Первый кредит на какую сумму можно взять

Как и где взять первый кредит в жизни?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.

Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять✅, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям. Поэтому наличие кредитной истории так важно✅ для банка при рассмотрении заявки на кредит.

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату. Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года. В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Если вы не знаете, какую сумму могут дать в первый раз, посчитайте ее на специальном калькуляторе расчета кредит по вашему доходу
См. также: Калькулятор суммы кредита по доходу.

В каком возрасте стоит брать первый кредит?

Банки предвзято относятся к молодым заемщикам в возрасте 18-20 лет. Эти молодые люди еще только начинают свою самостоятельную жизнь и зачастую не дают отчет своим действиям, не умеют обращаться с деньгами, планировать, правильно распределять доход до следующей зарплаты. Из-за этого в молодом возрасте очень много заемщиков с плохой кредитной историей. Они просто не справляются с финансовыми обязательствами в силу своего возраста и неумения обращаться с деньгами.

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной. Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

Как выбрать банк для получения первого кредита?

Сначала нужно сузить круг поиска до банков, которые предлагают кредиты в возрасте заемщика. Например, если клиенту 18-19 лет, то далеко не все банки выдадут ему кредит. Здесь нужно найти те организации, которые кредитуют с 18 лет.

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек. От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым. Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
См. также: Как отказаться от страховки по кредиту?
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

Первый кредит на какую сумму можно взять

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Кредиты
• Как правильно получить первый кредит и не испортить кредитную историю?

• Возьмите небольшой кредит
• Возьмите товар в кредит
• Возьмите кредитку
• Возьмите заем

Банки выдают кредиты, опираясь на доходы потенциального заемщика и его кредитную историю (КИ). От КИ зависит 80% одобрения. Но если раньше не брали кредиты, а история нулевая, то банк не выдаст крупный кредит или ипотеку.

Почему сложно получить первый кредит, как повысить кредитный рейтинг и как взять первый кредит без ошибок — расскажем в статье.

Почему банку важна кредитная история?

Для получения кредита нужна КИ. Она формируется при обращении за кредитами или займами. Хорошую КИ получают те, кто справляется с долговыми обязательствами. Банки доверяют таким заемщикам. Если человек раньше брал кредиты и выплачивал, значит, ему можно выдать деньги и быть уверенным, что он вернет. Поэтому заемщикам с КИ легко одобряют потребительские кредиты или ипотеки.

Проведем параллель с трудоустройством. Работодатель принимает решения, основываясь на опыте кандидата. Если человек с опытом и успешно выполнял работу в другой компании, то справится и с текущими задачами. При отсутствии опыта работодатель не знает, можно ли доверить сотруднику дела. Так и с кредиторами.

Как улучшить кредитную историю?

С ходу оформить крупный кредит на авто или квартиру с пустой КИ не получится. Для начала повысьте кредитный рейтинг и подтвердите свою платежеспособность. После этого подавайте заявки на большие кредиты.

Важно оформить первый кредит сроком минимум шесть месяцев. Банковская автоматизированная система по решению выдачи кредита часто реагирует именно на последние полгода кредитной истории.

Рассмотрим варианты, как повысить кредитный рейтинг.

Возьмите небольшой кредит

Если нужен конкретный банк, у которого есть оптимальное предложение, то сначала запросите небольшой кредит, чтобы сформировать кредитную историю. Маленькие суммы одобряют лучше. При заявке на крупный кредит откажут, а после отказа обратитесь за кредитом вновь только через 1–3 месяца.

Не запрашивайте сразу 500 тыс. или 1 млн руб. Вам откажут, а отказы негативно повлияют на КИ. Для повышения кредитного рейтинга будет достаточно суммы до 100 тыс. руб.

При этом ориентируйтесь на доход, чтобы сумма платежа не превышала 50% от официальных доходов. Сколько получаете на подработках, банку не важно. Он не учитывает такие поступления.

Возьмите товар в кредит

Покупка товаров в кредит называется POS-кредитованием. Требования по таким кредитам у банков проще. Обычно магазины сотрудничают с несколькими банками и отправляют заявку во все сразу. Если кредит одобрили несколько банков, заемщик вправе выбрать условия, которые подходят.

Чаще POS-кредитование предлагают: Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Русский Стандарт. Они более лояльны, чем, например, Сбер, ВТБ или Открытие.

Выгодно ли брать кредит в магазине — читайте здесь

Возьмите кредитку

Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом на 55, 120, 200 и более дней. Пока действует льготный период, банк не начисляет проценты. Главное — вовремя вернуть деньги.

Оформите кредитку, потратьте деньги и внесите их до окончания льготного периода. Так вы сэкономите на процентах и повысите кредитный рейтинг.

Возьмите заем

Если первые три способа не помогли, обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Есть компании, которые выдают первый заем без процентов на срок до 30 дней. Для получения средств не обязательно идти в отделение: подайте заявку онлайн. Деньги придут на карту.

Но будьте внимательны. Есть компании, которые не выдают займы, а оказывают платные посреднические услуги. Как, например, Мережко, Рябина, Carry Cash. Эти сервисы подбирают МФО и подают в них заявки. Одобрение займа никто не гарантирует, а услуги платные. Недельная подписка стоит, например, 350 руб.

К проверенным МФО относятся: MoneyMan, ТурбоЗайм, Займер, Лайм Займ. Почитайте отзывы о компаниях, чтобы выбрать подходящую.

Как выбрать банк?

Найти банк можно с помощью сайта-агрегатора. Заполните форму подбора кредитов, чтобы получить список подходящих банков. Ориентируйтесь на небольшие региональные банки. У них выше процент одобрений и мягче требования к заемщику.

Внимательно ознакомьтесь с условиями, требованиями к заемщику, отзывами клиентов. Выберите один, требованиям которого подходите больше всего, и отправьте заявку. Не обращайтесь сразу в несколько банков. Да, хочется сравнить условия, которые предложат кредиторы, и выбрать лучшее предложение. Но для банков массовые заявки — показатель, что деньги нужны срочно, а значит, есть финансовые проблемы. С таким клиентом сотрудничать не будут.

О плюсах и недостатках сервисов по подбору кредитов мы написали в отдельной статье.

Если нет времени на поиск, обратитесь в банк, где получаете зарплату или пенсию. Банк видит операции по счету, поэтому доверит кредит. Возможно, предложит персональный кредит и дисконт на ставку как зарплатному клиенту. Обычно ставку снижают на 1–2%.

Как правильно платить первый кредит, чтобы сформировать хорошую КИ?

Не погашайте кредит досрочно, чтобы закрыть быстрее. Вносите платежи вовремя и согласно графику. Лучше, если размер ежемесячных платежей будет приближен к размеру платежа по основному кредиту, который вы планируете оформить.

Например, если в планах ипотека с ежемесячным платежом в 15–16 тыс. руб., нет смысла брать первый кредит с платежом в 1 тыс. руб. Ориентируйтесь на предложения в 7–8 тыс. руб. Как вариант, купите в рассрочку на полгода холодильник.

Не допускайте просрочек по кредиту. Даже небольшая просрочка — сигнал для банка, что у заемщика проблемы с финансами. Кредитор может закрыть глаза на одну задержку платежа в 2–3 дня, но откажет при систематических просрочках.

Если кредитка с льготным периодом, постарайтесь погасить задолженность до момента, когда банк начнет начислять проценты. Если обычная, вносите сумму больше ежемесячных платежей.

После погашения закройте кредитный счет карты. Открытые кредитные карты даже без задолженности отражаются в КИ как активный кредит. Кредитный лимит считается долговой нагрузкой, даже когда не израсходован. Потому что заемщик всегда может потратить деньги с карты, что скажется на платежеспособности. Для банка — это риск.

Как потом оформить кредит или ипотеку, чтобы не отказали?

В первую очередь погасите рассрочки, кредитки и займы, чтобы не было задолженностей. Если банк расширил лимит, не поддавайтесь соблазну оставить кредитку «на всякий случай». Открытые кредитки — риск для банка и заемщика.

Проверьте КИ, заказав через Госуслуги. Две проверки в год бесплатны. Убедитесь, что все платежи внесены в срок, долги закрыты, а кредитный рейтинг вырос.

Подайте заявку в банк. Лучше, если запросите кредит в банке, куда обращались за кредиткой или рассрочкой на товар. Банк знает вас, как надежного заемщика и может снизить ставку.

Если предложат страховку, вправе отказаться. Но кредиты со страховкой выдают по сниженным ставкам, а процент одобрений по ним выше.

Коротко — как получить первый кредит?

Повысить кредитный рейтинг и заполнить КИ информацией о платежеспособности помогут небольшие кредиты, кредитки, займы или рассрочки.

Если для подбора кредита воспользуетесь сайтом-агрегатором, не подавайте заявки сразу в несколько банков. Кредиторы относятся к этому негативно.

Берите кредит или оформляйте рассрочку на срок от шести месяцев.

Сумма ежемесячного платежа должна быть близка сумме по кредиту, который планируете взять в будущем.

Не допускайте просрочек и не вносите досрочные платежи. Кредитку закройте, пока действует льготный период.

Дадут ли кредит, если мне только 18 лет?

На днях мне исполняется 18 лет, и я хочу взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже полгода. Получаю 30 тысяч рублей, правда, 17 тысяч из них — в конверте. Еще занимаюсь фрилансом и стабильно имею с этого 5—6 тысяч в месяц.

Дадут ли мне кредит? Как все правильно сделать? Очень не хочется получить отказ и испортить кредитную историю.

Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.

знает все про кредиты

Когда у человека появляется кредитная история

Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.

Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах может быть указан кредитный рейтинг, информация о закрытых, открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другая информация о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.

Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.

Поскольку кредиты выдаются лицам не моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было: кредитов у вас тогда точно быть не могло. Значит, ни в одном БКИ информации о вас сейчас нет.

Банки ненавидят эту рассылку!

Как получить кредит

Рекомендую обратить внимание на следующие моменты.

Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.

Например, Сбербанк выдает кредиты лицам от 18 лет, только если заемщик получает зарплату или пенсию на карту банка. Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.

Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.

В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.

При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.

Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.

Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.

Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.

Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.

Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:

Минимальная сумма кредита в Сбербанке

Наибольшим спросом в линейке кредитных продуктов у клиентов банка пользуется потребительский кредит на неотложные нужды без указания цели кредитования.

Виды потребительских кредитов

В зависимости от личности заёмщика, запрашиваемой суммы кредита и сроков кредитования займ может быть оформлен по-разному:

• без привлечения поручителя и предоставления обеспечения;
• с поручительством;
• с обеспечением (простым или смешанным).

Условия предоставления минимального потребительского кредита в Сбербанке

Потребительские кредиты можно взять на следующих условиях:

• в рублях РФ;
• на личное потребление;
• минимальная величина испрашиваемой суммы должна быть не менее 30 тыс. рублей;
• максимальная составляет 3000000 рублей (для зарплатных клиентов максимальный размер увеличен до 5000000 рублей);
• по срокам кредитования (в зависимости от величины кредита и платёжеспособности заёмщика) выделяют две группы: 3-24 месяца и 25-60 месяцев (срок кредитования влияет на процент ставки);
• подобные кредиты оформляются без обеспечения;
• выдача производится без комиссии путём единовременного перечисления одобренной суммы.

Это общая информация о потребительском кредитовании. В каждом конкретном случае она может частично изменяться. На снижение минимальной суммы предоставляемого кредита влияют:

• возраст заёмщика — например, для 18-летнего молодого человека, впервые обратившегося в банк, получение 30000 маловероятно;
• качество кредитной истории – чем больше негатива, тем ниже сумма. Вплоть до полного отказа;
• величина дохода – как правило, сумма предоставляемого кредита рассчитывается таким образом, чтобы его месячное обслуживание не превышало 30% заявленного дохода заёмщика;
• наличие иждивенцев.

Кроме этого сотрудникам и банка учитывается ещё целый ряд факторов. Например, наличие иных кредитов.

Заёмщик, при выборе кредитного продукта, может самостоятельно рассчитать величину платежа, используя для этого кредитный калькулятор.

Получение минимального потребительского кредита в Сбербанке

Кредит без обеспечения можно оформить онлайн, на сайте банка, либо получить при личном посещении ближайшего офиса Сбербанка.

В первом случае следует:

• зайти на сайт;
• выбрать нужный займ и устраивающие сроки кредитования;
• заполнить анкету;
• отправить заявку.

Во втором случае необходимо предоставить:

• российский паспорт с отметкой о регистрации;
• копию трудовой (вариант, пенсионное удостоверение);
• справку о доходах (2НДФЛ или по форме банка).

Если сумма кредита значительная, может потребоваться предоставление иных документов.

Потребительский кредит с поручительством

По условиям, установленным Сбербанком на 2019 год, оформить займ под поручительство третьего лица имеют возможность только пенсионеры и молодые заёмщики.

Поручитель является своеобразной страховкой банка, гарантирующей поступление платежей по выданному кредиту даже в случае финансовых сложностей с его обслуживанием, возникших у заёмщика.

При получении займа до 50000 руб., поручитель не требуется.

Если сумма составляет 50000-300000 руб., в зависимости от личности заёмщика ему может быть предложено предоставить одного поручителя.

Если сумма кредита превышает 300000 руб., то заёмщику придётся представлять двух поручителей.

При подаче заявки на предоставление кредита поручитель представляет пакет документов, аналогичный тому, который требуется от заёмщика.

Требования к поручителю:

• возраст – (21-65) лет;
• общий трудовой стаж более 12 мес., при условии работы на последнем месте не менее 6 мес.;
• гражданство России;
• подтверждённый доход (2НДФЛ).

В связи с тем, что поручитель является ответственным за надлежащее исполнение лицом, получившим кредит, обязанностей по кредитному договору, при повторной просрочке текущего платежа банк может выставить ему требование погасить возникшую задолженность.

В тех случаях, когда заёмщик объявляет о своей неплатёжеспособности, и отказывается от исполнения обязательств по договору, поручителю остаётся два варианта:

• выполнять требования кредитного договора самостоятельно;
• полностью погасить кредит в течение полугода.

Потребительский кредит с обеспечением

Сбербанк рассматривает в качестве возможного обеспечения:

• недвижимое имущество (в качестве единственного предоставляемого обеспечения рассматривается только по ипотеке, в остальных случаях требуется предоставление дополнительного залога);
• объекты незавершённого строительства (на тех же условиях);
• транспортные средства;
• иное;
• ценные бумаги;
• мерные слитки драгметаллов, закладываемые в банк на хранение.

В качестве дополнительного обеспечения банком рассматриваются:

• поручительство жены/мужа (если они не выступают по договору как созаёмщики);
• залог прав имущественного характера (например, права требования) по договорам цессии или инвестирования.

Займ под залог недвижимости предоставляется на льготных условиях. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличена сумма кредита до 10 млн. руб., а срок кредитования – до 20 лет.