Как перейти в другую страховую компанию по осаго

Переход в другую страховую компанию по ОСАГО

Замена страховой

Время от времени у каждого водителя появляется необходимость сменить страховую компанию, где он покупает ОСАГО. Например, предшествующая страховая компания может навязывать дополнительные услуги либо вообще лишиться лицензии.

На практике переход к другому страховщику не должен вызвать абсолютно никаких проблем. Однако среди водителей ходят мифы, которые заставляют автовладельцев задуматься над целесообразностью замены страховой.

Давайте разберемся, какие проблемы могут возникнуть при покупке ОСАГО в другой фирме:

Сохранится ли скидка при переходе в новую страховую?

В настоящее время стоимость страховки ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС

Все коэффициенты из этой формулы подробно расшифрованы в отдельной статье:

Здесь лишь хочу отметить, что в данной формуле не учитывается стаж клиента страховой компании, т.е. в целом переход в другую страховую не должен повлиять на стоимость.

Примечание. Разные страховые компании могут использовать разные базовые страховые тарифы (ТБ) в пределах коридора, установленного законодательством. И в этом случае стоимость страховки при переходе может измениться. Однако в 2023 году страховщики предпочитают выбрать максимальное значение ТБ, так что влияние данного фактора минимально.

Кроме того, менеджеры страховых компаний зачастую называют скидками коэффициенты, используемые при расчете полиса.

Например, менеджер может сказать, что в этом году скидка водителя составляет 25 процентов, хотя на самом деле имеет место не скидка, а плановое изменение коэффициента КБМ за безаварийное вождение.

То есть менеджеры создают видимость того, что страховаться в их компании выгодно, хотя на самом деле условия везде практически одинаковые.

Что касается настоящих скидок на покупку ОСАГО, то рядовым клиентам их предоставляют настолько редко, что на них не стоит даже обращать внимания.

Нужно ли переносить документы между страховыми?

Еще несколько лет назад такая необходимость действительно была. Водителю нужно было взять в «старой» страховой справку, подтверждающую, что он действительно страховался ранее. В справке указывалось значение коэффициента КБМ и информация о страховых случаях.

Однако в 2023 году подобной беготней заниматься не придется, т.к. вся необходимая информация о водителе содержится в базе данных союза автостраховщиков РСА.

Прежде чем обращаться в новую страховую рекомендую собственноручно проверить, что в базе данных РСА содержится правильная информация обо всех водителях.

Как перейти в другую страховую?

Исходя из всего вышесказанного, смена страховой компании не должна вызвать никаких проблем. Это так же просто, как купить буханку хлеба в другой булочной.

Все что нужно сделать, это взять необходимые для покупки полиса документы (паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, водительские удостоверения) и обратиться в офис выбранной страховой компании для покупки нового полиса.

Как поменять страховую компанию по ОСАГО при действующем полисе: инструкция

Рынок автострахования переживает тяжелые времена, и неудивительно, что из-за недобросовестности страховщиков может понадобиться расторгнуть страховой договор раньше, чем предполагалось правилами,прописанных в статье. Но, прежде чем сменить страховую компанию по ОСАГО на другую, страховщику необходимо учесть несколько нюансов.

Можно ли получить деньги

Сменить страховую компанию можно в любой момент, однако тем, кто переходит к другому страховщику, следует знать, что не во всех случаях причитающаяся скидка и деньги за оставшийся страховой период года будут сохранены.

Вопрос о досрочном расторжении страхового договора регулируется статьей 33 Постановления Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 263.

Итак, согласно статье, ОСАГО прекратится раньше, чем ожидалось, если:

Гражданин (собственник или страхователь) умер.
Автомобиль был уничтожен или украден.
В отношении страховой компании возбуждена процедура ликвидации.
Юридическое лицо, являвшееся страхователем, ликвидировано.
Сменился хозяин машины.
Лицензия страховой компании отозвана.
Иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Кроме того, во всех случаях, описанных выше, за исключением пункта 4 статьи, страховщику можно рассчитывать на возврат части страховой премии за оставшийся срок действия договора страхования (пункт 34 статьи тех же Правил). Однако сюда не входят случаи добровольного расторжения, когда ОСАГО прекращается не по причинам, указанным в статье выше, а просто по воле страхователя. Получается, вы можете перейти в другую страховую в любой момент, не дожидаясь окончания года, но не стоит рассчитывать на получение остатка денег.

Как показывает практика, в таких случаях страховщик списывает 23% уплаченных по договору премий на свои расходы. Давайте посмотрим на конкретный пример страховой суммы, которую страховщик в конечном счете получит после вычета всех франшиз.

Пример расчета

Страховщиком заключен договор страхования на сумму 8 тыс. руб. сроком на 1 год: с 01.07.2021 года по 01.07.2022 года. Если срок действия страховки истекает 1 июля, сумма, подлежащая погашению 10 января 2022 года, рассчитывается по формуле, указанной выше:

Страховые взносы x 0,77 (23% франшиза за процедуру) x 171 (дней до окончания страхового периода) / 365 дней в году (общий период страхования)

В данном случае: 8.000 х 0,77 х 171/365 = 2,885 руб. 92 к. Эта сумма будет возвращена страхователю при расторжении страхового договора не по истечению года.

ВАЖНО! Легальность удержания 23% остается под вопросом. Юристы придерживаются неоднозначного мнения по этому поводу. Часто высказываются в пользу страхователя (водителя). Однако бывает и так, что выигрывает страховщик.

Каков порядок замены?

Статья предусматривает возможное изменение страховой компании по ОСАГО раньше окончания года с согласия клиента. Все обязательства, вытекающие из договора, передаются по правилам статьи другому страховщику и федеральному органу, контролирующему страховой бизнес. Необходимо получить согласие пострадавших лиц, требующих получения денежной компенсации.

Страховщик, принимающий обязательства по ОСАГО, запрашивает у клиентов письменное разрешение на изменение страховой компании. Они, в свою очередь, могут либо одобрить, либо отклонить процедуру.

ВАЖНО! По истечении срока действия страхового договора ОСАГО застрахованное лицо имеет право больше не связываться с этой страховой организацией и не продлевать страхование на следующий год согласно статье.

В соответствующем запросе статьи содержится подробная информация о праве гражданина отказаться от страховщика и продлить еще на год или расторгнуть страховой договор, даже если указанный срок для отклонения уже истек. Статья указывает, что страхователь и пострадавший представляют свое решение в письменной форме в страховую компанию. Далее рассмотрим варианты, когда изменение невозможно.

В каких случаях невозможна замена страховой компании?

Федеральный орган, контролирующий страховой бизнес, имеет право отказать в изменении страховщика в случаях, когда это не предусмотрено статьей:

изменение страховой компании может привести к нарушению правил к гарантиям ее платежеспособности;
у потенциального страховщика нет лицензии на осуществление страховых операций по ОСАГО;
процедура изменения страховой организации осуществляется не в соответствии со статьей законодательства Российской Федерации.

В каких случаях возникает необходимость внесения правок в страховой полис ОСАГО

Согласно правилам,указанным в статье, необходимо внести правки в страховой договор ОСАГО при занесении информации в единую базу РАМИ. Такая необходимость возникает в следующих случаях:

обмен водительских прав;
необходимость использования автомобиля вне срока, указанного в страховом бланке;
замена паспорта транспортного средства (ПТС);
замена государственного регистрационного знака;
смена владельца автомобиля;
смена имени и места жительства собственника.

Корректировка на основании правил статьи также требуется, если транспортное средство передается другому лицу для временного управления.

возможно и как поменять страховщика ОСАГО - характеристики, основание, порядок действий

Как я могу изменить ОСАГО?

Согласно п. 8 статьи 15 Федерального закона «Об ОСАГО», страхователь обязан письменно информировать своего автостраховщика об корректировках в информации, предоставленной при заключении первоначального страхового договора. По правилам статьи, это касается не только информации в анкете, но и паспортных данных и даже номера телефона, указанного при оформлении.

Нет никаких законных сроков, в рамках которых это должно быть сделано, равно как и нет наказания за нарушение правил этого раздела статьи закона.

Также нет правил в статье, согласно которым в страховой выплате будет отказано, если автовладелец не проинформировал страховщика о корректировках, произошедших в период действия страхового ОСАГО.

Однако, предоставление неверной информации страховщику в начале процесса оформления может привести к отказу в страховке и аннулированию ОСАГО по правилам статьи.

Однако бывают ситуации, когда правка повлечет за собой корректировку вероятности наступления страхового события и, конечно же, страховой премии в соответствии со статьей.

К таким ситуациям относится смена места жительства, срока использования транспортного средства или количества водителей.

Например, если автомобилем управляет неуполномоченное лицо, которое ранее не было застраховано, или если автомобиль используется вне согласованного сезона, страховщиком, руководствуясь статьей и правилами, могут быть наложены административные штрафы и даже страховые претензии.

Таким образом, согласно статье, если вы измените номер мобильного телефона или фамилию после свадьбы, это никак не повлияет на ваш страховой договор ОСАГО, а если у вас нет времени на заполнение бумажек, вы можете отложить это на потом. Разумеется,по правилам статьи вам придется объяснять эти неточности инспектору ГИБДД.

Поэтому все новые данные, которые должны быть включены в страховой договор ОСАГО, можно разделить на несколько групп:

Первая группа требует только регистрации: корректировки не вводятся напрямую в форму и пересчет страховщиком не производится. Это смена паспорта и смена номера телефона. В эту группу также входят корректировки по использованию транспортного средства, за исключением использования автомобиля в качестве такси.
Вторая группа — это сведения, которые введены страховщиком в страховой полис, но премия не пересчитана. В эту группу входит замена имени и места жительства. Кроме того, информация будет обновлена при смене марки и модели, идентификационного номера, паспорта или номерного знака транспортного средства. Разумеется, по правилам форму необходимо будет немедленно дополнить новой информацией о гражданах, которые могут управлять автомобилем (человек изменил свое имя или получил новые водительские права).
Третья группа — это сведения, которые страховщику необходимо по правилам не только включать в сам ОСАГО, но и на основании которых должен рассчитываться страховой взнос:

смена места жительства автовладельца;
смена марки и модели, в том числе, если в результате изменились категория автомобиля, мощность двигателя и количество пассажирских мест;
поправка в составе лиц, имеющих право управлять автомобилем;
изменился срок использования автомобиля в течение текущего года действия ОСАГО.

Вам не нужно самостоятельно вводить новую информацию, примечания или исправления в форму, даже если вы обнаружили опечатку. Это может быть расценено страховщиком как подделка бумаг. Есть три официальных способа изменить страховой договор ОСАГО:

Регистрация новых сведений осуществляется, если это не приводит к необходимости пересчета премии. Согласно правилам, измененная информация просто записывается страховщиком и через 3-4 дня заносится в базу данных. Страховой договор ОСАГО остается прежним.
Корректировки вносятся страховщиком в «Особые примечания» и подтверждаются подписью официального представителя и печатью автостраховщика. У автостраховщика должна быть копия измененного документа.
В некоторых случаях потребуется полное переоформление страховщиком ОСАГО. Старые и новые страховые сертификаты должны быть заверены для переоформления с указанием их номера и даты повторной выдачи. Срок действия страхового договора ОСАГО и все его условия остаются неизменными. В некоторых компаниях процедура замены может занять несколько дней, но в большинстве случаев страховой договор ОСАГО страховщиком меняется сразу.

Вы также можете самостоятельно заполнить заявку и отправить поправки страховщику в страховую компанию через личного менеджера.

возможно и как поменять страховщика ОСАГО - характеристики, основание, порядок действий

Поэтому необходимо внести измененную информацию в страховой договор ОСАГО.

— Какие бумаги нужно принести в офис автостраховщика?

Кстати, вы можете прийти в любое отделение страховой организации, не обязательно в то, где изначально страховщиком был оформлен страховой договор.

При себе необходимо иметь следующий список бумаг:

ваш паспорт;
оригинальный страховой полис ОСАГО;
свидетельство, подтверждающее вышеуказанные замены, например свидетельство о браке;
если вы представляете интересы страхователя, но не являетесь им, вам потребуется нотариально заверенная доверенность;
если вы записываете на нового водителя, возьмите с собой его паспорт и водительские права.

Во время визита к страховщику вам нужно будет заполнить стандартную форму заявки, которую вы также получите на месте.

Ваша возможность вносить корректировки в электронный страховой договор ОСАГО зависит от правил страховой компании, в которой вы его оформили.

Некоторые страховщики не предлагают эту возможность, в то время как другие позволяют вносить некоторые поправки онлайн. Чаще всего нужно обратиться в страховую компанию и уладить все формальности там.

После ввода страховщиком новой информации вы получите готовый страховой договор ОСАГО, т.е он уже не будет электронный.

Страховой договор ОСАГО содержит некоторые основные сведения, которые не могут быть заменены ни при каких обстоятельствах и правилах. В этом случае старый страховой договор будет расторгнут и страховщиком будет заключен новый. Что это за детали?

Когда меняется сама машина.
Если необходимо сменить страхователя (не владельца транспортного средства, а страхователя).
Когда страхователь хочет изменить период страхования (например, вы хотите перейти с временного страхования на обычное).

Как внести корректировки данных в ОСАГО?

Принцип введения новых параметров очень прост. Страхователям помогают консультанты страховой компании, которые предоставляют бесплатные консультации и рекомендации по действиям в различных случаях. Также вы можете узнать у них, возможно ли в конкретной страховой компании провести процедуру через официальный сайт или как изменить данные в страховом договоре Е-ОСАГО.

Вам необходимо сделать следующее:

Напишите заявление. Форму составляет специалист страховой компании. Также он подскажет, как ее правильно заполнить.
Предоставьте пакет бумаг. Помимо паспорта и самого страхового полиса вам понадобится свидетельство, подтверждающее действительность вашего заявления. Оно должно отражать поправки, в соответствии с которыми должна быть произведена корректировка. Если была выпущена электронная версия, принесите распечатанную версию со своей подписью.
Оставьте машину для осмотра. Это требование закона, но на практике оно не всегда необходимо.
Получите отредактированный или новый бланк. В первом случае обновленная информация появляется на обороте в столбце «Особые условия» с указанием должности сотрудника, внесшего поправки, его фамилии, подписи, даты и времени. Во втором случае номер исходного договора указывается в графе «Особые примечания».

После оформления страховки страховщик вносит корректировки в страховой договор ОСАГО, и эти замены фиксируются в базе данных компании и в базе данных РАМИ.

Плата за замену страхового договора ОСАГО не требуется, если корректировки не повлияют на размер вашего страхового взноса. Однако, если уровень риска увеличивается или уменьшается (водитель добавляется или исключается, меняется стаж), вам можете понадобиться дополнительная выплата или, наоборот, выплата в вашу пользу.

Какой порядок действий при смене фамилии?

При смене фамилии в страховом договоре ОСАГО процедура подачи заявки аналогична описанной выше, и это важно сделать, так как сведения должны быть зарегистрированы не только у страховщика, но и в PCA. При этом все остальные бумаги уже должны быть заменены: паспорт, водительские права, документы на автомобиль. Дополнительно страховщику предоставляется справка о смене фамилии, свидетельство о браке или другой документ, на основании которого фиксируется новая фамилия.

Изменение списка водителей

При запросе смены водителей, допущенных к управлению по страховому договору ОСАГО, страховщику необходимы следующие бумаги:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
простая письменная доверенность представителя страхователя с правом корректировки договора страхования (если это предполагает возврат части страховой премии, доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
оригинал страхового полиса ОСАГО;
квитанция об оплате договора (если есть).

При добавлении нового водителя вам также потребуется:

водительское удостоверение водителя, которого вы намерены включить в страховой договор ОСАГО.

ВАЖНО! Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от истории страхования ОСАГО каждого водителя, включенного в договор. Поэтому при редактировании списка стоимость страховки может увеличиться или уменьшиться.

Корректировка водительского удостоверения

При обращении к страховщику по смене водительского удостоверения необходимы следующие бумаги:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
простая письменная доверенность представителя страхователя с правом редактирования договора страхования;
оригинал страхового полиса ОСАГО;
квитанция об оплате договор (если есть);
новые водительские права.

Внесение или редактирование государственного номера

При подаче заявления страховщику о внесении в страховой полис или редактировании номерного знака необходимо предоставить следующее:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
простая письменная доверенность представителя страхователя с правом редактирования договора страхования;
оригинал полиса ОСАГО;
квитанция об оплате договора (если есть);
свидетельство о регистрации транспортного средства.

ВАЖНО! Согласно статье 1.3 Правил страхования ОСАГО, страхователь должен сообщить страховщику государственный регистрационный номер в течение 3 рабочих дней с момента регистрации транспортного средства и получения соответствующего знака.

Редактирование собственника автомобиля

Руководствуясь статьей, при обращении к страховщику по смене владельца транспортного средства необходимо предоставить следующее:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
простая письменная доверенность представителя страхователя с правом корректировки договора страхования (если это предполагает возврат части страховой премии, доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
оригинал полиса ОСАГО;
квитанция об оплате договора (если есть);
паспорт транспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения / обмена или другой документ, подтверждающий факт смены владельца автомобиля);
копия паспорта нового владельца (разворот с фото и местом прописки).

Замена периода использования автомобиля

При обращении в офис к страховщику с просьбой о замене срока использования авто необходимы следующие бумаги:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
простая письменная доверенность представителя страхователя с правом редактирования договора страхования (если это предполагает возврат части страховой премии, доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
оригинал договора ОСАГО;
паспорт автомобиля или свидетельство о регистрации ТС.

ВАЖНО! Стоимость полиса ОСАГО зависит от срока использования машины. Следовательно, в зависимости от периода стоимость страхового полиса может меняться в большую или меньшую сторону.

Как внести правки в электронный договор ОСАГО?

В том случае, если конкретная страховая компания предоставляет возможность страхователю обратиться онлайн, как правило, клиент должен сделать запрос через свой личный кабинет. Следовательно, в этом случае вам следует зарегистрироваться. Уже войдя в «Личный кабинет», необходимо перейти в раздел со списком страховок и внести необходимые поправки, выбрав нужную вам из предложенного списка. Если необходимая опция недоступна, вам следует лично связаться с страховой. В остальных случаях поможет консультация страховщика.

ВАЖНО! Согласно пункту 15 статьи 8 ч. Федерального закона № 40, заявление должно быть подано в письменной форме. Как исправить данные в Е-ОСАГО и есть ли у страхователя такая возможность, необходимо выяснять в конкретном случае у страховщика страховой компании.

Можно ли обращаться по доверенности, и в каких случаях это требуется?

При необходимости переделать страховой договор ОСАГО с помощью другого лица оформляется доверенность. Должна ли она быть нотариально заверенной, определяется конкретным страховщиком. Эта бумага предъявляется вместе с другими, перечень которых приведен выше, а также с личным паспортом доверенного лица. Если оригиналы бумаг не предоставляются, должны быть заверенные копии.

Если, согласно имеющейся информации, владелец автомобиля не является страхователем, он не сможет произвести корректировку без доверенности. Юридическое лицо обязано предоставить доверенность или распоряжение на право подписи документов уполномоченным лицом.

В течение какого времени страховая компания выполняет корректировку сведений?

Замены в электронном страховании происходят быстро. Если в бланке исправления не требуются, обращение было подано через веб-сайт, то страхователю отправляется только уведомление о фиксации новой информации. Если сведения в форме страховщиком изменятся, потребуется дополнительная оплата, тогда электронная страховка будет отправлена в течение 2 рабочих дней или будет оформлена бумажная версия. Корректировки в страховом договоре ОСАГО также вносятся страховщиком в единую базу данных PCA. Это займет 1 рабочую неделю.

Какие данные в полисе поменять нельзя

Есть некоторые основные сведения, которые не могут быть изменены страховщиком в договоре ни при каких обстоятельствах. В этом случае, согласно статье, страховщиком старый страховой договор расторгается и заключается новый. Что это за информация?

Когда меняется сам транспорт.
Когда возникает необходимость сменить страхователя (не владельца автомобиля, а страхователя).
Когда страхователь желает изменить период страхования (например, вы хотите изменить временное страхование на обычное).

Стоимость и доплата

Как внести изменения в политику ОСАГО

Ввод таких сведений, как внесение еще одного водителя, изменение фамилии, изменение номера водительского удостоверения осуществляется страховщиком бесплатно. Но ваша страховая компания обязательно потребует доплату, если степень риска возрастет — например, у нового водителя меньше стаж вождения. Доплата или возврат пересчитываются исходя из текущих ставок.

Если необходимые сведения не были вовремя скорректированы, что грозит страхователю?

Согласно пункту 15 статьи 8 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомобилей» страхователь обязан уведомить страховщика о замене персональных сведений.

Однако, согласно этой же статье, за невнесение страховщиком правок в договор страхования автогражданской ответственности штрафы и санкции отсутствуют. В то же время есть факты потери скидок на безаварийную езду. Также следует учитывать, что при проверке документов инспектор ГИБДД должен суметь определить их соответствие предъявителю. В случае признания его недействительным может быть наложен штраф. Некоторые компании могут отказать в страховой выплате из-за того, что корректировка не была произведена, а информация, которая находится в их базе, неверна. Если водитель не сообщит страховщику свой новый номер телефона, ничего страшного не произойдет. Однако, если вы не внесете исправления в случае смены имени, места жительства или некоторых других бумаг, согласно статье, это может привести к негативным последствиям.

Из вышесказанного следует, что для понимания того, как вносить поправки в электронный страховой договор или бумажную копию, не нужно изучать большой объем литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг и знания необходимых статьей закона. Поэтому не стоит упускать из виду необходимость внесения корректировок.

Спасибо

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году

Новые правила действуют для базовых тарифов (ТБ). Показатели бонус-малус (КБМ) стали более благоприятными для водителя, а городской тариф снизился. Молодых водителей ждут плохие новости: изменились ставки в связи с возрастом.

Тарифный коридор, установленный ЦБ РФ в 2021 году, стал шире, поэтому окончательная цена страхового ОСАГО зависит от страховщика. Цена тарифа не изменится без увеличения страховых тарифов. В настоящее время базовая ставка зависит от возраста и опыта водителя, регионального коэффициента, бонуса-малуса и мощности двигателя.

Стоимость базового тарифа для автомобилей категории «В» в рублях:

Юридические лица — 1646 — 3493.
Гражданские лица и индивидуальные предприниматели — 2 471 — 5 436.
Таксисты — от 2877 до 9619.

Порядок расчета страховой премии при обновлении условий страхового договора с формулой

При обновлении информации премия корректируется как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от новых сведений. Следовательно, чтобы преобразовать ее с помощью формулы, нужно выполнить несложные арифметические операции, где:
P — размер;
N — срок использования автомобиля в днях;
n — количество частей срока использования автомобиля в различных условиях. У каждой части могут быть разные базовые коэффициенты или разные соотношения. В одной части они остаются неизменными;
Мі — i-я часть срока службы транспортного средства в сутках при неизменных условиях;
Pi — это премия, которая должна быть уплачена, если страховой договор был заключен со сроком службы автомобиля N на условиях, действующих на момент наступления i-й части.

Рассмотрим наглядный пример.

Гражданин получил страхование третьей стороны со следующими данными: ОСАГО — 1980, QPI — 2, QRM QN — 1, сроком на один год, со сроком эксплуатации ТС 8 месяцев, или 244 дня (0,9 КК), с 1 водителем в возрасте до 22 лет и со стажем вождения до 2 лет (КК = 1,3).

Через несколько месяцев он выбрал более дешевое предложение и ввел новые условия, наняв только водителей старше 22 лет со стажем более двух лет (с соответствующим CVS равным 1). В остальном данные не изменились. Используя приведенную выше формулу, где N равно 244, n равно 2, M1 равно 61, M2 равно 183, P1 равно 1980 о 2 на 0,9 на 1,3 = 4633,2 p и P2 равно 1 980 о 2 на 0, 9 = 3564 p, у нас выходит:

Можно ли перейти из одной страховой компании в другую ОСАГО?

Переход из одной страховой компании в другую на ОСАГО – способ уменьшить расходы или улучшить качество обслуживания. При этом многие водители сталкиваются с вопросами о том, возможно ли перейти в другую компанию в процессе действия полиса, что может повлиять на цену страховки, какие документы необходимо предоставить, и как длительный период с одной страховой может повлиять на бонус-малиус. В данной статье мы рассмотрим наиболее важные аспекты перехода на ОСАГО и ответим на ключевые вопросы, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

Возможно ли переход в другую страховую компанию?
Нужно выплатить штраф за досрочный переход?
Как выбрать лучшую страховую компанию?
Как оформить новый полис ОСАГО?

Возможно ли переход в другую страховую компанию?

Да, переход в другую страховую компанию при наличии действующего полиса ОСАГО возможен.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

Ознакомиться с условиями страхования и выбрать подходящую страховую компанию.
Оформить заявление на расторжение старого полиса в страховой компании, у которой была приобретена страховка.
Оформить новый полис в выбранной страховой компании.
Оплатить стоимость нового полиса ОСАГО.

При переходе в другую страховую компанию, страховщик имеет право на возврат части страховой премии за неиспользованное время страхования в старой компании.

В случае наступления страхового случая на время действия первоначального полиса ОСАГО у старой страховой компании, ответственность за выплату страхового возмещения несет именно старая страховая компания.

При переходе в другую страховую компанию, необходимо учитывать, что возможно изменение стоимости полиса, так как она может зависеть от различных факторов, например, от места регистрации ТС или от возраста водителя.

Нужно выплатить штраф за досрочный переход?

Если вы решите перейти из одной страховой компании в другую ОСАГО до окончания страхового периода, то да, вам придется выплатить штраф. В соответствии с законодательством, размер штрафа зависит от оставшегося срока действия текущей страховки и не может превышать 25% от стоимости полиса.

Для того чтобы избежать выплаты штрафа, необходимо дождаться окончания действия текущей страховки и только затем оформлять новый полис в другой компании.

Также стоит помнить, что если вы решите расторгнуть договор с текущей страховой компанией по другим причинам, то выплата штрафа за досрочный переход не потребуется. В этом случае вы можете получить обратно часть уже уплаченной страховой премии за оставшийся период действия полиса.

Варианты перехода	Выплата штрафа
Досрочный переход до окончания действия полиса	Да, до 25% от стоимости полиса
Переход после окончания действия полиса	Нет
Расторжение договора по другим причинам	Нет, частичное возмещение страховой премии за оставшийся период действия полиса

Как выбрать лучшую страховую компанию?

Выбор страховой компании на ОСАГО — ответственный процесс, который занимает некоторое время. Вам не только нужно понять, какую компанию выбрать, но и узнать нюансы, связанные с офертой. Ниже приведены некоторые факторы, которые можно учесть при выборе страховой компании:

Репутация и история компании. Не стесняйтесь делать свои исследования на предмет того, сколько лет компания работает, какие у нее отзывы и рейтинг у пользователей. Чем дольше компания существует и чем положительнее отзывы, тем лучше.

Финансовые показатели компании. Вы можете проверить финансовую стабильность страховой компании, используя сайты рейтинговых агентств, где собраны отчеты со статистикой. Нужно убедиться, что компания не станет банкротом из-за большого количества выплат.

Тарифы. Стоимость услуги будет варьироваться в зависимости от выбранной компании. Стоит обратить внимание на дополнительные услуги, которые могут быть включены в тариф, а также на период оплаты. В некоторых компаниях существуют акции или особенные предложения для новых клиентов.

Условия договора страхования. Перед тем, как заключить договор со страховой компанией, необходимо внимательно изучить документ. Убедитесь, что условия понятны, и вы прочитали каждую строку.

Качество обслуживания. Выберите компанию с высоким уровнем обслуживания клиентов — это может сэкономить много времени и нервов в случае возникновения проблем.

Покрытие. При выборе страховой компании оценивайте не только цену, но и покрытие. Стоит внимательно заметить область действия страховки и стоимость ее комплексации.

И наконец, не забывайте о том, что идеального выбора не существует. Лучшее решение — выбрать компанию, которая наиболее соответствует вашим желаниям и потребностям.

Как оформить новый полис ОСАГО?

Для оформления нового полиса ОСАГО необходимо выполнить следующие шаги:

Выбрать страховую компанию.

Перед тем, как оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию, которая предоставит лучшие условия и цены на ОСАГО. Наиболее удобным решением будет сравнить предложения нескольких компаний и выбрать оптимальное для себя.

Подготовить необходимые документы.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо предъявить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
старый полис ОСАГО (если он был);
водительское удостоверение.

Оформить полис онлайн или офлайн.

Полис оформляется как онлайн, так и офлайн. Онлайн-оформление предоставляет возможность быстрой и удобной процедуры, для этого нужно зайти на сайт компании и заполнить все необходимые поля. Офлайн-оформление полиса ОСАГО возможно в офисах страховых компаний.

Оплатить стоимость полиса.

После оформления договора страхования необходимо оплатить стоимость полиса, после чего он начнет действовать.

Важно отметить, что при оформлении полиса ОСАГО необходимо тщательно изучить правила и условия страхования, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в случае ДТП.

Таким образом, оформление нового полиса ОСАГО — процедура достаточно простая, но требующая внимательности и соблюдения правил страхования.

ОСАГО

Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:

заявление о заключении договора ОСАГО;
паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).

Как рассчитывается страховая премия по договору ОСАГО?

С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.

Где получить сведения о страховании (был убыток или нет) и в какой срок?

Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №

Сколько времени рассматривается заявление о заключении договора ОСАГО, направленное почтой?

Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.

В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.

Можно ли не заключать договор ОСАГО при длительном стаже безаварийного вождения?

Нет, длительный стаж безаварийного вождения не относится к основаниям, освобождающим владельцев транспортных средств от обязанности страховать гражданскую ответственность (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО?

По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.

В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.

Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.

В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.

Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.

Обнуляется ли стаж у автовладельца — жителя полуострова Крым (или г. Севастополя), который имеет украинские права?

Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.

Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.

Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?

Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).

На основании какого законодательного документа страховые компании отказывают в оформлении полиса ОСАГО с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством, на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?

Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.

Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).

Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.

При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайтах страховых организаций происходит ограничение по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении. Как быть в данной ситуации?

Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.

Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.

В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.

Покупка полиса ОСАГО в офисе и в электронном виде

Как оформить электронный договор ОСАГО?

Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.

Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Кто может заключить договор ОСАГО в виде электронного документа?

Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.

В каких случаях страховщик вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов?

Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:

при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.

Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.

Возможно ли приобрести полис ОСАГО через финансовую платформу?

С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.

Будет ли отличаться стоимость полиса ОСАГО если приобрести его через финансовую платформу?

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления ‒ в виде бумажного документа или электронного, на сайте страховой компании или через финансовую платформу. В любом из этих случаев цена одинакова. Финансовая платформа даст вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Обязан ли страховщик обеспечивать заключение договора ОСАГО в любом из своих офисов? Может ли быть так, что один из офисов страховщика в городе не уполномочен на заключение ОСАГО?

По Закону услуга по заключению договора ОСАГО должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика, заключающем договоры страхования КАСКО и ОСАГО.

Если офис страховщика не имеет статуса филиала или представительства, он может быть не уполномочен на заключение договора ОСАГО.

Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается заключать договор ОСАГО?

Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.

Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.

Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?

Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).

С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.

Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).

Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, от несчастного случая, имущества)?

Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Какие санкции грозят страховщикам за навязывание допуслуг при продаже полисов ОСАГО?

Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Расторжение договора ОСАГО

Можно ли внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги через интернет? А если полис оформлен на бумаге?

Да, страховая компания обязана предоставить такую возможность, независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге. Приезжать в офис страховщика не обязательно.

Для этого в личном кабинете страховщика на его сайте или в мобильном приложении надо заполнить заявление о внесении изменений в договор ОСАГО или заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов вашего счета для возврата части страховой премии. Если полис был куплен через маркетплейс (финансовую платформу), заявление можно также подать через личный кабинет на этом маркетплейсе.

Если страховая компания не дает возможности дистанционно внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги, следует направить обращение в Банк России через интернет-приемную.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?

Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует. Но страховая компания не во всех случаях вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования. Так, часть премии должна быть возвращена страхователю, например, если договор ОСАГО досрочно прекращает действовать по причине замены собственника или гибели транспортного средства.

При досрочном расторжении договора ОСАГО страхователю возвращается только часть стоимости полиса. Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).

Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750*(100%-23%)*275/365=3915,92 рублей.

Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы. Например, в случае гибели транспортного средства — это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.

Что необходимо предпринять для расторжения договора ОСАГО?

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.

Какую часть страховой премии страховая компания возвращает в случае досрочного расторжения договора ОСАГО?

В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.

Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.

Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).

Возможно ли расторжение договора ОСАГО без моего (страхователя) согласия?

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.

Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.

Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).

В каких случаях не возвращается страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО?

В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.

В договоре страхования указано, что при расторжении предъявляется паспорт. Значит, надо лично идти?

Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.

Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.

При направлении заявления на расторжение договора ОСАГО какая дата учитывается как дата прекращения действия договора ОСАГО: дата направления заявления или дата, когда заявление поступило в СК?

Страховой случай, выплата возмещения

Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?

Да, при наступлении ДТП участники могут самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге.

Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.

При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:

— отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;

— в ДТП участвуют только два транспортных средства;

— оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;

— не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);

— оба водителя согласны оформить европротокол.

Необходимо ли дублировать направление извещения о ДТП в адрес страховых организаций в виде бумажного документа, если изначально при ДТП извещение было оформлено в электронном виде?

Нет, если извещение о ДТП было оформлено в виде электронного документа, то такое извещение, считается направленным страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей причастных к ДТП, при условии отражения регистрационного номера в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».

Обращаем внимание на то, что для получения страхового возмещения оформления электронного извещения недостаточно. Для этого необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребуется указать регистрационный номер извещения, если оно оформлялось в электронном виде.

Какова страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не более 500 тыс. рублей (до 01.04.2015 — 160 тыс. рублей);
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тыс. рублей (ст. 7 Закона от 25.04.2002 №

Какие документы необходимы для получения выплаты по ОСАГО?

В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/ выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции. Если между страховщиком и потерпевшим достигнута соответствующая договоренность, то потерпевший может не предоставлять данные документы, страховщик их получит самостоятельно.

Кроме того, потерпевший, в зависимости от вида причиненного вреда, представляет страховщику документы, подтверждающие его право на получение возмещения. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.

Возможно ли уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая через страхового агента или брокера?

В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?

Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.

В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.

Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.