Калькулятор лизинга
Европлан — многолетний лидер автолизинга в России
Есть вопросы о лизинге в Европлане?
Как взять автомобиль в лизинг?
Мы делаем всё для того, чтобы наши клиенты сказали: «Лизинг — это легко»:
1. Оставьте заявку на europlan.ru или по телефону
+7 800 250 80 80, и наш менеджер свяжется с вами для уточнения деталей сделки: если вы знаете, какой автомобиль хотите, мы выкупим его для вас у дилера, либо мы подберем автомобиль по заданным параметрам.
2. Вы выбираете автомобиль и мы готовим ценовое предложение.
3. Вы заключаете с нами договор лизинга и вносите аванс. После получения аванса мы готовы выкупить для вас автомобиль у поставщика.
4. Вы получаете автомобиль от Европлана.
5. Вы пользуетесь автомобилем и вносите ежемесячные платежи согласно графику, указанному в договоре. В конце срока лизинга вы выкупаете автомобиль на себя или на третье лицо или возвращаете автомобиль в Европлан.
Выгоды лизинга: возмещение НДС
Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 42%.
Налоговый кодекс позволяет вам вернуть 20% НДС со всей суммы договора лизинга. Проценты и включённые услуги тоже облагаются НДС. Сумма получается больше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные: в этом случае НДС включён в состав цены или суммы кредита.
Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.
Выгоды лизинга: экономия на налоге на прибыль
Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 42%.
У вас есть возможность получить экономию по налогу на прибыль от суммы договора лизинга. При этом к расходам относится не амортизация автомобиля, как в случае покупки автомобиля за собственные средства или в кредит, а лизинговые платежи. Срок амортизации равен сроку договора лизинга. Поэтому всю сумму по налогу на прибыль вы сможете получить раньше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные.
Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.
Как сделать лизинг удобнее и выгоднее для своей компании?
- Возраст бизнеса от 6 месяцев
- Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков
Если вы хотите взять автомобиль как физическое лицо, то вам подойдет продукт «Подписка» или лизинг для физического лица.
- Настройте параметры договора для себя: выберите аванс, срок лизинга, равный, сезонный или индивидуальный график.
- Включите в договор лизинга автоуслуги и сделайте владение автомобилем максимально комфортным.
- Автомобиль в конце срока лизинга можно выкупить или вернуть в Европлан. А если вы хотите снизить ежемесячный платеж в два раза, то перенесите всю финансовую нагрузку на конец договора и увеличьте выкупной платёж.
- Для крупных компаний с большим автопарком, где постоянно требуется обновление транспорта, или для тех, кто привык часто менять автомобили, самым удобным будет операционный лизинг.
Основные выгоды: индивидуальные условия, небольшие требования при входе, финансовые выгоды.
Ежемесячные платежи меньше в два раза: по предварительным расчетам, зависит от стоимости выкупного платежа а/м по ДФЛ с НДС.
Автоуслуги, которые помогут выгодно и комфортно обслуживать легковые автомобили
- Регистрация
- Страховые программы
- Топливная программа
- Выкуп автомобилей
- Техническое обслуживание
- Доставка транспорта
- Шинный сервис
- Спутниковая противоугонная система
- Программа автопомощи
Вы можете включить стоимость услуг в договор и законно экономить на возврате НДС. Все документы будут оформлены на одно юридическое лицо — вам не придётся заключать несколько договоров со сторонними подрядчиками.
Автоуслуги можно приобрести для личного или корпоративного транспорта. В этом случае мы проведем сделку по счёту-договору. Это договор на разовое оказание услуги.
Страховые программы предлагаются партнёрами-страховыми компаниями. Услуги оказываются не во всех городах присутствия.
Почему автоуслуги стоит включать в договор лизинга
Наши клиенты пользуются целым комплексом автоуслуг и страховых программ: они отлично подходят для легкового, коммерческого и грузового транспорта, спецтехники.
Вы можете включить стоимость услуг в договор и экономить на возврате НДС. Все документы будут оформлены на одно юридическое лицо — вам не придётся заключать несколько договоров со сторонними подрядчиками.
- Регистрацию транспорта
- Техническое обслуживание
- Шинный сервис
- Систему мониторинга
- Спутниковую противоугонную систему
- Программу автопомощи
- Привилегии
Услуги оказываются не во всех городах присутствия.
Операционный лизинг: что это и в чем выгода?
Операционный лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с полным сервисом, который равномерно включён в платежи. В Европлане для операционной аренды доступны легковые автомобили и коммерческий транспорт.
- Уменьшить трудозатраты: Европлан берёт на себя весь цикл обслуживания и управление автопарком;
- Сэкономить на налогах: по аналогии с финансовым лизингом;
- Сохранить фокус на основном виде деятельности.
Преимущество операционного лизинга в том, что в ежемесячный платеж сразу включаются все необходимые затраты на использование автомобиля, помимо платы за лизинг. Это выгодно, потому что все цены фиксируются на момент покупки. И это удобно, потому что остаются только топливные расходы. У вас всегда есть возможность добавить необходимые автоуслуги.
Лизинговый калькулятор — удобный способ рассчитать график и сумму ежемесячных платежей по лизингу. Достаточно выбрать стоимость автомобиля и аванс, а сумму лизингового платежа калькулятор посчитает автоматически.
При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.
Лизинг автомобиля как высчитать процент
ЕДИНАЯ СИСТЕМА ПОДАЧИ ЗАЯВОК НА ЛИЗИНГ
8 800 550 59 49
- Главная
- Заявки
- Лизинговый калькулятор
Рассчитайте платежи по лизингу
Сумма договора лизинга: 301 283 ₽
Годовое удорожание: 11.59 %
Единая система подачи заявок на лизинг — выгодныйлизинг.рф
Ориентировочный график платежей по лизингу
Стоимость имущества: 3 000 000 руб.
Первоначальный взнос: 20%.
Срок лизинга: 36 мес.
Вид графика: Равномерный
Среднегодовоe удорожание 20%
- Номер платежа
- Погашение стоимости имущества
- Лизинговый процент с НДС
- Платеж по лизингу
- Остаток стоимости имущества
- Навигация
- Преимущества
ООО «Оптимум финанс» © 2010-2023
При использовании материалов сайта ссылка на сайт обязательна
Что такое удорожание в лизинге – считаем реальную переплату по договору
Рекламируя кредиты, банки отдают главную роль процентной ставке. Лизинговые компании чаще указывают в своих условиях годовое удорожание. Разбираемся, о чем говорит данный показатель и можно ли ориентироваться на него при выборе подходящей программы.
Меня зовут Александр. Я владею небольшим кондитерским цехом и несколькими точками продаж собственной продукции. Все свободные средства стараюсь тратить на развитие своего дела.
Недавно вложил приличную сумму в открытие третьего ларька, а буквально через неделю после запуска продаж в новой точке у меня в очередной раз сломался автомобиль – «полетел» мотор.
Взвесив все за и против, решил продать старую машину на запчасти и купить что-нибудь поновее. Поскольку денег на приобретение авто у меня не осталось, я обратился за помощью в Совкомбанк Лизинг .
Александр купил авто в лизинг. Это востребованный финансовый продукт, который помогает приобретать оборудование, спецтехнику и транспорт без крупных единовременных вложений.
Услугой могут пользоваться как юридические, так и физические лица, но особенно актуально это для молодых предприятий, которые не могут позволить себе сразу израсходовать на это серьезную часть оборотных средств.
Вашей компании нужна спецтехника или автобус? А может вы частное лицо и хотите выгодно оформить авто в лизинг? Воспользуйтесь лизинговыми программами от Совкомбанка: наши специалисты помогут подобрать выгодное предложение на рынке и получить льготы по программам государственного субсидирования.
Этот инструмент сочетает в себе принципы аренды и кредитования. Лизингодатель выкупает имущество у продавца и передает его в пользование клиенту. Клиент постепенно рассчитывается за товар, но перечисляет в лизинговую компанию не только сумму, которую та потратила на покупку, но и своего рода арендную плату – процент удорожания.
Чем отличается лизинг от кредита
Удорожание в лизинге – что это такое
Что такое удорожания в лизинге? Это своего рода комиссия, которую лизингодатель получает от клиента за предоставленную услугу, то есть аналог процентной ставки по кредиту. Она представляет собой разницу между суммой всех платежей по договору и первоначальной стоимостью предмета лизинга, выраженную в процентах.
В рекламе финансовой аренды часто указывают не общий процент, а значение, поделенное на срок действия договора, то есть средний процент за календарный год.
Отличие лизинга от аренды
От чего зависит ставка удорожания
Ключевое влияние на процент оказывают два параметра:
- размер первоначального взноса – чем он больше, тем ниже переплата;
- порядок погашения лизинга – при регрессивном графике (с уменьшением платежа) величина показателя меньше, чем при аннуитетном (равными суммами) .
Кроме того, размер взносов по договору финансовой аренды зависит от того, на чьем балансе учитывается предмет сделки. Когда он остается на балансе лизингодателя, то клиент может сэкономить на налогах и ряде других расходов – например, на создании автохозяйства, если речь о приобретении транспортного средства.
В таком случае для лизинговой компании налог на имущество ниже, чем был бы для лизингополучателя. Это связано с двумя моментами:
- с меньшей первоначальной стоимостью – предмет сделки принимают на баланс по первоначальной цене без процентов;
- с ускоренной амортизацией – лизингодатель вправе сократить продолжительность полезного использования объекта до срока действия договора и тем самым увеличить ежемесячную сумму амортизации.
Свои расходы по уплате налога на имущество лизингодатель включает в ежемесячные платежи. То же происходит с транспортным налогом и платой за страхование (при необходимости), что вполне логично. Удорожание при этом повышается.
Тебе вершки, а мне корешки – кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля
Годовая переплата остается неизменной на протяжении всего срока действия финансовой аренды при аннуитетных платежах, а при дифференцированных – уменьшается из года в год.
Как рассчитать удорожание по финансовой аренде
Определение общего показателя заключается в вычислении отношения суммы взносов клиента к первоначальной стоимости арендуемого имущества. Чтобы узнать среднегодовой процент, это значение делят на срок действия договора.
Таким образом, для расчета общей и среднегодовой переплаты нужно знать несколько параметров:
- размер авансового платежа, который лизингополучатель внес при заключении сделки;
- первоначальную стоимость объекта;
- сумму ежемесячных взносов;
- продолжительность лизинга.
Удорожание за весь срок действия договора (У) при сравнении двух лизинговых программ рассчитывают по упрощенной формуле:
У = ((АП + СП — С) : С) х 100%, где:
АП – авансовый платеж;
СП – сумма ежемесячных платежей, включая выкупную стоимость;
С – стоимость, по которой лизинговая компания выкупила имущество.
Если известна общая сумма лизинга (СЛ), формулу можно сократить до вида:
У = ((СЛ — С) : С) х 100%
Александр оформил услугу на 3 года для приобретения автомобиля стоимостью 2 млн рублей. При первоначальном взносе 20% (400 000 рублей) и равных ежемесячных платежах 55 660 рублей сумма всех взносов составит 2 405 261 рублей.
Рассчитаем общую переплату:
((2 405 261 — 2 000 000) : 2 000 000) х 100 ≈ 20,26%.
Для определения среднегодового процента разделим этот результат на 3 и получим 6,75%.
Значение показателя по договору на один и тот же срок может отличаться в зависимости от схемы погашения. Например, при регрессивном графике взносы на начальных этапах могут быть значительно выше, чем в конце срока. Это не всегда удобно, но зато более выгодно, чем при равных платежах.
Так выглядел бы равнонаклоненный график погашения за первый год обслуживания, если бы предприниматель выбрал коэффициент наклона равный 110 (то есть каждый платеж составляет 110% от следующего):
Как посчитать реальную ставку по лизингу?
Лизинговая компания, как и любой банк, сотрудничать с клиентами на безвозмездной основе не будет, поэтому переплата за финансирование покупки неизбежна.
Ежемесячный платеж за владение и пользование предметом лизинга состоит не только из стоимости имущества, но также и из лизингового процента (ставки) и дополнительных платежей за сервис. В совокупности эти суммы формируют переплату.
Клиенты лизинговых компаний высчитывают проценты по договору лизинга различными способами. Кто-то считает ставку лизинга на примере расчёта ставки по кредиту, а кто-то берет в расчёт процент удорожания. В формуле, которую мы предлагаем для расчета процентной ставки нужно знать процент удорожания.
Расчёт удорожания
Для расчёта процента удорожания за весь срок лизинга можно воспользоваться следующей формулой:
- Общая сумма платежей — 2,8 млн руб.
- Стоимость предмета лизинга — 2,5 млн руб.
Получается, процент удорожания будет равен:
Если договор лизинга оформлен на 3 года, то среднегодовой процент составит 4%.
Чтобы снизить процент удорожания необходимо увеличить авансовый платеж или же изменить срок погашения лизинга.
Расчёт процентной ставки по договору лизинга
Процентная ставка представляет собой доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги.
Для графика с аннуитетными платежами (погашение равными суммами) процентную ставку рассчитывают так:
Доля кредита в лизинге — стоимость имущества, финансируемого лизингодателем.
Если аванс по договору лизинга составляет 20%, тогда лизингодатель профинансировал 80%. Доля кредита равна 0,8.
Если взять полученное в примере выше удорожание 4% в год, мы получим ставку кредитования:
Как получить максимально низкую ставку процента?
Формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодателю необходимо учесть платежеспособность лизингополучателя и рассчитать собственные риски. Поэтому ставка может отличаться для разных клиентов.