Осаго где дешевле страховаться 2021

Дешевый ОСАГО

Автовладельцы в России в течение 10 дней после покупки автомобиля должны приобрести страховой полис ОСАГО. Его наличие обязательно для всех водителей. Без полиса назначат штраф. Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа вождения, характеристик автомобиля, страховой компании владельца авто и других параметров. Сравните разные предложения страховщиков на сервисе Бробанк и оформите дешевый полис ОСАГО на сайте страховщика.

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	20 дней — 1 год
Бонусы	Кэшбэк 10%
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 2 минуты

До 400 000 руб. — полис покрывает ущерб авто и другому имуществу потерпевших в ДТП по вашей вине. Возмещается на ремонт либо в форме денежной выплаты.

До 500 000 руб. — полис покрывает ущерб жизни и здоровью потерпевших в ДТП по вашей вине: водителей, пассажиров, пешеходов.

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	3-12 мес.
Бонусы	Кешбэк до 10%
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 2 минуты

До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	20 дней — 12 мес.
Бонусы	Нет
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 2 минуты

До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Есть
Время выплаты	От 1 дня
Решение	От 2 минут

Страх. сумма	3 000 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Кешбэк 2,5%
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Есть
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Есть
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

До 400 000 рублей при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью людей

Высылается на электронную почту

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Нет
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

Нанесение имущественного вреда — до 400 000 рублей каждому пострадавшему

Нанесение вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей каждому пострадавшему

Не более 20 дней — если авто следует к месту госрегистрации

От 3 до 12 месяцев

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Скидка 5%
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

Максимальная сумма — до 400 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда имуществу
Максимальная сумма — до 500 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда жизни и здоровью

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Нет
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

При нанесении вреда имуществу — до 400 000 рублей
При нанесении вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Нет
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

Онлайн или в офисе компании

Страх. сумма	500 000 Р
Е-ОСАГО	Есть
Срок	До 12 мес.
Бонусы	Есть
Время выплаты	От 1 дня
Решение	За 5 минут

При нанесении вреда имуществу — до 400 000 рублей в отношении каждого потерпевшего
При нанесении вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей в отношении каждого потерпевшего

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 24.05.23

Категории

• Для авто без номера
• На квадроцикл
• Для такси
• На трактор
• На Газель
• На КАМАЗ
• Для грузовых автомобилей
• Расширенное
• Для юридических лиц
• Без водительских прав
• Для иностранных автомобилей
• Для иностранных граждан
• Без ограничений

Дешевый ОСАГО — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Страх. сумма	Е-ОСАГО	Срок	Бонусы	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф ОСАГО	500 000 Р	Есть	20 дней — 1 год	Кэшбэк 10%	4.3 / 5
Ингосстрах ОСАГО	500 000 Р	Есть	3-12 мес.	Кешбэк до 10%	0.0 / 5
АльфаСтрахование ОСАГО	500 000 Р	Есть	20 дней — 12 мес.	Нет	0.0 / 5
Черехапа ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Есть	0.0 / 5
РЕСО-Гарантия ОСАГО	3 000 000 Р	Есть	До 12 мес.	Кешбэк 2,5%	0.0 / 5
Согласие ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Есть	0.0 / 5
Росгосстрах ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Есть	0.0 / 5
МАКС ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Нет	0.0 / 5
Ренессанс Страхование ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Скидка 5%	0.0 / 5
Сберстрахование ОСАГО	500 000 Р	Есть	До 12 мес.	Нет	0.0 / 5

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование транспортного средства.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств появилось в США в 1920-ых годах. Эта социальная мера была направлена на создание финансовых гарантий возмещения ущерба потерпевшей стороне, и повышение безопасности дорожного движения. В России ОСАГО появилось только в 2003 году после вступления в силу федерального закона № 40-ФЗ.

ОСАГО относится к имущественному страхованию, и дает защиту владельцу на случай наступления гражданско-правовой ответственности. А именно — возмещает ущерб, который причинен третьим лицам, их здоровью и имуществу. Но не покрывает риски ущерба самому водителю или его автомобилю. Полис ОСАГО нужен для защиты интересов других участников движения.

В случае ДТП полис покроет ущерб, который нанесен машине и водителю пострадавшей стороны. Виновнику не придется самостоятельно оплачивать ремонт и лечение, за него это сделает страховая компания.

1. По имуществу — возмещается до 400 000 рублей на ремонт. Возможна форма единовременной денежной выплаты.
2. По жизни и здоровью — если по вине водителя в ДТП пострадали другой водитель, пассажиры или пешеходы, возмещается до 500 000 рублей.

Не все риски страхуют по ОСАГО, есть страховые случаи-исключения. Все они перечислены в статье 6 ФЗ N 40-ФЗ. Если случай попадет в этот список, возмещение вреда возложат на виновника ДТП.

1. За управление транспортным средством без полиса или с просроченным полисом — штраф 800 рублей.
2. За управление транспортным средством водителем, который не вписан в полис — штраф 500 рублей.

Можно не страховать автомобиль, если владелец не пользуется своим транспортным средством, а просто держит его в гараже или на стоянке. Или если его авто относится к выставочному экземпляру или музейному экспонату. Во всех остальных случаях нужно обязательно покупать полис ОСАГО.

Как страховая компания рассчитывает стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса зависит от базовой ставки и коэффициентов, которые могут снижать или повышать стоимость ОСАГО. Базовые ставки устанавливает ЦБ РФ на основании технических характеристик, назначения и конструктивных особенностей транспортного средства.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов перечислены в Указании Банка России N 6007-У. В нем зафиксированы минимальные и максимальные ставки страхового тарифа, которые могут использовать российские страховщики:

Вид транспортного средства	Минимальная базовая ставка	Максимальная базовая ставка
Мотоциклы и мопеды категорий «A», «M»	324	2 536
Легковые машины категорий «B», «BE», которые принадлежат физическим лицам и ИП	1 646	7 535
Легковые машины категорий «B», «BE», которые принадлежат юридическим лицам	852	5 722
Легковые ТС, которые используются в качестве такси	1 490	15 756
Грузовики категории «C» и «CE» массой до 16 тонн	1 163	9 934
Грузовики категории «C» и «CE» массой более 16 тонн	1 752	14 957

1. Регион использования транспортного средства. Он определяется по месту регистрации собственника авто. Если речь идет о юридическом лице, регион определяют по месту нахождения юрлица, филиала или представительства, которое указано в учредительных документах.
2. Технические характеристики ТС и наличие прицепа. Для авто с мощным двигателем страховка дороже. Если речь о мотоцикле и мотороллере с боковым прицепом, грузовике или тракторе, к ним также применяют повышенный коэффициент.
3. Срок использования автомобиля. При сезонном использовании коэффициент ниже. При вождении до трех месяцев в году коэффициент равен 0,5. При вождении от 10 месяцев в году и больше коэффициент равен единице.
4. Водители, допущенные к вождению. Учитывается их возраст, водительский стаж и количество. Расчет идет по возрасту самого молодого и наименее опытного водителя.

Самый важный фактор для определения стоимости полиса ОСАГО — это страховая история водителя. Её оценивают по коэффициенту бонус-малус — сокращенно КБМ.

• если аварии были, при расчете стоимости полиса по КБМ применят повышающий коэффициент,
• если аварий не было, стоимость ОСАГО скорректируют в меньшую сторону.

Каждый год вождения без аварий дает водителю скидку на покупку полиса ОСАГО в следующем году. Максимальный дисконт, который можно получить, равен 50%.

Причем КБМ считают не как год действия конкретного полиса, а как период с 1 апреля одного года по 31 марта следующего года. Минимальный показатель с 1 апреля 2022 года равен 0,46, максимальный – 3,92. Для расчета берутся данные из АИС ОСАГО.

Проверить свой КБМ по ОСАГО можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков — сокращенно РСА. Для расчета нужны ФИО, дата рождения собственника ТС и данные документа, удостоверяющего его личность. Либо используйте ФИО и дату рождения водителя, допущенного к управлению ТС, и данные о его водительском удостоверении.

Полученные показатели подставляем в формулу:

Значения всех коэффициентов зафиксированы Указанием ЦБ РФ. Источник — сайт компании Ингосстрах

Как сделать страховку ОСАГО дешевле

Покупка полиса ОСАГО — это ежегодная обязательная статья расходов в бюджете любого автовладельца. Методика расчета коэффициентов жестко фиксируется регулятором, но все же есть несколько вариантов, как сделать покупку дешевле.

Безаварийная езда

Если водить аккуратно и не попадать долгое время в ДТП, безаварийное вождение даст скидку. Некоторые водители для сохранения коэффициента КБМ не оформляют ДТП в простых случаях, а предпочитают решать вопрос о компенсации ущерба на месте.

Короткий срок страхования

Используйте авто только несколько месяцев в году. Актуально для водителей, которые используют автомобиль для поездок на дачу в теплое время года или тех, кто не эксплуатирует ТС зимой. Чем меньше срок действия страховки, тем она дешевле.

Конкретный перечень водителей в полисе

Указывайте в полисе только тех водителей, которые действительно будут использовать транспортное средство по назначению. Учтите, что если даже один из водителей в списке попадет в аварию и получит повышенный КБМ, стоимость полиса будет увеличена.

Выбор страховщика с низким базовым тарифом

Каждая страховая компания при определении базовой ставки страхового тарифа использует индивидуальные факторы. Одни страховщики используют в расчете самые высокие ставки «коридора», другие предпочитают минимальные значения ставки.

Полис ОСАГО будет дешевле у тех страховщиков, которые применяют низкие ставки, при прочих равных коэффициентах. Найти их можно только путем сравнения.

Где самый дешевый полис ОСАГО на автомобиль

Нельзя однозначно сказать, в какой страховой компании покупка полиса ОСАГО окажется самой дешевой. Чтобы это понять, проведите расчеты на официальном сайте каждого страховщика. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы.

1. Сведения о транспортном средстве — марка, модель, год выпуска, модификация и мощность ТС.
2. Данные из ТС — регистрационный номер, VIN.
3. Цель использования авто.
4. Данные водителя — возраст, стаж вождения, безаварийный стаж, регион проживания.
5. Текущий полис ОСАГО, если есть.

Всю информацию можно взять из водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства. Если вы ранее уже оформляли ОСАГО в одной из страховых компаний, зайдите на её сайт и пройдите авторизацию в личном кабинете. Данные подтянутся автоматически из старого полиса.

Для примера возьмем автомобиль SKODA OCTAVIA 2016 года выпуска. Мощность двигателя — 110 л.с. Авто используется в личных целях, стаж вождения водителя более 10 лет и ни одной аварии по его вине.

Проведем предварительный расчет на разных сайтах:
Альфа страхование — 5 648,36 руб.
МАКС — 5 700 руб.
РЕСО-Гарантия — 5 648 руб.

Пример расчета стоимости полиса на сайте «РЕСО-Гарантия»

Расчет упрощенный, он не содержит информацию о владельце авто. Оценивались только основные параметры. Для более точного расчета страховщики требуют личные данные водителя и его документов, а также указания контактных данных для авторизации.

Если не хотите указывать на каждом сайте страховщика свои данные, можно использовать онлайн-агрегаторы для подбора полиса. Их принцип действия одинаков: водитель один раз заполняет анкету, а сайт рассылает полученные данные по нескольким страховым компаниям. Пользователю остается только выбрать наилучшее предложение.

Другие агрегаторы только позволяют сравнить предложения разных страховщиков и не собирают личные данные посетителей. Второй вариант более безопасный для пользователя.

Можно рассчитать предварительную стоимость полиса на сервисе-агрегаторе Бробанк, сравнить программы и сразу подать заявку выбранному страховщику на его официальном сайте. Плюс в экономии времени и безопасности, так как сервис не хранит личные данные пользователей.

Как купить недорогой полис ОСАГО онлайн

Покупать полис ОСАГО безопасно только в тех страховых компаниях, у которых есть лицензия регулятора на данный вид деятельности. Кроме того, страховщик должен быть членом Российского союза автостраховщиков. Покупку можно совершить лично в офисе или в онлайн-режиме на официальном сайте страховщика.

Просмотреть перечень членов РСА, которые могут продавать электронные полисы, можно на сайте. Здесь же вы найдете калькулятор полисов ОСАГО.

Для оформления нужен паспорт владельца авто, ПТС или СТС и водительское удостоверение. Если в страховку будут вписаны несколько водителей, нужны данные о каждом из них.

1. Выберите удобный офис на сайте страховщика.
2. Возьмите необходимые документы и посетите лично выбранное отделение.
3. Подайте заявку специалисту, который рассчитает стоимость полиса.
4. Оформите договор, если цена вас устроит, и получите бумажный полис.
5. Оплатите услуги страховщика по карте или наличными.

Для экономии времени воспользуйтесь покупкой полиса на официальном сайте страховщика в онлайн-режиме. Через интернет страховые компании выдают е-ОСАГО, он идентичен бумажному варианту.

1. Откройте страницу сайта.
2. Изучите несколько предложений по покупке полиса ОСАГО.
3. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором.
4. Сравните итоговую стоимость полиса.
5. Оплатите стоимость страховки банковской картой.

Для покупки страхового полиса можно воспользоваться калькулятором на сервисе Бробанк. С помощью агрегатора, выбрать выгодный вариант страхования и сделать предварительные расчеты намного быстрее, чем при самостоятельном поиске. Фактическое оформление проходит на сайте страховой компании, сервис ваши данные не хранит.

Полис поступает на электронную почту, которую пользователь указал в анкете, в формате pdf. Можно хранить его в электронном виде на телефоне или планшете, либо распечатать и предъявлять инспектору ГИБДД в бумажном виде.

Где дешевле сделать ОСАГО

Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.

Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле

Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством , и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.

При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.

А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:

• за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
• за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
• город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
• мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.

Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:

• при приличном стаже вождения в несколько лет,
• при отсутствии аварий;
• при владении умеренно маломощной машиной.

На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.

В какую страховую компанию обратиться

При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО , но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.

Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах» . Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.

Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.

Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.

«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.

Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.

Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО

Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.

Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО .

От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.

Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.

От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.

Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.

Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО . При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.

Оформить страховку ОСАГО дешево

Купите страховку на автомобиль ОСАГО дешево без навязывания услуг и скрытых опций. Здесь вы можете ознакомиться с условиями текущих предложений, узнать стоимость и купить страховку онлайн на автомобиль ОСАГО дешевле, чем в офисе СК. Мы сотрудничаем с 17 страховщиками, поэтому вы можете рассчитать и оформить ОСАГО по лучшим ценам.

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО дешево

Выберите выгодное предложение

Выберите ОСАГО с выгодой до 74%

Оплатите полис картой

Вы платите напрямую страховой

Получите оригинал полиса на email

Быстро и не выходя из дома

Преимущества покупки полиса ОСАГО дешево на Банки.ру

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Новости ОСАГО

Отзыв лицензии или банкротство страховой компании: что делать клиентам и как получить компенсацию

Как исправить ошибку в КБМ и сохранить скидку на ОСАГО

Можно ли вписать в ОСАГО водителя, если срок действия его прав истек

ЦБ предложил в справочнике по ОСАГО учитывать стоимость запчастей в регионах

Срок ремонта автомобиля по ОСАГО будет увеличен до 45 дней

«Зеленая карта» посинела. Россия и Белоруссия запустили новую систему международного ОСАГО

Выплаты по ОСАГО достигли рекордного уровня

Банки.ру дарит сертификат в Ozon за оформление страховки на авто

Автовладельцы смогут заключать договора ОСАГО на срок от одного дня

Отзывы об ОСАГО дешево

Калькулятор ОСАГО

Популярные вопросы

Как увеличить скидку на полис ОСАГО и сделать его дешевле?

Если хотите оформить полис с максимальной выгодой, рекомендуем сравнивать тарифы в разных страховых компаниях и аккуратно водить. На стоимость страховки больше всего влияет коэффициент аварийности — КБМ. Чем аккуратнее водитель, тем больше будет скидка (минимальный КБМ — 0,46).

Какой полис ОСАГО дешевле — оформленный онлайн или в офисе?

Выгоднее оформлять полис онлайн, поскольку вы сможете сравнить стоимость страховки в разных страховых компаниях и выбрать самый экономный вариант. Например, на Банки.ру вы получите ответ от 19 страховых за считанные минуты.

Сколько сейчас в среднем стоит полис ОСАГО?

Тарифный коридор ОСАГО для легковых авто, не используемых в качестве такси, установлен в диапазоне от 1 646 руб. до 7 535 руб.

В рамках этого коридора страховая компания может установить базовый тариф для каждого конкретного водителя и умножить его на коэффициенты:

• КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Как правильно выбрать надежную страховую компанию?

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, рекомендуем изучить отзывы в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру. Там вы найдете отзывы реальных клиентов, которые уже оформили страховку. Также вы можете выбрать страховщика и оформить ОСАГО на Банки.ру с выгодой до 74%! Мы работаем только с проверенными партнерами, которые имеют лицензию ЦБ на страхование ОСАГО.

Когда страховка становится дешевле?

Стоимость ОСАГО складывается из коэффициентов, умноженных на базовый тариф страховой компании, поэтому при снижении коэффициента уменьшится и стоимость страховки.

Например: страховка становится дешевле с каждым годом, если не было страховых выплат по ДТП. У аккуратных водителей КБМ будет понижаться каждый год, пока не достигнет минимального значения. Это значит, что чем больше стаж безаварийного вождения, тем дешевле ОСАГО.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование для всех автовладельцев. Без этого документа при первой же проверке инспекцией ГИБДД вам будет выписан штраф на сумму от 500 до 800 рублей. Приобрести полис можно в страховой компании онлайн или посетив офис. Дешевое страхование авто возможно при большом стаже вождения, так как страховщики стараются привлечь именно беспроблемных автовладельцев и предлагают выгодные условия.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Страховой полис ОСАГО позволяет автовладельцу избежать больших трат при ДТП, произошедших по его вине. Если он совершил наезд на человека или повредил чужое имущество, часть ущерба возмещает страховая компания. Повреждения автомобиля, принадлежащего виновнику аварии, данная страховка не покрывает.

ОСАГО — это такой же обязательный документ, как и водительские права. Садиться без него за руль нельзя. Даже доставить купленную машину к месту регистрации можно только при наличии полиса.

В случае повреждения чужого имущества (авто, строения, фонарного столба и т. д.) компенсация не может превышать 400 000 рублей. При наличии пострадавших максимальная сумма возрастает до 500 000 рублей.

Если столкнулись два водителя и ответственность за аварию лежит на обоих, размеры компенсации и степень вины для каждого определяет суд.

Возмещение ущерба пострадавшим включает в себя:

• оплату медикаментов, протезов и специальных средств передвижения, которые невозможно получить по ОМС;
• траты на ритуальные услуги;
• выплаты семье в случае потери кормильца;
• другие расходы: питание, уход сиделки, профессиональную переподготовку из-за травмы.

ОСАГО оформляется на срок до года. После этого происходит перерасчет, и водителю присваивается новый класс, который может как увеличить, так и снизить цену страховки.

Если вы приобрели машину, но планируете перегнать ее в другой регион, можно оформить ОСАГО через интернет на 20 дней. После окончания этого срока оформляется постоянный договор страхования с указанием того региона, на территории которого вы будете использовать машину.

Как определить цену ОСАГО?

Стоимость страхового полиса складывается из базового тарифа и коэффициентов. Тариф контролируется государством, а коэффициенты могут регулировать страховые компании. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• КБМ. Если у автовладельца ранее были страховые возмещения, страховщик это учтет и повысит коэффициент.
• Стаж и возраст водителя. Если автовладельцу от 18 до 23 лет и он только приобрел свой первый автомобиль, страховая компания повысит коэффициент.
• Технические характеристики машины. Учитывается год выпуска авто, его особенности, тип (легковой или грузовой), а также мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем дороже будет страховой полис.
• Количество лиц, допущенных к вождению. Если в страховку вписаны несколько водителей, страховщик увеличит коэффициент. Компания будет оценивать также возраст и стаж вождения каждого допущенного к управлению ТС водителя.
• Территория, на которой используется машина. При заполнении анкеты автовладелец указывает местность, на которой он проживает. В крупных городах дорожное движение активнее, сложнее и требует больше внимательности, поэтому для мегаполисов стоимость страховки выше.
• Сезонности использования транспортного средства. Иногда автовладельцы указывают конкретные месяцы, в течение которых они ездят за рулем. Если это зимний период, вероятность аварийной ситуации повышается из-за погодных условий, обледенения дорог. Поэтому стоимость страховки будет выше, чем при оформлении ОСАГО на лето.

Некоторые компании предлагают дополнительные услуги страхования (например, жизни и здоровья водителя). Эти виды страховок не являются обязательными в отличие от ОСАГО. Вы можете отказаться от прочих услуг, если хотите сэкономить.

Вы можете оформить полис ОСАГО по низкой цене непосредственно на сайте Банки.ру. Примерная стоимость самых дешёвых полисов ОСАГО на 26.09.2023:

• СК Гелиос: 2465 рублей;
• СК Альфастрахование: 2465 рублей;
• СК СберСтрахование: 2944 рубля;
• СК Intouch: 3167 рублей;
• СК Ренессанс: 3167 рублей;
• СК Согласие: 3807 рублей;
• СК Ингосстрах: 4109 рублей;
• СК Росгосстрах: 4109 рублей;
• СК Абсолют: 4249 рублей;
• СК Согаз: 4293 рубля.

Средняя стоимость рассчитана на основе данных о самых дешёвых купленных полисах за прошедший месяц.

Как снизить стоимость страховки?

Если вы хотите оформить ОСАГО онлайн дешево, нужно учитывать коэффициенты, которые умножаются на базовый тариф и влияют на стоимость страховки. Вы можете сравнить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное. Но при этом нужно проверять рейтинг и надежность выбранного страховщика.

Снизить стоимость страхового полиса можно следующим образом:

• Аккуратно водить и не допускать аварий по своей вине. Каждый год происходит перерасчет и водителю присваивается новый класс. Если автовладелец в течение года не попадал в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО для него снижается на 5%. Максимальный размер скидки за КБМ (безаварийное вождение) — 50%.
• Указать конкретные месяцы вождения. Если вы управляете автомобилем не круглый год, а только в определенный сезон, стоит это указать в анкете. Стоимость полиса станет ниже. Если вы решите продлить страховку на более долгий срок в течение одного года, сделать это можно на тех же условиях, на которых она оформлялась.
• Повышать стаж вождения. Стоимость страховки будет снижаться постепенно, если по вине автовладельца долгое время не было аварий. Чем больше стаж вождения, тем меньше стоимость полиса.
• Сократить количество водителей в анкете. Вписывать в страховку нужно только тех лиц, которым вы доверяете вождение своего ТС. Открытый полис обойдется на 80% дороже. Молодым начинающим автовладельцам можно вписать в полис более опытного и взрослого водителя, чтобы снизить стоимость ОСАГО.

Скидки от страховщика обнуляются, если водитель участвовал в ДТП, менял документы и не сообщал об этом страховой компании. Если водитель не был вписан в страховку в течение года, но водил машину, а затем получил собственный полис, его КБМ все равно равняется единице.

Самая дешевая страховка на автомобиль доступна водителям старше 23 лет с большим опытом вождения без аварий по их вине и минимальным количеством допущенных к вождению лиц.

Если вы только приобрели машину и получили права, вам присваивается 3 класс. В этом случае скидок ждать не стоит. Для новичков страховщики предлагают равные условия.

Если клиент считает, что стоимость страховки завышена, страховщик не учел коэффициенты и не предоставил обещанную скидку, он обращается в страховую компанию с заявлением. Если вопрос так и не был урегулирован, можно написать обращение на сайте РСА или Банка России.

Где можно оформить полис ОСАГО дешево?

Количество компаний, предлагающих услугу автострахования, очень велико. Клиенты обычно стараются найти наиболее выгодный вариант, но в проверенной компании с известным названием.

Если организация предлагает купить ОСАГО дешево с неправдоподобными скидками, не связанными с вашим безаварийным вождением, — это, скорее всего, мошенники. Базовую ставку по страховке ОСАГО регулирует государство, поэтому огромной разницы в цене не будет.

С 2020 года страховщики могут назначать индивидуальные тарифы водителям, менять стоимость страховки, но учитывая базовый тариф, установленный Банком России. Коэффициенты могут как уменьшать, так и увеличивать цену полиса. Например, с недавнего времени учитывается не только безаварийная езда, но и соблюдение правил ПДД. Если у водителя есть штрафы, страховщик может поднять стоимость страховки.

Страховые компании, назначая тарифы, могут учитывать различные факторы, но не языковую, расовую, национальную принадлежность, религию, принадлежность к политическим партиям и должностное положение.

При выборе страховой компании учитывайте следующие нюансы:

• Как долго она функционирует на страховом рынке. Чем больше срок существования организации, тем ниже риск мошенничества.
• Есть ли у нее лицензия. Страховщик не может отказать в предъявлении лицензии клиенту. Обычно организации выкладывают документы на сайте.
• Какой у нее рейтинг надежности. Подобные официальные рейтинги есть в интернете. Если у компании он А и выше, значит ей можно доверять.
• Какое количество положительных отзывов. Нужно искать на сторонних сайтах и форумах реальные отзывы клиентов, читать их и анализировать объективность оценки.

Чтобы быстро найти подходящий вариант и оформить его через интернет, воспользуйтесь сервисом Банки.ру. У нас собраны предложения от надежных страховщиков. Вы можете выбрать компанию в каталоге и отправить заявку онлайн. После оплаты полиса документ придет на электронную почту. Удостовериться в его подлинности можно на сайте РСА.

Процедура оформления страховки

Конкуренция среди страховщиков растет, поэтому многие организации предлагают купить полис ОСАГО недорого в рамках акций или рекламных кампаний. Оформить страховку можно в офисе организации или через интернет. Онлайн-процедура занимает меньше времени и сил и не влияет на цену страховки. Но она накладывает определенную ответственность на клиента.

Многие страховщики не требуют присылать скрины документов, достаточно ввести свои данные в графы анкеты. Нужно внимательно заполнять все поля, проверять серии и номера документов, корректно указывать данные. Если вы заметили неточность или ошибку, сообщите об этом страховщику через свой личный кабинет и приложите документ, подтверждающий верные данные. Страховая компания проверит информацию и пришлет исправленный полис на почту.

Нельзя оставлять ошибку в полисе. При проверке это может привести к штрафам и отказу страховщика выплачивать компенсацию.

Самостоятельное оформление страховки через интернет включает в себя несколько шагов:

• подготовьте пакет документов: паспорт автовладельца, СТС и ПТС, водительские права владельца и всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством, свидетельство о регистрации машины и действующую диагностическую карту;
• введите свои данные и информацию об автомобиле в онлайн-калькулятор, рассчитайте стоимость страховки и убедитесь, что на банковской карте достаточно средств для оплаты;
• заполните анкету и внимательно проверьте информацию;
• отправьте заявку и оплатите страховку с помощью банковской карты (платежи через электронный кошелек не принимаются);
• получите на почту оригинал документа (с памяткой, чеком и другими сопутствующими бумагами).

Электронный ОСАГО приходит на электронный ящик сразу после оплаты, но действительным считается лишь через 3 дня после оформления.

Диагностическая карта не является обязательным документом для всех автовладельцев, чьи автомобили старше 4 лет. Ее невозможно приобрести через интернет. Страховые компании предоставляют список авторизованных РСА и ГИБДД сервисов, где можно пройти техосмотр, и принимают карты только от них. Специалисты сервиса осмотрят авто и внесут данные в базу в режиме онлайн, а также приложат фотографии автомобиля.

Если вы уже заключали договор со страховой компанией, укажите также номер старого ОСАГО. Вы можете выбрать срок действия страховки: 3 месяца, полгода и год.

Что делать после покупки ОСАГО?

До 2019 года предъявлять нужно было исключительно бумажный ОСАГО. За электронный документ инспектор ГИБДД мог выписать штраф. С 2019 года допускается предъявление электронного полиса, но иметь при себе распечатанную страховку тоже нужно на случай, если сядет телефон или не будет интернета.

Оформление электронного полиса удобно тем, что вы можете в любой момент распечатать его снова, если прежний бумажный носитель был поврежден или утерян.

Вместе с полисом на электронный ящик придет также памятка для водителя и документ с условиями страхования. Их необязательно распечатывать, достаточно просто ознакомиться. Также страховщик пришлет чек об оплате. Он может понадобиться в случае ДТП.

После приобретения электронного полиса вы можете вносить в него изменения дистанционно. Если вы заметили неточность или ошибку в информации, хотите вписать новых водителей в страховку, отправьте заявление страховщику. Также приложите документы, которые подтверждают корректную информацию, и водительские права всех допущенных лиц. Страховая компания обработает данные и пришлет исправленный документ. Нужно учитывать, что при добавлении новых водителей происходит перерасчет стоимости страховки. Компания попросит доплатить за оставшийся период.

Где самое дешёвое ОСАГО в 2021?

Закончился очередной год cтрахования и встал вопрос продления ОСАГО на автомобиль супруги – Nissan Qashqai+2 2011 года выпуска.

Напомню, что до 2020 года оформляли еОСАГО в Тинькофф – очень удобно. Стоимость полиса ОСАГО для двух водителей с максимальным КБМ 13 (все годы без аварий, дает скидку 50% от базового тарифа) составляла 4 447 рублей. Полис на 2020 год в Тинькофф подорожал, поэтому пришлось сменить компанию на Абсолют страхование. Стоимость полиса составила 4 009 рублей.

Об этом можно почитать здесь. Вкратце скажу, что по состоянию на конец 2019 года сайты-агрегаторы предоставляли не самые выгодные предложения и были не очень удобными в использовании. Но в 2020 году ситуация изменилась, и вот почему.

Новое в законе об ОСАГО

2020 год оказался богат на изменения в ОСАГО. С 24 августа 2020 года вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, которые изменяют правила расчета стоимости полиса. Теперь страховым компаниям разрешено определять величину базовой ставки индивидуально для разных страхователей. Ранее страховщики назначали тариф обобщенно — он привязывался к территории и был одинаковым для всех водителей одного города или региона. Теперь же каждый автовладелец может получить индивидуальный тариф исходя из риск-профиля. А с 19 октября вступили в действие поправки о дополнительном способе покупки страховки ОСАГО через финансовую платформу (агрегатор).

Эти нововведения привели к усилению конкуренции между страховыми компаниями. А возможность назначения индивидуальных тарифов, изначально предполагавшихся для увеличения стоимости страховки для нерадивых автовладельцев – нарушителей ДТП, на деле стала использоваться для снижения цены на сайтах-агрегаторах. Ведь когда ты приходишь в компанию, где уже застрахован, чтобы продлить полис и тебе объявляют, что продлевают его на прежних условиях, или с небольшим подорожанием на следующий год, сравнивать не с чем и люди соглашаются. А когда сайт-агрегатор наглядно показывает тебе, что полис в старой страховой компании в 1,5 раза дороже других предложений- совсем другое дело.

Лайфхак №1 – стоимость страховки на сайте-агрегаторе зачастую может быть ниже, чем на сайте той же самой страховой компании!

Сайты-агрегаторы ОСАГО онлайн

Я попробовал несколько из них. Но наиболее удобным мне показался Сравни.Ру:

Как видно, сами они утверждают, что в среднем экономия составляет 954 руб. Ну что же, проверим!

1. Вводим номер автомобиля:

2. Вводим данные для расчета:

3. Получаем предварительный расчёт:

4. Нажимаем “Оформить”:

5. Проверяем данные и нажимаем “Оформить”. После окончательной проверки в страховой компании:

Отрадно, что полис не подорожал на этапе финального расчёта, как это было в прошлом году на всех сайтах-агрегаторах, которые я пробовал.

Цена меня устроила, я оплатил и через 2 минуты получил полис на электронную почту. Распечатал и отнёс в машину, хотя это сейчас и не обязательно (ещё одно позитивное изменение в ОСАГО 2020 года).

Итого экономия по сравнению с прошлым годом в этой же страховой компании (Мафин – это Абсолют Страхование) составила 771 руб. или 19%!

Это меньше средней экономии в 954 рубля, о которой заявляет компания, но похоже на правду, ведь у меня максимальный КБМ, т.е. минимальная стоимость полиса. Для тех, у кого меньше стаж или были выплаты экономия будет больше.

Самое дешёвое ОСАГО в Москве

Итак, по состоянию на 02.12.2020 самый дешёвый полис ОСАГО в Москве и МО предлагает Мафин (Абсолют Страхование).

В моем случае при оформлении через Сравни.Ру экономия по сравнению со стоимостью прошлого полиса в этой же компании составила почти 800 рублей или 19%.

Надеюсь, эта информация была вам полезна. Посчитать свою экономию и заказать полис можно прямо здесь:

Если эта статья помогла вам оформить ОСАГО дешевле, напишите об этом в комментариях ниже. Это поможет другим пользователям и мотивирует меня создавать полезный контент. Если возникли какие-то проблемы или вопросы, также пишите, постараюсь помочь.

А актуальное сравнение бонусных программах крупнейших сетей АЗС и свежие скидки на бензин и ДТ можно получить ЗДЕСЬ.