Франшиза по каждому случаю в ингосстрахе что это

Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?

При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.

Франшиза на подъеме

Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.

Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.

Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.

«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов 

Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой».

Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без

Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.

В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб.

Сэкономить на аккуратных

Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?

Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».

И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.

Кому выгодна франшиза

Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».

Кому невыгодна франшиза

Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».

Какую франшизу выбрать

Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.

Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.

Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».

Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.

Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.

На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.

Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса». 

Будет ли расти франшиза

Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги

ИНГОССТРАХ в различных рейтингах страховщиков заслужил положительные отзывы и высокие рейтинги по критериям надежности и скорости, стабильности получения выплат при наступлении страховых случаев. Особый интерес данный страховщик — ИНГОССТРАХ вызывает в связи с недавним пересмотром и обновлением правил КАСКО, которые являются основополагающим регулирующим страховую деятельность по КАСКО документом. Данные правила были видоизменены с утверждением поправок.

Что такое Каско и зачем оно нужно

В отличие от страхования гражданской ответственности, автострахование Каско не является обязательным, но рекомендуется. Данный вид защиты покрывает ущерб, причиненный транспортному средству, такой как кража, угон, вред, нанесенный стихийными бедствиями, пожаром и вандализмом.

В таких случаях покрываются расходы на ремонт и в случае полного повреждения, восстановительная (полная) стоимость автомобиля.

Полис Каско – это дополнительная гарантия, которая может расширить страховую защиту вашего автомобиля, предлагая вам компенсацию за весь ущерб, причиненный событиями и авариями, вызванными движением самого автомобиля, независимо от вашей ответственности.

Выгода Каско очевидна, особенно в случае аварии по вине страхователя, так как обязательное страхование гражданской ответственности по закону не возмещает ущерб, понесенный вашим собственным автомобилем, а только компенсирует ущерб, о котором сообщила другая сторона.

Каско – это добровольное страхование транспортных средств, которое в зависимости от условий договора защищает владельца от риска угона, повреждения или того и другого.

Каско с франшизой

Франшиза в Каско является одним из видов страховых услуг, который освобождает водителя от выплаты определенной суммы страховщику.

Подписывая договор страхования с Ингосстрах нужно обратить внимание на условия, связанные с франшизой. Эта услуга позволяет водителям не тратить свое личное время, чтобы связаться со страховщиком, когда они попадают в небольшие аварии, в которых размер понесенного ущерба относительно невелик.

Франшиза в автокаско накладывает на владельца транспортного средства обязанность выплатить определенную сумму денежной компенсации в случае дорожно-транспортного происшествия, а вместо этого получает скидку на страховые услуги.

Сумма определяется автовладельцем и страховой компанией при составлении договора. В то же время, чтобы получить скидку, водитель принимает на себя обязательство оплатить некоторую часть общей суммы убытков.

Но есть и положительная сторона, ведь помимо экономии денег у вас есть возможность не тратить время зря. В конце концов, если сумма страховых выплат не слишком велика, вам не придется идти в офис страховщика и оформлять документы.

Термин «франшиза» можно расшифровать как «собственный вклад». Простыми словами это сумма ущерба, согласованная со страховщиком, которую владелец обязуется покрыть самостоятельно при наступлении страхового случая.

Франшиза используется для уменьшения страховой премии. Чем выше франшиза в потенциальном ущербе, тем дешевле будет полис. Однако следует помнить, что не всегда можно оформить страховку с подобной услугой. Это относится к автомобилям, купленным в кредит, тогда обычно банк требует от владельца оформить страховку без вычетов.

Страховые компании также получают выгоду от предоставления полисов со скидками. Дело в том, что в случае аварии водитель несет часть расходов, что сводит к минимуму сумму денежной компенсации, которую водитель может получить от страховой компании.

Почему Ингосстрах в лидерах по Каско

Каждая страховая компания старается привлечь клиентов выгодными условиями и акциями, но лучше всего обращаться в более надежные организации, где практически нет риска банкротства.

Приобретая Каско в Ингосстрахе можно довериться рейтинговым агентствам и другим квалифицированным организациям, которые подтверждают надежность компании не только по оказанию услуг добровольной защиты автотранспортных средств, но и других страховых продуктов.

Преимущества Ингосстрах заключаются в высокой надежности, большому опыту работы в сфере страхования, а также положительным отзывам клиентов. Компания часто устраивает скидки на Каско, а также специальные предложения, благодаря чему такой вид защиты не будет дорогим.

У страховщика можно оформить Каско в рассрочку, если нет возможности оплатить всю годовую премию разом.

Также у клиентов есть возможность выбора условий ориентируясь на свои предпочтения о защите. Так, если автомобилист опытный и риск ДТП сведен к минимуму, то он может оформить мини Каско, которое покрывает угон.

В Ингосстрахе можно подобрать индивидуальные условия защиты, которые будут актуальны именно для вашего автотранспортного средства. Здесь можно застраховать не только легковое авто, но и приобрести Каско на мотоцикл, который чаще становится жертвой угонщиков.

Особенности

Ингосстрах — лидер на рынке оказания страховых услуг в РФ. Предлагает широкий выбор современных интересных страховых продуктов. Среди его предложений большой выбор программ автострахования.
КАСКО страхует транспортное средство от повреждений, хищений, противоправных действий третьих лиц или стихийных бедствий. Каждый автовладелец вправе сам решать, какой риск выбрать, а какой исключать из договора страхования. Это объясняется различными типами эксплуатации, опытом вождения, манерой езды.

Чем в договоре больше перечень рисков, тем выше стоимость полиса.

Согласно полису КАСКО, транспортное средство находится под защитой от большинства рисков. Как правило, КАСКО предусматривает возмещение ущерба в случае угона, повреждений при ДТП, стихийных бедствиях, провалах под грунт, внешних повреждениях, различных авариях и в случае иных неожиданных ситуаций.

Полис не защищает машину, если повреждения наступили в результате транспортировки методом погрузки, повреждения салона в результате действий людей или животных находящихся внутри, повреждений колес или кузова автомобиля не в результате ДТП. А также, если были утеряны ключи, автомобиль выпущен с браком или он провалился под грунт в местах, не предназначенных для движения или стоянки.

Полис КАСКО не покрывает страховые случаи, если:

• водитель управлял транспортным средством в состоянии опьянения;
• у водителя нет водительских прав;
• транспортное средство неисправно;
• если в авто перевозились опасные вещи или предметы.

Страховая организация «Ингосстрах» является самым опытным страховщиком на отечественном страховом рынке, ведь история ее существования превышает семьдесят лет. Эта компания десятилетиями защищает имущество граждан и юридических лиц, обеспечивая их страховой защитой от разнообразных рисков. Расчет КАСКО в «Ингосстрахе» для своих клиентов помогут сделать как офисные менеджеры, так и многочисленная агентская сеть.

Это позволяет компании предлагать свои услуги в каждом уголке страны. 71 год работы, 83 филиала, более двухсот представительств, почти три миллиарда собственного капитала – это общие показатели СК «Ингосстрах», которые только подчеркивают солидность и серьезность компании и ее страховых продуктов. Отзывы благодарных клиентов позволяют ей в рейтинге страховых компаний занимать первое место.

На сегодняшний день страховщик предлагает несколько программ страхования автомобилей.

Правила страхования Каско в Ингосстрах

Принципы страхования изложены в общих условиях страхования Каско конкретной страховой компании, которую вы выбираете.

Зачастую за границей Каско продается в пакете с обязательным страхованием ответственности и другим автомобильным страхованием, таким как страхование от несчастных случаев. В России этот вид защиты добровольный поэтому, если вы виртуозно обращаетесь с автомобилем, то программа автопрофи в Каско будет лучшим полисом.

Существуют различные варианты страхования, поэтому каждый владелец автомобиля может адаптировать их к своим потребностям. Выбирая период и срок защиты нужно помнить, что полис должен быть лучшим, а не самым дешевым (противоположное отношение к страхованию ответственности перед третьими лицами), потому что вы должны получить компенсацию по этому полису позже.

Следовательно, выбирая Каско больше ориентируйтесь на объем страхования, чем на его цену. Объем страхования зависит от условий, предлагаемых конкретной страховой компанией и ваших предпочтений.

Коротко о компании

Ингосстрах — это одна из крупнейших страховых компаний в России. Все лицензии на деятельность компании выданы Банком России от 28 сентября 2020 года. Свою работу Ингосстрах ведет с 1924 года, а в России — с 1947 года.

Ингосстрах имеет лицензию на все виды страхования, которые предусмотрены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Региональная сеть этой компании включает в себя 83 филиала, а офисы расположены в 220 города России.

С 2011 по 2020 год Ингосстрах занимала первое место в рейтинге наиболее упоминаемых в прессе страховых компаний. В последующие годы (2016-2019 г.) лидирующую позицию в этом рейтинге заняла .

Премиум условия по Каско

Чтобы при наступлении страхового случая ущерб по Каско был возмещен в полном объеме необходимо правильно определить степень защиты, которая нужна для вашего автомобиля.

В программах Каско от Ингосстрах существуют факторы, напрямую влияющие на стоимость комплексного страхования. Основной из них это степень защиты от потенциальных проблем полная защита от повреждения и кражи или частичная, только один из этих случаев.

Например, если ваш автомобиль находится на закрытой стоянке на работе или в собственном гараже дома, вы можете пренебречь риском угона и защитить себя только от возможного повреждения во время аварии. Это значительно снизит стоимость полиса.

Характеристики премиум Каско:

1. При расчете суммы компенсации не учитывается амортизация;
2. Защищается ТС от таких рисков как ущерб, угон;
3. Ремонтные работы осуществляются только у официального дилера;
4. Любой стеклянный или кузовной элемент будет возмещен без справок;
5. Включены разовые услуги эвакуатора на каждый страховой случай.

Скидки

Компанией Ингосстрах предусмотрена система скидок, получить которые можно:

• водителям в возрасте;
• лицам, имеющим большой стаж безаварийной езды;
• семейным водителям, имеющим несовершеннолетних детей;
• при продлении договора КАСКО;
• при установке дополнительных противоугонных систем.

Размер скидки устанавливается условиями договора и определяется индивидуально для каждого клиента.

имеет большой опыт работы и высокий рейтинг надежности. Для страхового полиса КАСКО разработано достаточное количество различных программ, от минимального набора рисков до полного полиса. Успешно действует система льгот и скидок.

Куда обращаться, если страховая не платит по КАСКО, объясняется в статье: страховая не платит по КАСКО. Стоимость Грин карты в Финляндию в Ингосстрахе смотрите на странице.

Сроки согласования ремонта по КАСКО узнайте из информации.

Предложения по Каско

Страховой случай

Каско – это страхование недвижимости от различных случаев. Этот вид защиты распространяется на автомобили и только на добровольной основе, если только вы не покупаете автомобиль с автокредитом.

В этом случае полис служит обязательным пунктом кредитного договора, поскольку банку нужна гарантия целостности и сохранности залогового имущества, а приобретенный автомобиль является гарантией.

Любая компенсация по Каско будет выплачена только в соответствии с пунктами, установленными в договоре. То есть, возмещение убытков по угону, не может быть выплачено если автовладелец страховался от риска ущерба и наоборот.

Как правило, страховой случай по Каско это:

• Авария;
• Повреждение;
• Похищение;
• Стихийное бедствие.

Вы можете сэкономить на страховке только двумя способами:

• Частичное страхование автомобиля, отказ, например, от стихийных бедствий;
• Покупка полиса с франшизой.

Чтобы лучше понять, как производятся выплаты по Каско. Предположим, вы покупаете полис за 30 000 рублей, а ваш автомобиль стоит 400 000 рублей. Если авто повреждено, угнано или уничтожено, страховая компания должна будет полностью возместить убытки в размере 400 000 рублей.

Например, если вы попали в аварию, а ремонт автомобиля стоит 100 000 рублей, он полностью оплачивается страховой компанией или ремонтом на станции техобслуживания, с которой у него заключен договор (список СТО как правило есть у страховщика).

Если ваш автомобиль был украден, страховая компания возместит вам полную стоимость автомобиля. Хотя иногда выплаты могут быть уменьшены из-за износа автомобиля.

Полный страховой сертификат добровольного автострахования включает в себя защиту от повреждения и угона автомобиля, а также от его полного уничтожения. Это означает, что если вы приобрели полис в полном объеме, то в случае аварии, угона, кражи, пожара автомобиля, ущерба от третьих лиц страховая компания застрахует вас.

Каско в Ингосстрах от угона

Владельцы относительно новых и ценных автомобилей должны сначала подумать о защите именно от угона. Ведь чем моложе автотранспортное средство, тем больше риск его похищения.

При заключении договора страхования автомобиля вы также должны проверить, требует ли страховщик от нас установки дополнительных механических или электронных средств защиты. Если автомобиль угнан и мы не выполняем это обязательство, мы можем не получить компенсацию. Также, как когда мы оставляем автомобиль незапертым или не заменяем поврежденные замки.

Полная гибель автомобиля

Хорошо, если страховка также покрывает ущерб, вызванный дорожно-транспортным происшествием, ущерб третьими лицами или непредвиденные случайные события, такие как град, сильный ветер, наводнение или пожар.

Вы можете выбрать вариант страховки Каско, защищающий автомобиль от рисков, которых вы больше всего боитесь. Благодаря этому цена полиса будет относительно низкой. Например, хороший водитель, чувствующий себя уверенно за рулем, сможет выбрать страховку только от угона и полной гибели, то есть событий, которые для него незначительны.

Ремонт по Каско

Общие условия страхования готовятся независимо каждой страховой компанией. Это означает, что они не одинаковы для всех компаний и один и тот же вопрос может регулироваться по-разному для разных страховщиков. Следовательно, замена стекла по Каско в Ингосстрах требует определенного согласования между сторонами.

Так, у страховщика существуют программы, при которых замена автостекол не требует специальных справок. Если этого не указано в договоре то, чтобы поменять лобовое стекло придется собирать соответствующие документы.

Положения договора, подписанные с компанией, имеют ключевое значение. В них указываются сроки ремонта по Каско, будет ли он произведен в дилерском центре или в СТО который предлагает страховщик и т. д. То есть, любые ремонтные работы осуществляются в соответствии с подписанным договором и происходит это в индивидуальном порядке.

Когда возможен отказ выплаты от угона

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если:

• ущерб автомобилю нанесен в результате его эксплуатации в неисправном состоянии или пьяным водителем;
• за рулем находился человек, не указанный в страховом полисе или не имеющий права управления;
• ущерб получен в результате неправильного хранения или эксплуатация авто;
• повреждения нанесены при неправильной транспортировке опасных грузов;
• автомобиль поврежден при участии в соревнованиях;
• угон транспорта совершен из-за незакрытого салона;
• ущерб получен в результате нарушения правил дорожного движения.

Расчёт стоимости и калькулятор Каско для Ингосстрах онлайн

Мы уже видели, что покрывает страховой сертификат Каско, теперь пришло время поговорить о затратах. Окончательная цена полной гарантии, очевидно, варьируется в зависимости от различных факторов, включая модель и возраст автомобиля, класс водителя и город проживания.

Факты влияющие на стоимость комплексного страхового полиса Каско :

• Возраст машины;
• Марка, модель и цена;
• Степень оснащения противоугонными средствами;
• Место стоянки (парковка, гараж, двор);
• Возраст и стаж лиц, которые будут иметь доступ к управлению авто в течение периода действия полиса.

Чтобы рассчитать стоимость Каско в Ингосстрах для удобства водителей можно использовать онлайн калькуляторы, которые помогут рассчитать примерную стоимость комплексного страхования.

Дистанционно рассчитать Каско онлайн можно на веб-сайте страховщика. Для этого нужно будет заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик застрахованного автомобиля, так и самого водителя. Рассчитанная на калькуляторе Каско сумма будет приблизительной, но поможет человеку заранее спланировать свой бюджет.

Тарифы компании Ингосстрах

Все компоненты защиты влияют не только на качество страховки, но и на цену Каско. Они могут быть свободно изменены, чтобы получить страховой сертификат, который будет идеально соответствовать нашим потребностям.

В расчет стоимости Каско как правило, входят следующие показатели:

1. Возраст. Чем моложе водитель, тем дороже полис;
2. Опыт вождения. Если вы начинающий водитель (менее 3 лет опыта), то тарифы Каско будут для вас «золотыми», потому что отсутствие водительского стажа является большим риском для страховщика;
3. Категория автомобиля. Если авто находится в зоне риска (часто угоняется или эта модель подвержена частым авариям), страхование будет дороже;
4. Наличие франшизы и ее размер;
5. Количество дополнительных услуг и рисков.

Как оформить

Сегодня с появлением дистанционного обслуживания покупать полисы автострахования стало намного удобнее. Так, автовладелец может пройти на веб-сайт страховщика и заполнить заявление онлайн. Удаленный доступ к страховке позволяет осуществить продление Каско в случае истечения срока годности, а также быстрого расчета стоимости на встроенном калькуляторе.

Автомобилисты вправе оформить электронный полис в Ингосстрах или напрямую обратиться в один из офисов страховщика по всей России. В дистанционном режиме доступна пролонгация договора, а также другие возможности, упрощающие использование страхового сертификата.

Документы для оформления полиса

Для того чтобы автостраховка вступила в силу необходимо выплатить определенную сумму. Она рассчитывается на основе тарифов компании, а также характеристик автовладельца и его автотранспорта.

Чтобы приобрести Каско, понадобятся документы, из которых и будет взята необходима для расчета стоимости информация:

• Заявление по форме от страхователя;
• Водительские права;
• Гражданский паспорт;
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Справка об отсутствии выплат со стороны страховщика (безаварийность).

Какие документы нужны для оформления?

Новый договор КАСКО:

• паспорт
• Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению
• Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
• ПТС
• Справка о безаварийном вождении (если осуществляется переход из другой страховой компании)

Продление КАСКО

• Паспорт
• Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
• Остальные документы нужно предоставить, только если в них вносились изменения или были оформлены новые (ПТС, ВУ)

Проверка полиса

На специальной страница сайта доступны следующие функции:

• Проверка полиса Каско по номеру или № бланка;
• Проверка по персональным данным страхователя (Ф. И. О.).

Как выглядит полис

Если вы приобретали страховой сертификат не лично в офисе компании, то проверить полис Каско от Ингосстрах необходимо. Добровольное страхование, как и обязательное выпускается на бланках строгой отчетности.

К сожалению, к полисам Автокаско не предъявляются специальные требования как к «автогражданке», но это не значит, что бланк легко подделать. Зная, как выглядит полис Каско от Ингосстрах вы убережете себя от мошенников.

Стандартный полис добровольного автострахования должен содержать:

• Штрих-код с цифрами с основной информацией о страхователе;
• Серию и № бланка;
• Штрих-код с информацией о полисе.

Когда возможно расторжение договора

По правилам, расторгнуть договор Каско в Ингосстрах можно в любой момент, только для этого необходимо указать причину и предоставить соответствующие документы.

Так, при продаже автомобиля, Каско может быть расторгнуто, а страховая премия будет возвращена страхователю в соответствующем размере с вычетом срока действия защиты. При этом, автовладельцу нужно предоставить заявление с указанием причины, сам договор Каско, акт купли-продажи.

Большинство случаев по прекращению договора с СК происходят по причине продажи машины, но также существуют и другие случаи:

• Смерть автовладельца;
• Истечение срока;
• Сдача авто в аренду;
• Полная гибель авто.

Продление

Договор страхования КАСКО, в случае истечения оговоренного срока может быть продлен по взаимному согласию сторон.

Чтобы продлить существующий полис необходимо обратиться в компанию и произвести следующие действия:

• повторно предоставить все указанные выше документы и предыдущий страховой полис;
• предоставить автомашину для осмотра и получить акт проведения проверки;
• оплатить стоимость полиса на продленный период;
• получить новый полис.

При продлении договора компанией могут быть предоставлены некоторые скидки и предложены дополнительные условия, с которыми клиент имеет право, как согласиться, так не согласиться.

Неочевидные нюансы договора каско: что влияет на размер компенсации

Полисы каско покрывают большое количество рисков, которые угрожают автомобилю. Получить компенсацию можно не только за ремонт авто после ДТП, но и за многие другие сопутствующие расходы. Однако на возможность получения выплаты и ее размер в случае ДТП влияет много факторов, например наличие или отсутствие франшизы, а также конкретные формулировки условий договора.

Как франшиза помогает сэкономить при оформлении каско

Полис каско относится к добровольным видам страхования, а значит, лимиты страховой суммы (максимальный размер возмещения) и набор покрываемых рисков целиком зависят от пожеланий застрахованного.

Сэкономить на каско можно различными способами, и один из них — оформить договор с франшизой. С полисом без франшизы в случае ДТП ремонт полностью оплачивает страховая компания. Если франшиза есть, то придется оплатить либо часть расходов, либо ремонт целиком, если его стоимость меньше размера франшизы.

Франшиза бывает двух видов — условная и безусловная. Условная освобождает страховую компанию от выплаты, если размер ущерба меньше франшизы, но если больше — страховщик выплатит компенсацию в полном объеме. Например, при условной франшизе в 30 тыс. рублей и стоимости ущерба 50 тыс. рублей ремонт будет полностью оплачен страховой компанией, а если ущерб причинен лишь на 30 тыс., то страховщик не возмещает убытки.

При безусловной франшизе часть убытка не будет подлежать возмещению со стороны страховщика. Например, при франшизе 30 тыс. рублей и размере убытка 50 тыс. рублей страховая выплатит 20 тыс., а 30 тыс. должен оплатить сам застрахованный. Если убыток составит 30 тыс. рублей, то страховая не выплатит ничего.

«Чаще всего в каско используется безусловная франшиза. Ее размер всегда вычитается из стоимости ремонта. Реже встречается условная франшиза или, например, франшиза виновника. Она вычитается из суммы страхового возмещения, только если клиент виновен в ДТП или виновник не установлен», — поясняет вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов.

Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

Введите данные авто и водителей

Сравните предложения и выберите лучшее

Оплатите и получите полис на email

Ущерб и стоимость ремонта — в чем разница

Стоит иметь в виду, что в договорах страхования (в разделе с описанием схемы выплаты страхового возмещения) обычно фигурирует слово «ущерб». Страховые компании оперируют понятием «сумма ущерба», а не «стоимость ремонта». В термин «сумма ущерба» в теории может включаться, помимо стоимости ремонта авто, еще и упущенная выгода автовладельца, потеря дохода, понесенные дополнительные расходы, например на проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС или на аренду транспортного средства, повреждение имущества, находившегося в застрахованном авто в момент страхового случая. Однако чаще всего такого рода ущерб исключен из покрытия — и это также должно быть прописано в договоре страхования.

«Термин «сумма ремонта» в страховой документации обычно не используется, это только часть расходов страховой компании по компенсации ущерба, куда входят также оплата, допустим, услуг аварийного комиссара, подменного автомобиля на время ремонта, эвакуации с места ДТП, такси и так далее», — рассказал Сергей Демидов.

В то же время в «Ингосстрахе» рассказали, что понятия «сумма ремонта» и «сумма ущерба» не являются страховыми терминами. По словам директора дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, в полисах эти термины не используются.

«Сумма ремонта фигурирует в фактических счетах за ремонт, сумма ущерба указывается в калькуляциях. Ущерб может включать расчет износа или утери товарной стоимости в зависимости от условий договора страхования. Также в сумму ущерба могут включаться сопутствующие расходы, например счет за эвакуацию поврежденного транспортного средства. То есть ущерб — это более широкое понятие, чем ремонт», — сказал он.

Из какой части компенсационной выплаты вычитается франшиза

Важно понимать, что франшиза будет вычитаться не из всей компенсации, положенной клиенту по договору страхования. По словам старшего управляющего продуктом по автострахованию департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павла Яковлева, в договоре всегда указывается, к какому риску из включенных в полис применяется франшиза. Так, если застрахован риск «Ущерб» с франшизой, но также включен риск «Эвакуация автомобиля после ДТП», то франшиза будет вычитаться только из стоимости ремонта, но не из стоимости эвакуации авто.

На что важно обратить внимание при заключении договора страхования

Итак, чтобы точно знать, какую выплату вы получите при наступлении страхового случая по каско, обратите внимание на следующие пункты в договоре: