Где сделать каско дешевле по автокредиту отзывы

Сколько стоит каско на машину

Каско – это полис добровольного страхования. Он защищает авто от угона или ущерба, полученного в ДТП, в результате стихийных бедствий, природных явлений и проч. Каско можно оформить в любое время по желанию, штрафа за отсутствие страховки, как в случае с ОСАГО, не предусмотрено.

Сколько стоит каско и почему сложно назвать какой-то конкретный ценник на приобретение страховки, мы расскажем в данном материале.

От чего зависит стоимость каско

Если цены на ОСАГО регламентируются законом и Центральным банком РФ, то с каско все иначе. Страховые компании сами определяют коэффициенты и размер тарифов для расчета стоимости полиса, поэтому цены в разных СК могут существенно отличаться. Например, в «Тинькофф» страховка на «Тойоту Камри» 2017 года стоит 44 935 рублей, а в «Либерти Страхование» – 85 650 рублей.

При подсчете стоимости каско страховщики смотрят на следующие факторы:

• Вид страхования : полное или частичное, агрегатное или неагрегатное. При полной страховке машину защищают от угона и повреждений, при частичной – только от повреждений. Чем шире перечень страховых случаев, тем дороже страховка. При агрегатном страховании машину страхуют на весь период, и после каждого ДТП сумма выплаты уменьшается. Например, если авто застраховано на 500 тыс. рублей, а на ремонт после ДТП ушло 300 тыс. рублей, компенсация при последующей аварии составит 200 тыс. рублей. При неагрегатной страховке сумма выплаты сохраняется при каждом страховом случае, соответственно, стоимость покупки каско будет выше.
• Возраст водителя и количество лиц, допущенных к управлению авто. Если один из водителей моложе 21 года или старше 65 лет, при расчетах будет применяться максимальный коэффициент (у каждого страховщика он свой).
• Водительский стаж. Чем больше опыта у автовладельца, тем меньше риск попасть в ДТП и тем дешевле полис.

• Уровень охранной системы авто. Чем качественнее сигнализация, тем дешевле страховка.
• Вероятность угона. Чем востребованнее авто у угонщиков по данным рейтинга МВД, тем дороже полис.
• Размер франшизы. Это часть возмещения, которую выплачивает сам водитель при возникновении страхового случая. Если франшиза – 30 тыс. рублей, а ущерб причинен на 80 тыс. рублей, страховая выплачивает только 50 тыс. рублей на ремонт авто, оставшиеся 30 тыс. рублей доплачивает водитель. Франшиза уменьшает стоимость каско на 15-20%.
• Место парковки. Если машина «ночует» не во дворе, а на охраняемой стоянке, в паркинге или в гараже с сигнализацией, каско будет дешевле.

• Целевое использование авто. Если машина будет использоваться в перевозках или такси, каско будет дороже. Для юридических лиц цены на каско всегда выше, чем для физических.
• Возраст и рыночная цена автомобиля. Чем моложе авто и меньше износ, тем ниже риск ДТП. Следовательно, страховка для автовладельцев будет дешевле.

Из-за разницы в коэффициентах и размерах тарифов назвать конкретную сумму автострахования по каско у той или иной модели невозможно. Но, в сравнении с ОСАГО, полис добровольного страхования – более дорогая страховка. И чем выше риск, тем дороже полис.

Сколько стоит каско на новый автомобиль

Стоимость каско на новый автомобиль ниже, чем на подержанный. Это, как мы отметили выше, связано с тем, что риск поломок и попадания в ДТП ниже, чем у авто с пробегом.

Страховые компании охотно оформляют каско на новые машины, применяя сниженные тарифы. Цена полиса может составить около 5-7% от рыночной стоимости автомобиля.

Если машина приобретается в кредит, банк, чтобы минимизировать свои риски, будет настаивать на оформлении каско. Пока водитель полностью не погасит кредит, авто будет являться собственностью банка. Если машину угонят, страховая возместит банку потери по страховке.

Водитель вправе отказаться от покупки полиса при оформлении автокредита, но тогда банк откажет или выдаст кредит на меньший срок и под более высокий процент. Зачастую кредит с каско оказывается более выгодным.

Сколько стоит каско на подержанный автомобиль

Каско на б/у автомобиль всегда дороже, чем на новый , так как при расчетах цены учитываются возраст и пробег авто. Чем старше авто, тем выше риск поломок и ДТП.

При оформлении каско к подержанным машинам предъявляются следующие требования:

• Возраст иномарки не должен превышать 10 лет.
• Возраст машины отечественного производства должен быть не более 7 лет.

Безаварийная езда водителя и франшиза могут значительно снизить цену полиса. Кроме того, можно приобрести микрокаско, которое страхует авто только от ДТП и хищения, но не включает другие страховые случаи. Полис может стоить от 5 400 рублей.

Сколько стоит каско для новичка

Автовладельцев, чей водительский стаж меньше трех лет, относят к категории начинающих.

Из-за неопытности риск попадания в ДТП у новичков значительно выше, чем у бывалых водителей. Стоимость страховки составляет около 10-12% от стоимости автомобиля.

Но новичкам каско необходим, так как неопытность за рулем приводит к частым повреждениям машины.

Можно ли сэкономить на покупке полиса каско

Можно. Есть способы, которые помогут снизить стоимость полиса каско:

• Уменьшить число страховых случаев , при которых положена страховая выплата. Например, оставить только угон и ДТП. Чем меньше страховых случаев покрывает полис, тем он дешевле.
• Приобрести агрегатную страховку . Это выгодно страховщику, так как компания снизит свои убытки, если водитель часто попадает в аварии.
• Оснастить авто современной противоугонной системой. Иногда страховщики сами рекомендуют модели сигнализаций с максимальной безопасностью. Если их поставить, можно получить хорошую скидку на каско.
• Воспользоваться франшизой , то есть оговорить сумму ущерба, которую страхователь возмещать не будет. Можно составить договор каско 50 / 50 , поделив расходы при страховом случае со страховой компанией поровну. Тогда полис станет вдвое дешевле.
• Не страховать дополнительные части такие, как аудиосистема, зеркала, колеса. Если исключить их из договора, страховка будет дешевле.

• Провести техосмотр и необходимый ремонт с заменой старых деталей, если страхуется подержанная машина. При предоставлении страховщику документов о проделанных работах, можно уменьшить стоимость страховки.

Помимо этого, можно предоставить в страховую данные о ДТП и нарушениях по прошлым договорам страхования. Если водитель аккуратный, доверие страховщика повысится, появится возможность купить каско дешевле.

Где купить полис каско

Каско, в отличие от ОСАГО, можно купить только в офисе страховой компании. На сайте страховщиков можно лишь рассчитать примерную стоимость полиса.

Чтобы сравнить цены у разных страховщиков, придется обзвонить или обойти несколько фирм. Удобнее и быстрее воспользоваться онлайн-агрегатором данных, подобных сервису «Автокод ОСАГО», – Сравни.ру и Банки.ру .

Такие сервисы показывают предложения от разных страховых и помогают найти самый выгодный полис каско на новый или подержанный автомобиль.

Как я КАСКО выбирал и в итоге существенно сэкономил

За месяц до того, как стал подходить срок окончания КАСКО, я стал мониторить страховые компании. Кто бы что про владельцев Stinger не говорил, но прошлая страховка меня очень больно ударила по кошельку и я хотел найти более выгодные варианты.

Весь год откатал без страховых случаев, была возможность заменить элемент/лобовое, но я не стал этого делать, так как из-за небольших притёртостей перекрашивать элементы не хотелось, при этом коэффициент бы значительно вырос.

Итак, что мы имеем на начало поиска страховой:
✔ Авто 2019 года, страховая стоимость заявлена — 2 300 000 руб.
✔ Пробег — 10 000 км.
✔ Условия хранения — подземный паркинг, есть иммобилайзер.
✔ Один водитель, возраст 25 лет, стаж 7 лет.
✔ Прошлая компания и стоимость — Ингосстрах, 155 000 рублей.

Пост получился длинным, поэтому если нет времени читать, можете пролистать в конец, там будут итоги.

1 Этап. Подготовительный.

Изначально, я пробил стоимость на различных онлайн-сервисах (сравни, банки и пр.) и результаты меня совсем не порадовали.

Предварительный расчет с онлайн-сервиса

Чтобы рассчитать стоимость, нужно везде оставлять свои данные и подтверждать мобильный телефон.

Поэтому через несколько часов после расчета с одного сервиса мне позвонила девушка и предложила уже более детально посчитать.

2 Этап. Выгодные предложения от Тинькофф-Страхование.

Пообщавшись с милой барышней, пришёл к выводу, что самая минимальная стоимость без франшизы — 120 000 рублей.

Но я вспомнил, что мне когда-то говорили про Тинькофф-Страхование, что там недорого.

Обратился отдельно туда, на сайте у них также можно рассчитать стоимость до копейки (в дальнейшем озвученная стоимость оператором подтвердилась с сайтом), всё-таки мобильный банк и это круто.

В итоге у Тинькофф получилась действительно самая дешевая на тот момент стоимость страховки без франшизы, также у них есть много всяких разных штук, благодаря которым можно еще больше сэкономить.

Вот кратко об этих штуках:
✔ Франшиза есть со 2 случая (это когда первое ДТП рассчитывается на полную стоимость, а уже со 2 вычитается сумма франшизы). Подобную функцию знал только у Ингосстраха, в других страховых с этим не сталкивался.

✔ Ограничение пробега, если Вы ездите мало как я, то можно оформить в Тинькофф страховку на определенный пробег. Есть 2 тарифа: до 7 000 км и до 12 000 км. Пообщавшись с менеджером, я понял, что если пробег истечет раньше года, то страховку можно продлить (и возможно она будет на тех же условия, если бы Вы брали страховку без ограничения). То есть теоретически можно взять страховку с ограничением на 12 000 км, а потом если что докинуть до основной стоимости, но есть правда вероятность, что базовые данные могут пересчитаться и стоимость полиса вырастет.

В итоге я сделал много различных расчетов от Тинькофф, которые хочу Вам показать.

Расчёты Тинькофф в зависимости от опций

Получилось несколько оптимальных вариантов:
✔ 113 000 без франшизы;
✔ 83 900 с франшизой в 10 000 руб;
✔ 88 900 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая;
✔ 75 600 с франшизой в 10 000 руб. со 2 случая + ограничение пробега в 12 000 км.

Я уже хотел брать 4 вариант за 75 600 руб, так как я все равно 12 000 км скорее всего за год не накатаю, а если накатаю то докинул бы нужную сумму.

Но решил поспрашивать у людей о Тинькофф-Страховании и вот такое общее мнение об этой компании:

✔ Удобный сайт с расчетами, все делается онлайн, специалисты сами выезжают, удобное приложение для телефона.
✔ Одна из самых дешевых страховых (известных) на рынке.
❌ Не со всеми ДЦ KIA сотрудничают, в моём случае это критично, до ближайшего СЦ около 1 — 1.5 часа езды, хотя на районе есть несколько ДЦ KIA.
❌ Были случаи, когда людям ставили БУ запчасти.
❌ Длительные согласования страховых случаев (по отзывам).
❌ Считают по минимальной планке (опять же по отзывам).
❌ Без справок меняют только стекла/фары/зеркала (один элемент покрасить, как в других компаниях без справки нельзя!).
❌ Очень ну прямо очень назойливый менеджер, он мне звонил по 5 раз на неделе и откровенно паносил другие компании, что они все черти, а мы святые.

Если про длительные согласования и мин. планку это все индивидуально, и может в моём случае было бы все быстро и четко, но я решил все-таки посмотреть еще другие предложения от классических страховых.

3 Этап. Расчеты в других компаниях.

Девушка с одного онлайн-сервиса посоветовала мне обратиться напрямую в мою текущую страховую Ингосстрах и попытаться выбить скидку.

Оставил заявку в ингосстрах по своему № страхового полиса и мне никто не перезванивал в течение 2-х дней)) Но мы не гордые, позвонил сам и сказал хочу посчитать стоимость, мою заявку приняли.

Мне понравилось то, что мне перезвонила девушка из салона KIA (где я покупал автомобиль), которая занимается страховками, значит Ингосстрах ценит своих агентов и закрепляет клиентов именно за ними, это круто ��.

Она мне озвучила 2 стоимости:
✔ 120 000 руб. без франшизы;
✔ 90 000 руб. с франшизой.

Это дешевле, чем мой прошлый полис, но все равно цена кусачая. Я сказал, что в Тинькофф посчитали на 80 000 с франшизой со 2 случая и попросил уточнить про скидки. Она немного отнекивалась, говорила, что Тинькофф не считает за страховую компанию, но все-таки мое обращение приняла и обещала перезвонить.

В итоге меня немного поморозили и еще через несколько дней позвонили и сказали, что согласовали мне как текущему клиенту стоимость в 83 000 рублей без франшиз и доп. гемора.

Я уже думал это моя маленькая победа и надо подписываться. Но взял паузу, до окончания страховки у меня было еще недели 2.

4 Этап. Случайное знакомство с РЕСО.

На одной из встреч со своим знакомым по другому вопросу, между делом я рассказал, что я сейчас выбираю страховку и он мне посоветовал одного человечка, который занимается страховкой в РЕСО.

РЕСО я даже не рассматривал, так как все предварительные расчеты были от 110 000 рублей (даже с франшизой). Но я все-таки связался и рассказал о своей ситуации, человечек собрал всю информацию об авто, водителе, расчётах в других страховых и ушел формировать предложение.

Через несколько дней он мне позвонил и предложил очень вкусную стоимость.

✔ 62 000 рублей КАСКО без франшизы, ограничений пробега и прочего.

Я искал подвох, но он мне сказал, что это стандартные условия:
✔ Условия страховки распространяются на прилегающие территории (заправки, парковки), в некоторых страховых такого нет.
✔ Можно красить один элемент или заменить лобовое без справок.
✔ Скидка около 50%, потому что у РЕСО есть программа по привлечению водителей из других страховых.

Также я уже по своей инициативе попросил рассчитать страховку с GAP (заявленная страховая стоимость авто не падает в течение года) и получилось 65 000 рублей (т.е. на 3 000 руб. дороже, в Тинькофф gap около 600 рублей).

В итоге я согласился, мне всё сделали онлайн и за один день.

За год страховая стоимость авто потеряла бы около 14%, если без GAP

Таким образом, постепенно изучая вопрос с КАСКО, получилось снизить стоимость от изначальных 120 000 руб. до 65 000 руб. �� Правда это благодаря скидке как новому клиенту, как бы в сл. году стоимость не выросла ))

Не знаю, как лояльно считает РЕСО и как быстро оформляет страховые случаи, но надеюсь никогда и не узнаю. ��

В добавок решил там же оформить ОСАГО, получилось 11 000 рублей (в других компаниях +-10%), но чтобы уже не бегать по страховым, решил всё оформить в одном месте.

Какие выводы я сделал для себя:
✔ Если Вы уверены в порядочности Тинькофф, то там можно оформить КАСКО, ценник один из самых дешевых.
✔ Если Вы решаетесь оформить КАСКО с франшизой, то берите франшизу со 2 случая, по стоимости на 5% дороже обычной франшизы, при этом значительно дешевле, чем брать полис без франшизы.
✔ У Ингосстрах есть скидка текущему клиенту, у РЕСО существенная скидка для новых клиентов.
✔ Со страховыми можно и нужно торговаться, они хорошо двигаются в цене, особенно если общая сумма выходит существенной.
✔ Если у Вас новый автомобиль берите GAP, доплатив 2-3% вы сможете не допустить падение авто в цене на 15%.
✔ В некоторых страховых не распространяются случаи на прилегающие территории или нет возможности ремонта без справок. Внимательно читайте договор и уточняйте все условия.

Где оформить выгодное и дешевое КАСКО: ТОП-5 страховых компаний с низкой стоимостью КАСКО в 2023

Страхование

КАСКО дешево хотят приобрести многие автовладельцы, которые решили застраховать свою машину на случай повреждения, угона и других неблагоприятных ситуаций или вынуждены приобретать полис из-за требований по страхованию кредитного договора. На рынке огромное число предложений по страхованию.

Но разобраться, в какой страховой компании оформить КАСКО выгодно и дешево непросто. Потребуется учесть особенности данного вида страхования и формирования стоимости полиса по нему и целый ряд нюансов данной страховки.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

• Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
• Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
• Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

• Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
• Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
• Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
• Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Самые выгодные страховые компании с дешевым КАСКО в 2023

Самостоятельно определиться, где выгодней КАСКО приобрести в 2023 году довольно сложно. Список компаний, предлагающих эту услугу довольно большой. Анализ каждого предложения и выбор подходящего варианта отнимет очень много времени. При этом всегда есть шанс пропустить важный момент в условиях или тарифах.

Рейтинг компаний с дешевым КАСКО упрощает выбор оптимального предложения страховщика. В него попали компании с высокими показателями надежностями, самыми выгодным тарифами и условиями, а также получившие наибольшее число положительных отзывов от реальных клиентов.

Тинькофф Страхование — самое выгодное онлайн-КАСКО для банка и не только

Тинькофф Страхование предлагает самое выгодное КАСКО на рынке с дистанционным оформлением. Выбор условий и оплата осуществляется онлайн, а полис привозит агент в любое удобное время и место. При необходимости осмотра авто специалисты также выезжают к клиенту, а не просят приехать в офис.

Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование

• При оплате картой Тинькофф Банка можно получить кэшбэк. Если карточки еще нет ее можно предварительно заказать с бесплатной доставкой в любое удобное место. На выбор доступны кредитки и дебетовые карточки.
• Гибкие сроки и минимальные цены. Приобрести полис можно даже на 1 месяц. Стоимость страховой защиты составит всего от 2000 р./мес.
• Учет водительского стажа при расчете стоимости. Опытным водителям предоставляется скидка до 30%.
• Ремонт в проверенных сервисах. Для ремонта фар, стекол и зеркал необязательно представлять различные справки. В случае серьезного ДТП компания бесплатно может предоставить услуги эвакуатора и аварийного комиссара.
• 3 вида страхового покрытия на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать все виды страховой защиты или застраховаться только от отдельных рисков – «Ущерб», «Угон» и «Полная гибель».

Если оплатить страховой полис в Тинькофф Страхование картой Тинькофф Drive — можно получить кэшбэк 5% от суммы полиса (лимита нет). Кроме того, сейчас за оформление карты можно получить 3000 рублей за кредитку и 2000 рублей за дебетовую карту . Подробнее рассказывал в своем телеграмм-канале .

Ренессанс – полис страхования авто со скидками и по выгодной цене

Ренессанс Страхование предлагает одно из самых выгодных КАСКО в 2023 году. Компания предлагает широкий набор опций, позволяющий полностью управлять стоимостью страховой защиты.

Особенности КАСКО от Ренессанс

• В базовое покрытие входит франшиза в 20 тыс. р. и ремонт в техническом центре. Клиенту также доступны сразу бесплатные услуги эвакуатора при ДТП, 1 раз – замена фар, зеркал или стекол без сбора справок. По желанию можно оформить страховку с ремонтом у официального дилера, без франшиз и т. д.
• Возможность оформить только КАСКО от угона дешево. В этом случае цена полиса будет ниже почти в 2 раза, а выплаты страховщик произведет только при краже авто.
• Наличие возможности снизить стоимость полиса, оформив КАСКО с телематикой или ограничением по пробегу. Для аккуратных водителей, постоянно пользующихся машиной, подойдет программа SafeDrive с установкой телематического устройства для контроля за стилем вождения, а опция с ограничением по пробегу будет интересна автолюбителям, чей пробег не превышает 12000 км за год.
• Широкий набор опций. Можно не только приобрести КАСКО, но и сразу заказать аренду подменного авто на время ремонта, включить в покрытие использование машины в такси и т. д.

Мини, Микро и стандартное КАСКО от Совкомбанк Страхование

Совкомбанк Страхование– быстроразвивающаяся и надежная компания, предлагающая онлайн-оформление КАСКО по выгодной цене. Компания предлагает различные виды КАСКО — Мини, Микро и стандартное КАСКО. Разница их заключается в том, что они включают разные риски. Это позволяет существенно сэкономить на покупке полиса и не платить за не нужные опции.

Особенности программ КАСКО от Совкомбанк

• С франшизой можно сэкономить до 20% от стоимости полиса. Она может быть включена как с первого, так и со второго страхового случая.
• Можно оформить МиниКаско, которое обойдется на 70% дешевле чем обычное.
• Дополнительную скидку можно получить за онлайн-оплату полиса.
• Еще удешевить стоимость полиса можно благодаря аккуратному вождению. Если у Вас не было за последние несколько лет ДТП, то вы можете рассчитывать на дополнительную экономию.
• Возможно оплатить банковской картой Халва и получить кэшбэк или рассрочку.

Выгодное КАСКО в рассрочку о Ингосстраха

Ингосстрах – один из крупнейших страховщиков в РФ с высоким уровне надежности (рейтинг ruAAA). Он предлагает выгодно оформить КАСКО на новый кредитный автомобиль или машину, уже имеющуюся в собственности. При расчете стоимости полиса учитывается история ОСАГО.

Особенности страхования по программе КАСКО от Ингосстрахе

• Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или год.
• По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
• При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
• Доступно много различных опций для КАСКО — техпомощь, шины-диски, гарантия мобильности, GAP и тд.

КАСКО страхование по низкой цене в СК Согласие

Компания Согласие – дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях. В компании на выбор можно оформить страховку с территорией действия – Российская Федерация или весь мир.

Особенности КАСКО в СК Согласие

• В стандартную программу включены выплаты без учета износа. Опция называется «GAP-страхование».
• Ускоренное урегулирование убытков за счет программы «СразуСервис». Подать заявление на страховые выплаты и передать все нужные документы можно сразу на СТО, а записаться на ремонт можно по телефону контакт-центра.
• Во все полисы включены бесплатные услуги эвакуатора. А также клиентам доступен без доплаты ремонт (замена) стекол или 1 элемента кузова без справок.
• За счет платных опций можно не только приобрести выгодный полис страхования авто для банка или себя лично, но и настроить программу страхования под себя. Доступны опции «Техническая помощь», «Ремонт без справок 2 кузовных элементов», «Привилегия».

В чем может быть подвох дешевого КАСКО и как правильно выбрать компанию?

Основной подвох дешевого КАСКО часто связан с неполным набором страховых рисков в рекламируемой программе. Подключение каждой дополнительной опции осуществляется за отдельную плату. В результате полная итоговая стоимость полиса может оказаться значительно выше первоначальной.

Страховщиков на рынке страхования КАСКО довольно много. Выбирая компанию для покупки полиса, надо учитывать следующую моменты:

• Надежность компании. Нередко дешевое КАСКО предлагают небольшие компании. Они могут просуществовать на рынке буквально несколько лет, а затем обанкротиться. Выбирать надо только надежных страховщиков, уже имеющих опыт работы на рынке.
• Выбор СТО. Многие компании предлагают на выбор обслуживание у официального дилера или в сторонних сервисах. Особенно этот момент актуален для новых авто. Но обслуживание у «официалов» обойдется дороже. Некоторые страховщики могут предложить также выплату возмещения вместо ремонта, но эта опция будет стоить еще дороже.
• Агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная сумма выплат. При агрегатной схеме с каждой выплатой уменьшается общая страховая сумма, но полис обходится дешевле.
• Размер и правила применения франшизы. Они могут быть установлены в процентном отношении или фиксированной сумме. Применяться франшиза может ко всем страховым случаям или только начиная со второго за год.
• Покрываемые риски. Если застраховать авто только от угона и полной гибели и угона, то полис будет дешевле, но при повреждении восстанавливать машину придется за собственный счет.

Если планируется застраховать залоговый автомобиль, то обязательно надо учитывать не только собственные желания, но и требования банка к страховому полису. Многие кредитные организации и вовсе предлагают страховаться только в аккредитованных компаниях.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.

Рейтинг страховых компаний каско

На российском рынке страхования более 150 компаний. Все они пытаются выделить свой продукт. И страхование автомобилей за последние годы становится все популярнее. Как показывает статистика, водители теперь чаще оформляют каско, но выбирают наиболее экономичные варианты. Чтобы разобраться в предложениях полисов каско на рынке, редакция сервиса Бробанк сравнила несколько ведущих страховых компаний России.

Мин. стоимость	700 Р
Страх. случаи	Ущерб, гибель, хищение, угон
Срок	1-12 мес.
Бонусы	Кэшбэк до 10%
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 1 минуту

Ущерб — устранение последствий ДТП, пожара, удара молнии, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц

Полная гибель — выплата возмещения в случае повреждения автомобиля, при котором стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы на момент ДТП

Хищение и угон — финансовая защита по КАСКО в случае кражи, грабежа, разбоя или угона застрахованной машины преступниками

Полное покрытие — включает все типы покрытия: угон, ущерб, гибель авто

Мин. стоимость	100 Р
Страх. случаи	Угон, стихия, гибель, повреждение
Срок	1-12 мес.
Бонусы	Есть
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 1 минуту

Мин. стоимость	1 000 Р
Страх. случаи	Хищение, пожар, стихия
Срок	1-12 мес.
Бонусы	Нет
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 1 минуту

Мин. стоимость	5 500 Р
Страх. случаи	ДТП, угон, пожар
Срок	1-12 мес.
Бонусы	1500 руб. на карту
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 1 минуту

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 31.05.23

Категории

Рейтинг страховых компаний каско — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Мин. стоимость	Страх. случаи	Срок	Бонусы	Рейтинг Бробанк.ру
Каско Тинькофф	700 Р	Ущерб, гибель, хищение, угон	1-12 мес.	Кэшбэк до 10%	5.0 / 5
Каско Согласие	100 Р	Угон, стихия, гибель, повреждение	1-12 мес.	Есть	0.0 / 5
Каско РЕСО-Гарантия	1 000 Р	Хищение, пожар, стихия	1-12 мес.	Нет	0.0 / 5
Каско Росгосстрах	5 500 Р	ДТП, угон, пожар	1-12 мес.	1500 руб. на карту	0.0 / 5

Топ страховых компаний 2023 года

Активность деятельности различных компаний, в том числе в пространстве СМИ, оценивает Медиалогия. Ею составлен рейтинг страховых компаний за 2022 год, рассчитанный в январе 2023 года. МедиаИндекс отслеживает качество информационного и новостного поля вокруг компании в СМИ. Ниже представлены страховщики, которые заняли лидирующие позиции.

1 место — «Росгосстрах»

Эта компания — преемник «Госстраха СССР», который работал с 1921 года. По масштабам присутствия в различных субъектах России Росгосстрах занимает одно из первых мест, долгое время оставался самой крупной страховой компанией. А по итогам 2021 года занял седьмое место в рейтинге с долей 5,39%.

Росгосстрах предлагает каско в полном варианте, а также «мини-каско», которое покрывает только страховые случаи по вине третьих лиц. Приобрести страховку можно онлайн. Для получения полноценной страховки автомобилю должно быть менее 12 лет. В полис можно добавить дополнительные страховые случаи. В том числе включить «GAP» и застраховать автомобиль от падения цены на него.

2 место — САО «ВСК»

До 2011 года ВСК на протяжении пяти лет входила в топ-5 страховых компаний РФ. Это акционерное общество основано в 1992 году. Компания известна, как страховщик автомобилей и от дорожных происшествий.

В рейтинге по собранным премиям по ОСАГО ВСК более 10 лет входит в пятерку лидеров, а в рейтинге по страхованию ответственности автовладельцев занимает первые и вторые места. Платежеспособность компании подтверждена высоким кредитным рейтингом AA, который присвоен агентством «Эксперт РА».

ВСК предлагает четыре варианта полиса каско — «Классика», «Уверенный», «Компакт» и «Компакт+». Оформить можно онлайн. При этом включить в страхование франшизу можно только при оформлении «классического» пакета.

3 место — «АльфаСтрахование»

Альфастрахование занимает высокие позиции во многом благодаря широкому выбору страховых продуктов. До 2001 года компания вела деятельность как «Восточно-Европейское страховое агентство». Агентство «Эксперт РА» присвоило АльфаСтрахованию кредитный рейтинг AAA, что говорит о высокой надежности и платежеспособности.

Компания предлагает сразу несколько вариантов каско, в том числе «мини». Для экономии можно включить в договор франшизу и снизить стоимость до 55%. Оформить страховку можно онлайн, в том числе в рассрочку.

Рейтинг КАСКО по надежности

В первую очередь страховая компания должна быть надежной, чтобы в решающий момент не оказалось, что получить компенсации невозможно. При банкротстве клиент организации в теории может получить положенные выплаты, но на практике так происходит не всегда. Поэтому надежность страховщика — это один из определяющих факторов.

Наименование страховщика	Кредитный рейтинг	Число договоров	Средняя премия, руб.	Общая сумма выплат, млн руб.
Ингосстрах	ruAAA	810 059	47 951	21,7
РЕСО-гарантия	ruAA+	585 987	57 632	17,1
АльфаСтрахование	ruAAA	592 148	49 929	15,2
ВСК	ruAA	542 004	41 946	13,2
Росгосстрах	ruAA	269 344	32 380	6
СОГАЗ	ruAAA	152 508	111 808	9
Ренессанс	ruAA	430 672	37 858	10
Тинькофф Страхование	ruAA-	368 540	17 726	3
Зетта Страхование	ruA+	146 236	23 882	1,8

Кредитный рейтинг показывает, насколько устойчиво финансовое положение компании и как она справляется со взятыми обязательствами. Число договоров и средняя сумма выплат говорят о масштабе деятельности. Размер средней премии во многом указывает на бюджетность продуктов, которые предлагает компания.

Ингосстрах

Ингосстрах, как и многие другие страховые компании, приватизирована в 1992 году. Однако история организации длится уже более 75 лет. Она на протяжении долгого времени регулярно занимала первые места среди крупнейших страховщиков.

У Ингосстраха представительства в более чем 200 городах России, а также дочерние компании за рубежом. «Эксперт РА» присвоило компании наивысший кредитный рейтинг AAA.

При оформлении каско у этого страховщика можно получить кешбэк в 10%. Оформить страховку можно онлайн, а платежи вносить частями. Помимо франшизы Ингосстрах предлагает снизить стоимость страховки за счет ограничения по пробегу. Водитель обязуется проехать меньше определенного числа километров, а компания выдаст страховку по меньшей цене.

Ресо-гарантия

Русско-Европейское страховое общество, которое создано в 1991 году. Страховки каско — второй по значимости для компании вид страхования после ОСАГО. В 2020 году компании принадлежало около 16% рынка страховок каско. «Эксперт РА» присвоил РЕСО кредитный рейтинг AA со стабильным прогнозом.

По каско РЕСО-Гарантия предлагает большой набор страховых случаев. Это падение в воду, провал грунта, повреждения животными, изменение стоимости автомобиля, стихийные бедствия и другое.

Скидка по франшизе может доходить до 70%, а рассрочка платежа достигает 6 месяцев. У компании много партнерских точек ремонта и обслуживания автомобилей.

Согаз

Согаз основана в 1993 году, как дочерняя компания «Газпрома». Организация держит наивысший кредитный рейтинг по мнению «Эксперт РА» с 2003 года. Сейчас Согаз находится под санкциями целого ряда стран и столкнулся с проблемой заморозки своих активов, но продолжает вести страховую деятельность.

Компания предлагает мало возможностей для снижения стоимости страховки и специализируется на полном пакете защиты. Средняя стоимость страховых выплат этой компании превышает 100 тысяч рублей. При этом предлагается очень широкий перечень страховых случаев, который включает ситуации с просадкой грунта и стихийными бедствиями.

Лучшие страховые компании по отзывам потребителей

На разных площадках с подбором отзывов оценки компании могут значительно отличаться. Недостатки в обслуживании, удобстве оформления страховых случаев и других показателях по-разному значимы для нескольких водителей. Поэтому изучать отзывы лучше самостоятельно. Тем не менее, сравнение средних рейтингов показывает подход компании к обслуживанию клиентов.

Название страховой компании	Рейтинг-каско.рф	Рейтинг Banki.ru	% максимальных оценок на sravni.ru
Ренессанс Страхование	4,5	35,2	77%
Тинькофф Страхование	4,2	98,5	67%
Зетта Страхование	4,1	91,6	88%
Росгосстрах	4,3	28,2	15%
ВСК	4,4	38,5	50%
АльфаСтрахование	4,7	19	16%
Ингосстрах	4,36	26,1	17%
РЕСО	3,5	24,4	17%
Согаз	—	24,7	44%

В списке от Banki.ru оценивались сразу все продукты компании, в то время как в двух других случаях оценки касаются именно каско страхования. Заметно, что у организаций со сравнительно более низким кредитным рейтингом — Тинькофф и Зетта Страхование — оценки клиентов могут быть гораздо выше, чем у «старых» корпораций.

Ренессанс

Группа Ренессанс Страхование возникла в 1997 году и долгое время занимает ведущие позиции на рынке прямого страхования. Помимо страховых случаев в каско можно добавить дополнительные услуги — автоконсьерж, ремонт прямо на дороге, в специальных пунктах и другие риски.

Страховые случаи включают угон, пожар, ДТП, стихийное бедствие и повреждение во время стоянки, страхование жизни пассажиров, защиту от падения цены и другие ситуации. Цена полиса рассчитывается по множеству параметров, можно снизить стоимость при помощи франшизы.

Тинькофф-Страхование

Приобретение других продуктов бренда Тинькофф позволяет получать кешбэк или скидки при оформлении полиса.

Тинькофф предлагает сразу несколько программ страхования и наборов страховых случаев, за счет чего можно оформить каско по минимальному набору и цене. Средняя стоимость страховых выплат в Тинькофф чуть выше 17 тысяч рублей.

Компания предлагает бесплатную эвакуацию, замену стекла при повреждениях. Оформить полис можно онлайн, а в ряде случаев и заявить о наступлении страхового случая можно через приложение. К страховке всегда можно оформить франшизу, чтобы снизить расходы.

Зетта Страхование

Зетта Страхование до 2015 года была известна как ООО СК «Цюрих». Сейчас у компании есть представительства в 44 регионах России. Число клиентов превысило 1 млн. Зетта Страхование сотрудничает с 30 банками и 150 автодилерами. Эксперт РА присвоил организации кредитный рейтинг A+.

Зетта Страхование позволяет предусмотреть не только угон, ДТП и полное уничтожение автомобиля, но и повреждения при транспортировке, самовозгорании, повреждениях животными. Скидки могут достигать 50%. Можно оформить упрощенный порядок замены стеклянных элементов, ремонт проводится у официальных дилеров.

Что в итоге

• кредитный рейтинг,
• надежность в целом,
• среднюю сумму выплат,
• отзывы клиентов,
• возможность адаптировать содержание страховки под нужные водителю запросы.

Перед заключением договора можно узнать о наличии у страховщика специальных предложений и скидок. Перед заключением договора важно проверить требования к хранению и обслуживанию автомобиля и другие условия страховой компании.