая ставка умножалась на несколько коэффициентов. Ознакомиться с расчетом ОСАГО Вы можете на следующей странице:

То есть, страховая могла установить для водителей, не нарушающих правила, базовую ставку в размере 2 746 рублей. А для нарушителей — в размере 4 942 рубля. В этом случае цена полиса возрастала в 1,8 раза. Однако это лишь теоретическое рассуждение.

На практике дело обстоит совсем по другому. В течение нескольких последних лет страховые компании довольно часто жалуются на то, что ОСАГО — убыточный вид страхования. Чтобы хоть как-то исправить ситуацию, многие страховые выбирают для всех водителей базовый тариф, соответствующий максимальной границе, либо очень близкий к этой границе. То есть даже после того, как рассматриваемое сегодня нововведение начало действовать 24 августа 2020 года, многим страховщикам оказалось просто некуда увеличивать стоимость страховки.

С другой стороны, страховые могут уменьшить цену ОСАГО для водителей, не нарушающих правила. Однако для чего им это делать? Ведь если исходить из того, что ОСАГО убыточно и денег итак не хватает, то не стоит рассчитывать и на то, что страховые добровольно откажутся от части денежных поступлений.

На самом деле, только жизнь покажет, как именно изменятся тарифы на покупку автомобильной страховки.

Давайте еще раз вернемся к пункту 2 и рассмотрим несколько его интересных особенностей:

Страховые компании могут использовать информацию о штрафах для расчета базовых ставок, однако они не обязаны этого делать. Так что не исключено, что страховщики не будут «заморачиваться» с расчетами и просто оставят единый базовый тариф для всех водителей.
В законе не указано, как именно наличие нарушений должно повлиять на стоимость ОСАГО. Подразумевается, что если нарушений больше, то и страховка должна быть дороже. Однако страховые компании могут поступить и наоборот. То есть сделать страховку для нарушителей дешевле. Маловероятно, что именно так и будет, однако возможность такая есть.

Как страховые могут получать информацию о нарушениях?

Рассмотрим пункт 1 статьи 30 обновленного документа:

Органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о транспортных средствах, состоящих на государственном учете, и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях, а также сведения о привлечении владельцев транспортных средств к административной или уголовной ответственности за правонарушения в области безопасности дорожного движения, необходимые для установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из данного пункта можно сделать вывод о том, что страховые компании будут в автоматическом режиме обращаться к базе данных ГИБДД и получать необходимую информацию о штрафах. С технической точки зрения это не представляет особых сложностей. Тем более, что в 2023 году проверить информацию о штрафах через интернет может любой желающий:

Влияют ли штрафы на страховку ОСАГО

Изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО: штрафы влияют на цену страховки. Водителям, нарушившим ПДД или лишенным прав, стоимость ОСАГО может увеличиться в полтора раза. Новый сервис Витрина данных ГИБДД позволит страховым компаниям получать информацию о штрафах. Чтобы снизить стоимость ОСАГО, можно воспользоваться калькулятором на сайте INFULL.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких частей: базовый тариф плюс семь коэффициентов. Некоторые коэффициенты периодически меняются.

В августе 2020 года правила расчета базового тарифа были пересмотрены. Страховщики могут рассчитывать базовый тариф персонально для каждого водителя, а не только согласно характеристикам автомобиля или региону, где машина зарегистрирована.

Какие штрафы влияют на расчет стоимости полиса ОСАГО

Нарушения, зафиксированные на дорожных камерах, не учитываются. На цену страховки влияют только штрафы, выписанные инспектором ГИБДД.

К ним относятся серьезные нарушения, которые произошли за страховой период и привели к назначению штрафных санкций:

Превышение скорости на 60 км в час. То есть езда на автомобиле со скоростью 120 км в час на дорогах, где разрешено 60 км/ч.
Игнорирование красного сигнала светофора (или сигнала регулировщика).
Выезд на “встречку”.
Лишение прав за езду в пьяном виде.
За отказ от проверки сотрудником ГИБДД на состояние алкогольного опьянения.
За ДТП, которое привело к гибели человека или принесло вред его здоровью. Либо если водитель уехал с места ДТП без разрешения.

Все эти случаи нарушений должны быть зафиксированы более одного раза за страховой период.

На сколько повышается стоимость страховки

Для водителей, неоднократно замеченных в нарушении ПДД или лишенных водительских прав, стоимость ОСАГО в следующем страховом периоде заметно увеличится – в полтора раза.

Как страховая компания получает данные о штрафах

В июле 2022 года МВД и Минцифры запустили новый сервис “Витрина данных ГИБДД”. Это база данных, в которой будут храниться все факты нарушения ПДД водителями. Доступ к этой базе получат только некоторые заинтересованные организации. Например, сервис каршеринга, такси, страховые компании. Последние будут использовать полученные данные о штрафах для расчета тарифа ОСАГО.

Как снизить стоимость ОСАГО

Несколько лет продолжается реформа по расчету ОСАГО. Ее основные цели – сделать расчет как можно более справедливым и стимулировать водителей вести себя аккуратней и спокойнее на дорогах.

Широкий коридор значений ставки стал результатом постепенной работы Центрального Банка РФ по индивидуализации ОСАГО. Индивидуализация ОСАГО позволяет не только снижать количество аварий на дорогах, но и поддерживать конкуренцию среди страховщиков, которые привлекают добросовестных водителей сниженными тарифами.

На сайте INFULL вы сможете за пять минут получить расчет полиса ОСАГО с помощью калькулятора. Указав данные автомобиля и водителя, вы увидите расчеты страховки от нескольких компаний со всеми действующими скидками и бонусами от страховщиков.

INFULL не делает наценку на страховые продукты, все услуги по подбору и оформлению страховки бесплатные.

Если вы захотите получить консультацию по выбору страховой компании или по расчету полиса, на сайте INFULL можно оставить заявку на звонок. Эксперт по страхованию свяжется с вами не позднее следующего дня.

Чем плохо большое колличесво штрафов (оплаченых)? Или пофик?

При серьезном нарушении это может сыграть против вас.
Помните же, как по новостям: «Сбил до смерти пешехода, у водителя уже были нарушения за превышения скорости. » Всё, капец, виноват, если превышал уже неоднократно: пешеход шел исключительно медленно, а вы ехали в населенном пункте как обычно: 120-130..Так именно и подумают. По такому сценарию и присудят.. .
Даже если пешеход перся в неположенном месте пьяным и резко кинулся вам под колеса, а вы ехали как и положено в городе до 60 км, то виноватым могут признать, посмотрев на историю ваших предыдущих штрафов.

Р. с. Один фиг придется доказывать долго и нудно, что не вы ехали за рулем.

Как старые, уже оплаченные штрафы могут неожиданно навредить водителю

Казалось бы, ну проехал под камерой, превысив разрешенную скорость на 21 км/ч, ну заплатил в казну 500 (а в первые 20 дней и вовсе 250) рублей. Спустя некоторое опять попал на 250 целковых, потом еще и еще… А дальше-то что: погасил и забыл. Но не тут-то было!

Некоторые водители полагают, что оплаченные штрафы из гаишных баз данных исчезают. По крайней мере, те, что были выписаны с камер автоматической фотофиксации, так уж точно. Но это не так — в сервисах ГИБДД годами хранится информация о всех нарушениях, когда-либо допущенных автомобилистом. И чтобы вытащить из нее нужные сведения, вовсе не обязательно перерывать архивы: пара кликов, и вся история «болезни» перед глазами инспектора.

Так в чем же тут опасность для водителя?

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ЭФФЕКТ

Итак, в КоАПе есть несколько статей, определяющих размер штрафа и «отбирающих» права в зависимости от того, допущено сие нарушение впервые или повторно. К таковым относятся, например, наказания за управление ТС, не зарегистрированным в установленном порядке, превышение скорости более, чем на 40 км/ч, проезд на запрещающий сигнал светофора, игнорирование правил проезда железнодорожного переезда.

Чтобы, скажем, выписать водителю увеличенный штраф за повторное нарушение, сотруднику ГИБДД достаточно обратиться к той самой базе данных. Если у инспектора есть планшет, то он мгновенно подгрузит сведения с сервиса, на худой конец — позвонит в дежурную часть.

Да, согласно ст. 4.6 КоАП, повторным считается нарушение, совершенное второй (третий, пятый, десятый) раз в течение года с момента вступления в силу первого постановления. Но как часто вы отмечаете в календаре дни, когда вас «приговорили» к тому или иному штрафу? То-то и оно…

За перевозку родственников и друзей можно получить штраф в 15 000 рублей

5 вещей в багажнике, за которые штрафуют, лишают прав и даже сажают в тюрьму

ЗОЛОТАЯ СТРАХОВКА

«Накопительные» штрафы — далеко не единственная веская причина не попадать в гаишные базы. Так, 24 августа вступили в силу поправки в закон об ОСАГО. Центробанк увеличил для физических лиц «вилку» базовых тарифов, на которую «нанизываются» всевозможные коэффициенты, а еще убрал ограничение максимальной стоимости полиса «автогражданки». Но самое интересное, что отныне страховщики, рассчитывая цену ОСАГО для водителя, учитывают его «штрафную» историю.

Да-да, если страховой агент увидит, что за клиентом числятся пусть даже оплаченные штрафы за ряд серьезных нарушений, стоимость полиса мгновенно взлетит. Речь идет о таких огрехах, как проезд на красный сигнал светофора, выезд на «встречку», превышение скорости более, чем на 60 км/ч, оставление места ДТП, «пьяное» вождение и причинение ущерба здоровью другим участникам аварии.

ПСИХОЛОГИЧЕСКИЙ ПОРТРЕТ

Ситуация: скажем, вы не пропустили на нерегулируемом переходе пешехода, а в соседней полосе — как назло — оказалась патрульная машина. Сотрудники ГИБДД, свято исполняя свой долг, тут же вас остановили, дабы разобраться, что к чему и почему, а заодно и вручить вам протокол. Что вы сделаете в подобном случае?

Скорее всего, изобразив раскаяние (как актер Ефремов на утро после своего ДТП), начнете извиняться, убеждая инспектора в том, что урок усвоен, и штраф не нужен. А что сделает в свою очередь сотрудник ГИБДД? Правильно: обратится к волшебной базе, чтобы понять — действительно ли с вами такое впервые или же вы пытаетесь обвести его вокруг пальца.

Те, кто в самом деле следует букве ПДД и редко попадается в объективы вездесущих камер или цепкие лапы полицейских, могут рассчитывать на «помилование». Инспектор пожурит, да — если не нуждается в «палочках» — отпустит. А вот заядлым нарушителям, которые на штрафы тратят больше денег, чем на горючку, надеяться на подобное снисхождение не приходится.