Утеря товарной стоимости (УТС) по каско: как получить дополнительную выплату?
Страховой полис каско предназначается для защиты транспортного средства от повреждений и угона. Однако в рамках заключенного соглашения можно получить дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Что такое УТС по каско и как получить выплату, читайте далее.
Что такое УТС
Утеря товарной стоимости автомобиля по каско — это снижение рыночной цены, которое произошло вследствие дорожной аварии, любых механических повреждений, в том числе при столкновении с животными, падении предметов, стихийных бедствиях, или из-за некачественного ремонта.
Следует отметить, что в данное определение не входит снижение цены автомашины в результате естественного износа.
Можно ли возместить УТС по каско?
Возможность получения выплаты установлена статьей 929 ГК РФ и Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 года.
Как получить компенсацию
- действующий страховой договор;
- паспорт заявителя или любой другой документ для подтверждения личности;
- паспорт представителя страхователя и доверенность, выданную нотариусом (эти документы требуются в случае обращения в страховую компанию не лично);
- водительские права;
- документы на автомобиль (регистрационное свидетельство, техпаспорт);
- протокол с места происшествия, составленный представителем правоохранительных органов или самостоятельно (европротокол);
- заключение экспертизы по оценке полученных повреждений и товарной оценке;
- акты выполненных работ, если выплата производится после некачественного ремонта или получения повреждений на СТОА.
Расчет УТС
- методика Министерства юстиции;
- методика Хальбгевакса;
- методика руководящего документа.
Методика Минюста
На практике чаще всего применяется методика Минюста, так как ее результаты принимаются судебными органами.
Для расчета УТС по каско при условии ремонта используется следующая формула:
УТС = Стоимость машины до получения повреждений × Сумма коэффициентов, определенных для каждого элемента авто, подлежащего ремонту или замене / 100.
- при необходимости замены соседних элементов, соединенных между собой методом сварки, значение параметра снижается на 20%;
- цена восстановительного ремонта не может быть выше стоимости агрегата, подлежащего замене, и стоимости работ;
- уменьшение коэффициента на 50% допускается в случае обнаружения выравнивания кузова авто до получения повреждений.
Методика Хальбгевакса
Данная методика используется преимущественно в европейских странах. При проведении расчетов учитывается пробег транспортного средства.
Для вычислений используется следующая формула:
УТС = (Коэффициент УТС / 100) × (Стоимость машины на рынке + Цена восстановительного ремонта).
- А = (Стоимость работы по восстановлению автомобиля / Стоимость материалов) × 100;
- В = (Цена приобретенных материалов / Стоимость ремонта) × 100.
Методика руководящего документа
- работ по восстановлению кузова;
- работ по ремонту других агрегатов;
- восстановления лакокрасочного покрытия;
- замены отдельных частей кузова, которые нарушают правильную геометрию транспортного средства.
Для расчета стоимости работ по замене каких-либо элементов применяется следующая формула:
Цена ремонта агрегата = Коэффициент, зависящий от износа × Сумма изменения параметров УТС
× Стоимость приобретенных деталей.
Например, на ремонт кузова потребовалось 10 000 руб., из которых 3000 — оплата работ и 7000 — стоимость узлов, подлежащих замене. На восстановление ходовой части потребовалось еще 12 000 руб., а на покраску — 20 000 руб.
УТС = 10 000 + 20 000 + 12 000 = 42 000 руб.
Что делать, если страховая компания отказывает в возмещении УТС по каско
Претензия
Обращение в суд
Если претензия оставлена без ответа или страховщик отказался возмещать УТС по каско, на следующей стадии необходимо обращаться в суд.
- страхового договора;
- извещения о страховом случае;
- заключения экспертов о перечне и стоимости ремонтных работ, а также размере УТС;
- паспорта автовладельца;
- документов на транспорт (ПТС, СТС);
- заказа на проведение работ по восстановлению машины (если выплата по каско производилась путем оплаты ремонта);
- протокола ГИБДД, составленного на месте происшествия (европротокола);
- претензии, направленной в страховую компанию, и полученного ответа (при его наличии);
- квитанции об уплате госпошлины;
- искового заявления для ответчика и при необходимости — третьих лиц.
О дате и времени проведения судебного заседания будет сообщено дополнительно. Как правило, на рассмотрение иска и сбор дополнительной информации (при необходимости) требуется от 7 до 30 дней.
Что такое утрата товарной стоимости авто при ДТП, и как ее компенсировать
Представим себе неприятную, но вполне реальную ситуацию: человек приобрел новый автомобиль и вскоре после покупки попал в ДТП не по своей вине. Ожидая страховую выплату в таком случае, стоит рассчитывать не только на оплату ремонта, но и на компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля. Выясняем, что это, и как ее получить.
Автор:
Алексей Кокорин
1. ЧТО ТАКОЕ УТРАТА ТОВАРНОЙ СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЯ?
Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) в базовом понимании – это разница между стоимостью автомобиля, не бывшего в ДТП, и автомобиля, восстановленного после ДТП. Ведь совершенно очевидно, что небитый автомобиль стоит дороже, а даже самый качественный ремонт не может восстановить машину до предаварийного состояния. Именно это снижение стоимости автомобиля из-за ДТП и есть утрата товарной стоимости.
2. КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА КОМПЕНСАЦИЮ УТРАТЫ ТОВАРНОЙ СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЯ?
Утрата товарной стоимости компенсируется не всем автовладельцам. Для того, чтобы правомерно претендовать на нее, должны соблюдаться определенные условия.
Возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для иномарок и 3 лет для отечественных машин
Износ автомобиля не должен превышать 30%
ДТП, по которому требуется компенсация УТС, должно быть первым для автомобиля
Владелец автомобиля не должен являться виновником ДТП
В случае, если УТС компенсируется по ОСАГО, оно не может суммарно с основными выплатами превышать максимальную страховую сумму
Если речь идет о каско, отказ в компенсации УТС не должен быть прямо прописан в страховом договоре
3. ЧЕМ ПОДТВЕРЖДАЕТСЯ ПРАВО АВТОВЛАДЕЛЬЦА НА ПОЛУЧЕНИЕ КОМПЕНСАЦИИ УТС?
Действующей правовой базой и судебными прецедентами. Во-первых, Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 г. утвердило факт того, что утрата товарной стоимости не относится к упущенной выгоде, как заявляют некоторые страховщики в ответ на обращения граждан.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года были утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Согласно подпункту «а» пункта 60 вышеназванных Правил при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб.
Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в переделах страховой суммы, установленной Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае, если страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба может быть взыскана в силу статей 1064 и 1072 ГК РФ с причинителя вреда.
Во-вторых, Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подтверждает право автовладельца на компенсацию УТС.
29. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования.
Таким образом, если соблюдены условия, перечисленные в пункте 2, утрата товарной стоимости автомобиля должна компенсироваться безусловно, и ее нельзя трактовать как упущенную выгоду. Стоит отметить, что в случае с ОСАГО единственным ограничением на получение полноценной компенсации УТС является максимальная страховая сумма, равная 400 тысячам рублей – суммарная выплата и на ремонт, и за УТС не может превышать эти 400 тысяч. А вот в случае страхования по каско следует внимательно читать договор: поскольку каско – это добровольное страхование, условия могут быть разными, и страховая компания может уточнить в договоре, что компенсация УТС не входит в число выплат по этому договору.
Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО
Владельцы автомобилей, заботящиеся о сохранности транспортного средства, помимо обязательного страхования оформляют страховку КАСКО. Этот полис дает возможность компенсировать убытки, понесенные в результате ДТП и других неприятных ситуаций с машиной. Одно из направлений – это компенсация утраченной товарной стоимости авто (УТС).
Что значит утрата товарной стоимости (УТС)
Аббревиатура УТС расшифровывается как «утрата товарной стоимости». Под этим понятием имеется в виду снижение цены машины, которое связано с ухудшением ее технических либо внешних характеристик, в результате чего снижаются сроки ее эксплуатации.
Причиной утраты товарной стоимости чаще всего является дорожно-транспортное происшествие, после которого машина требует ремонта. На практике страховые компании неохотно возмещают клиентам ущерб, связанный с утратой рыночной цены. Большое количество отказов ранее было связано с тем, что возмещение по УТС пребывало в «серой» (спорной) зоне законодательства.
Несмотря на то, что многие страховщики заявляют, что УТС не является ущербом, Верховный Суд РФ ставит удешевление машины в ряд с оплатой ремонтных забот и запчастей. Это же подтверждение содержится в Постановлении Пленума ВС № 2 от 29.01. 2015.
Таким образом, утеря товарной стоимости машины по КАСКО является ущербом, который должен быть покрыт страховым полисом. Центробанком даже была внедрена методика расчета УТС, которую должны применять российские страховые компании.
Получить компенсацию за УТС можно также и по ОСАГО. В данной ситуации сделать это чуть проще, однако без отдельного требования автовладельца страховщик наверняка не обратит внимания на этот аспект.
В каком случае положено возмещение
Не так-то просто найти страховую компанию, которая охотно возместит убытки, связанные с УТС. На практике подобные вопросы чаще решаются через суд. Помимо того требовать возмещение можно не во всех случаях.
Рассчитывать на него можно, если:
- Повреждения получены в результате аварии на дороге.
- Возраст автомобиля не больше 5 лет для машин зарубежного производства, не более 3 лет для российских автомобилей и не больше 2 лет – для грузовых авто.
- Износ автомобиля до 40% для иномарки и до 35% — для машины отечественного производства.
- Пробег составляет до 50 000 км для отечественных машин и до 100 000 км для иномарок.
- Стоимость ремонта машины превышает 10% его рыночной стоимости.
Возможность взыскания УТС зависит также от сложности ремонта. Рассчитывать на получение компенсации могут водители, которые смогут доказать надобность в ремонтных работах первой степени сложности.
Что еще почитать:
Это относится к элементам, которые определяют ходовые свойства машины, и деталям кузова, влияющих на ее внешний вид. К примеру, при серьезных дефектах деталей кузова они, как правило, заменяются целиком либо частично.
ВАЖНО! Дорожно-транспортное происшествие не должно случиться по вине владельца полиса, иначе выплата ему не полагается вообще.
Даже если страховая удовлетворит требование автовладельца в отношении компенсации по УТС, сумма не будет больше 20% от величины убытка, которая была зафиксирована.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО
Если страховой договор предполагает восстановление машины после ДТП на станции техобслуживания страховщика, компенсация УТС по КАСКО возможна в таких случаях:
- При восстановлении геометрии кузова после того как он был сильно поврежден.
- После полной либо частичной замены несъемных элементов
- При восстановлении кузовных деталей.
- При покраске наружных машины (зеркал, корпуса и так далее).
- В случае нарушений заводской сборки при полном демонтаже салона.
Подобные работы значительно снижают цену автомобиля. Даже если они выполняются специалистами высокого уровня, это не является стопроцентной защитой от плачевных последствий и возникновения дефектов при дальнейшей эксплуатации. В случае продажи машины покупатель может легко определить факт проведенных ремонтных работ.
Как происходит расчет суммы возмещения
Рассчитать сумму выплаты самостоятельно достаточно сложно. Для этого лучше обратиться к специалисту-оценщику, который в отчете отметит общий размер средств, которые были вложены в восстановление машины. Размер выплаты определя5ется рядом факторов:
- наличие дефектов на защитном покрытии;
- количество комплектующих, подвергающихся восстановлению и замене;
- срок службы комплектующих после ДТП.
Самостоятельный расчет поможет получить лишь примерный размер выплаты. С этой целью можно применить следующие методы:
- Метод Министерства Юстиции РФ – официальный и достаточно сложный метод, который используют судебные эксперты.
- Методика руководящего документа – крайне сложный расчет, требующий математических знаний.
- Таблица Хальбгевакса – упрощенный вариант расчета, дающий возможность получить общую картину стоимости машины.
Право выбора метода расчета остается за страховщиком.
Процесс обращения за возмещением
Взыскание компенсации – достаточно сложный процесс. Необходимо знать, как составляется заявление, иначе получить положительный ответ со стороны страховщика в досудебном порядке не получится.
В заявлении указывается причина обращения, а именно требование о компенсации утраченной стоимости автомобиля. Также в нем нужно отметить причину, время и место аварии, марку и номера авто, свои личные и контактные данные.
Заявка может подаваться и в письменной, и в устной форме, но рекомендуется первый вариант. Составлять заявление надо в двух экземплярах: один предоставляется представителям страховой компании, второй остается у автовладельца.
Важно проследить за тем, чтобы заявка была зарегистрирована сотрудником компании. Иначе страховщик может придумывать ряд отговорок в дальнейшем. В случае отказа нужно требовать разъяснений с письменном виде.
Возмещение утраты стоимости транспортного средства происходит в той величине, которая определена законом. Если при взыскании лимит ответственности существенно превышается, то в заявлении необходимо указать информацию о виновнике аварии и его страховщике, если вам это известно.
Нужно будет предоставить страховщику список документов. Если дорожно-транспортное происшествие оформлялось представителем ГИБДД, необходимо запросить справку о ДТП. Также нужны следующие бумаги:
- страховой полис КАСКО;
- паспорт страхователя;
- паспорт представителя и доверенность (если бумаги подает третье лицо);
- водительские права, документы на авто.
До подачи заявки рекомендовано провести экспертизу автомобиля. При наличии сомнений в специалистах, которых предоставила страховая, можно воспользоваться услугами независимого эксперта.
Если вы проводили какие-либо работы по ремонту, рекомендовано также предъявить бумаги, подтверждающие расходы на оплату услуг мастеров и покупку комплектующих.
Видео по теме:
Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать
Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:
- исковое заявление;
- копия заявления для страховщика;
- решение страховщика по заявлению в письменной форме;
- копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
- копия извещения о ДТП;
- копия акта о страховом случае;
- акт обследования машины экспертом страховой компании;
- договор с независимой экспертной организацией.
Кроме предоставления суду необходимых документов важно правильно оформить исковое заявление. Судебная практика говорит о том, что большинство подобных вопросов решаются в пользу автовладельца. Последнее слово в пользу страхователя остается за обзором президиума Верховного суда РФ. Он гласит, что утрата товарной стоимости машины – это на самом деле реальный ущерб, и проводить по нему взыскание нужно.
По этой причине многие страховые компании все же включают УТС в список пунктов по возмещению ущерба. Ведь иногда затраты на судебный процесс и адвокатов существенно превышают величину выплат на возмещение утраты товарной стоимости.
Файлы для скачивания
Образцы претензий в страховую компанию по возмещению УТС, а также пример искового заявления в суд.
Образец претензии в СК по УТС.
Образец претензии в СК по УТС (2й вариант).
Образец искового заявления в суд по УТС.
Каталог страховых компаний России
По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!
Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!
Возмещение УТС по каско
Утрата товарной стоимости (УТС) представляет собой снижение стоимости транспортного средства в результате внешних и внутренних повреждений или иных поломок вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Стоимость автомобиля снижается уже после первой аварии, в которой он принял участие. Получить возмещение УТС по каско бывает довольно сложно. Страховые компании отказываются производить выплату УТС, если это не прописано в условиях полиса каско.
По договору каско одним из страховых случаев является дорожно-транспортное происшествие, следовательно, ущерб, вызванный ДТП, подлежит возмещению. Утрата товарной стоимости автомобиля является таковым ущербом. Поэтому владелец автомобиля вправе потребовать возмещения на том основании, что данные расходы возникли вследствие ДТП, а не вследствие эксплуатации транспортного средства. Но, скорее всего, ему придется обратиться в суд.
В законодательстве отсутствуют специальные нормы, регулирующие вопросы, связанные с утратой товарной стоимости и определением ее величины. Однако суды чаще всего принимают позицию на стороне автовладельцев, руководствуясь следующей аргументацией:
– в соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору страхования страховщик должен возместить убытки в связи с имущественным интересом страхователя;
– п. 1 ст. 15 ГК РФ говорит о том, что лица, права которых нарушены, могут потребовать возмещения причиненных им убытков в полном объеме.
К убыткам закон относит расходы, которые потерпевший уже произвел или должен будет произвести, для восстановления повреждений его имущества.