ОСАГО на мотоцикл
Мотоцикл относится к транспортным средствам, а потому передвижение по дорогам России предусматривает оформление обязательной страховки. Процедура получения страхового полиса не отличается от традиционной. А потому наибольшей популярностью пользуется решение купить ОСАГО на мотоцикл онлайн. Стоимость страховки определяется на основании двух ключевых факторов.
- Первый – это базовый тариф, который устанавливается непосредственно страховой компанией. Он рассчитывается на основании установленных регулятором нормативов, но варьируется в заметных пределах – на сегодня это 867-1 579 руб.
- Второй – коэффициенты РСА, которые рассчитываются для каждого водителя. Их величина определяется с учетом аварийности управления транспортными средствами. Главным из них выступает так называемый КБМ или коэффициент бонус-малус.
Что важно знать о страховании ОСАГО на мотоцикл
Какие штрафы предусмотрены за езду без страховки?
Передвижение по российским дорогам на мотоцикле без полиса ОСАГО влечет административную ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей. Очевидно, что намного проще, правильнее и выгоднее оформить страховку. Тем более – это еще и повышает защищенность владельца мотоцикла.
На какой срок можно оформить полис?
Традиционная продолжительность обязательной страховки на мотоцикл не отличается от автомобильной и составляет 1 год. В рамках этого срока допускается выделение временного периода длительностью от 3 месяцев, когда владелец собирается пользоваться транспортным средством. Это позволяет минимизировать расходы на получение полиса ОСАГО.
Нужна ли страховка на мотоцикл?
Необходимость оформления ОСАГО на мотоцикл прямо следует из положений базового Федерального закона, регламентирующего обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств, а именно — №40-ФЗ (датируется 25.04.2002). Основным критерием для этого выступает скорость. Если она превышает 20 км/ч, страховка становится обязательной. Очевидно, что мотоциклы всех типов удовлетворяют указанному требованию.
Владельцам мотоциклов, как и собственникам автомобилей, предоставляет выбор между двумя видами полиса – традиционным бумажным или относительно новым электронным. Большая часть выбирает второй вариант, так как он быстрее и удобнее. Наш сервис также предлагает купить страховку ОСАГО на мотоцикл онлайн с выдачей электронного полиса.
Как получить страховку на мотоцикл?
Оформление полиса ОСАГО происходит по одной из двух схем. Первая предусматривает личный визит в офис одной из страховых компаний. Но это требует существенных затрат времени. К тому же, сложнее сравнить предложения разных страховщиков, чтобы выбрать лучшее.
Поэтому заметно популярнее вторая схема, которая предполагает оформление страховки онлайн. Именно такую возможность предлагает наш сервис, что позволяет сэкономить пользователю не только собственное время, но и деньги.
Нужна ли диагностическая карта на мотоцикл?
Документ является обязательным для оформления страховки ОСАГО в том случае, если с момента изготовления мотоцикла прошло больше трех лет. До этого времени диагностическая карта не нужна, за исключением случаев выезда на транспортном средстве за границу.
Как получить выплаты по ОСАГО на мотоцикл?
Получение страховой компенсации владельцем мотоцикла происходит в том случае, если он не является виновником ДТП. В подобной ситуации выплата по ОСАГО расходуется им по собственному усмотрению – на свое лечение или ремонт транспортного средства. В противном случае деньги направляются пострадавшей стороне.
Величина компенсации определяется действующим законодательством:
- При нанесении вреда здоровью человека, управляющего транспортным средством или пешехода, максимальная выплата составляет полмиллиона рублей.
- Если речь идет об ущербе имуществу, выплата доходит до 400 тыс. руб.
Если оформление ДТП происходит по так называемому европротоколу, возможная компенсация не превышает 100 тыс. руб.
Получение компенсации происходит по традиционной схеме:
- известить страховую компанию о ДТП,
- предоставить комплект подтверждающих происшествие документов
- дождаться перечисления денег.
Почему могут отказать при оформлении мотостраховки?
Страховка по ОСАГО мотоцикла не считается автостраховщиками выгодной услугой. А потому некоторые компании стараются отказать владельцам этого типа транспортных средств в оформлении полиса. Иногда такое решение становится оправданным, например, при отсутствии необходимых документов. Но в некоторых случаях действия страховой компании прямо нарушают права владельцев мотоциклов. В подобной ситуации необходимо обратиться в контролирующие органы – Центробанк РФ или РСА, которые имеют достаточно полномочий, чтобы восстановить законность.
Как оформить ОСАГО на мотоцикл за один день в любой страховой компании (это не шутка)
Большинство из вас, скорее всего, не сталкивались с проблемой страхования мотоцикла. А у моего друга и коллеги, с которым мы работаем, эта проблема возникает постоянно. Особенно когда он пробует оформить ОСАГО не в Москве, а в Воронеже, куда он несколько лет назад переехал.
Привет. Я Александр Феськов, из Bad Reputation. Мы создаем дизайн интерьера для бизнеса и портим репутацию страховых компаний.
Несмотря на то что я пишу про дизайн и архитектуру, мото тема мне близка, так как мы спроектировали несколько мотосалонов в России.
Если Вас не интересует предистория, то можно переходить во второй половине статьи, в этой части я даю конкретный алгоритм, как оформить ОСАГО на мотоцикл за один день.
Есть два способа оформления полиса ОСАГО: через интернет или в офисе страховой компании. Если вам удалось оформить страховку ОСАГО на мотоцикл онлайн, то Вам повезло, однако везёт далеко не всем.Есть два способа оформления полиса ОСАГО: через интернет или в офисе страховой компании. Если вам удалось оформить страховку ОСАГО на мотоцикл онлайн, то Вам повезло, однако везёт далеко не всем.Странное дело, вроде как страховка обязательна, но при этом её тяжело оформить.
У коллеги итальянский мотоцикл MV AGUSTA и сложность при оформлении онлайн заключалась в том, что его модели мотоцикла, Brutale 1078, нет в базе. Когда он пытается вручную указать марку и модель (есть галочка, «моей модели нет в списке»), начинается просто беда. У Росгосстраха возникает непредвиденная ошибка, и если с ней обращаться в службу поддержки, то консультанты страховой могут только посоветовать очистить кэш браузера. А на сайте компании СОГАЗ, при вводе марки мотоцикла вручную, возникает следующая ошибка: «Транспортное средство не прошло проверку РСА». Появляется окно с просьбой загрузить сканы (паспорт РФ и документы на мотоцикл). После загрузки документов ошибка все равно остаётся. Мы пробовали оформлять on-line в разных страховых, но везде возникали ошибки, которые не получалось решить ни самостоятельно, ни со службой поддержки.
Мы пробовали оформлять on-line в разных страховых, но везде возникали ошибки, которые не получалось решить ни самостоятельно, ни со службой поддержки.
Когда возникают такие проблемы, естественным решением кажется личное посещение страховой компании. Однако и в офисе страховые агенты сделают всё возможное, чтобы не дать Вам оформить страховку.
Альфа страхование, г. Воронеж, ул. Кирова д. 11. Берём талон на ОСАГО, ждём очереди. Нас вызывают, просят паспорт, водительские права и ПТС и что-то проверяют на компьютере. Через 5 минут девушка говорит, что сможет оформить ОСАГО на мотоцикл, но только если мы напишем некое заявление о желании заключить договор ОСАГО, и они отправят его в Москву, а ответ направят заказным письмом. Срок рассмотрения – 30 дней, рабочих или календарных – не уточнил, но в любом случае это много. Уходим отсюда, думаем что в других местах все сделаем быстрее.
Компания Согласие, г. Воронеж, ул. Станкевича д. 7. Приходим, очереди нет. Парень за компьютером начинает вбивать данные, проходит минут 15, и сообщает, что он уже 2 раза пробовал оформить полис, но не находит модель мотоцикла и ничего сделать не может. Предлагает 3 варианта решения:
- Оформить on-line (нам не подходит, так как у нас такая же ошибка на сайте);
- Попробовать в другой страховой компании;
- Написать заявление на страхование.
Ответ придёт заказным письмом в течение 30 дней. Зовём руководителя, она тоже говорит про 30 дней и Москву. Они не могут вручную вписать модель мотоцикла чтобы оформить полис. Уходим, едем дальше.
СОГАЗ, г. Воронеж, ул. Ленина д. 104б. Приходим, очереди нет, говорим что хотим оформить ОСАГО на мотоцикл. Агент сразу, не вбивая данные, говорит что полис мы можем оформить, но можно сделать только через Москву и надо будет привезти транспортное средство на осмотр, так как он с «высокой группой риска». Говорит, мы можем вбить данные, но система не даст оформить полис, это трата времени и вашего и моего, зачем это вам надо. Ушли и отсюда.
Время уже было ближе к 5 вечера, по пути увидели страховую МАКС, г. Воронеж, ул. Комиссаржевской д. 15. На 2 этаже здания был офис «менеджеров-помогаек» в оформлении ОСАГО. Зашли туда, и они сказали что мотоцикл застраховать сейчас очень сложно и что они за свои услуги возьмут 1500 рублей, и не факт, что получится оформить страховку. Спускаемся в МАКС, там очередь, оформить уже что-то до конца рабочего дня не получится. Встретили менеджера, спросили у неё про страховку. Её ответ ещё больше расстроил. Сказала, что МАКС ничего не оформят и что все страховщики не хотят страховать мотоциклы, так как это аварийный транспорт, премия маленькая, запчастей нет. Не прибыльно.
Ну вот тебе и оформили страховку – думаем мы. Как же так, все авто- и мото-владельцы обязаны оформлять ОСАГО по закону, а фактически нигде это сделать нельзя.
Искали в интернете похожие проблемы, но решения не нашли, только огромное количество мотоциклистов жалующихся на трудности оформления ОСАГО и дни напролет пытающихся безуспешно его оформить.
Решили позвонить в Российский союз автостраховщиков (РСА). На на горячей линии сказали, что отказ в оформлении ОСАГО незаконен и в регионах распространены такого рода нарушения. Дали советы как нужно действовать в таких случаях.
Существует 2 документа, на которые нужно ссылаться при общении с менеджерами страховых компаний:
- Центральный Банк Российской Федерации Информационное Письмо от 20 Января 2020 Г. N Ин-06-59/1 об отдельных Вопросах, связанных с заключением договора обязательного страхования. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_343824/
- Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Глава 1.7 https://base.garant.ru/70752926/de40175ab12d04d68f792b5b742a18fc/#friends
- Скачиваете Заявление о заключении договора обязательного страхования по ссылке, распечатываете и заполняете его.
- Приходите в страховую компанию и говорите что хотите оформить ОСАГО на мотоцикл.
- Отдаёте документы, которые указаны ниже и при желании можете показать свой мотоцикл.
Всё, больше от Вас ничего не требуется.
- Заявление о заключении договора обязательного страхования. В офисе страховой Вам его не дадут из принципа;
- Паспорт или иной документ удостоверяющий личность;
- Регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (СТС или ПТС);
- Личное водительское удостоверение. И при необходимости, данные водительских удостоверений других лиц, которых Вы хотите допустить к управлению транспортным средством;
- Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства).
Ничего другого для успешного оформления не требуется.
Мы выбрали страховую компанию СОГАЗ, г. Воронеж, ул. Ленина д. 104б, так как она показалась самой недружелюбной из всех где мы побывали.
Подходим к менеджеру, далее диалог:
– Можно оформить ОСАГО?
– Вам уже вчера всё объяснили.
– Можно еще раз сказать причины?
– Мы можем принять заявление, но будем его рассматривать 30 дней.
– Хорошо, давайте писать.
– Вот лист бумаги, пишите заявление в свободной форме.
– Нет, мы не хотим в свободной форме, мы бы официальное заявление хотели написать.
– Можете и официальное написать, если хотите.
– А у Вас есть бланк?
Мы заранее скачали бланк заявления и распечатали его. Уходим заполнять. Через 10 минут возвращаемся, отдаём заявление.
– Это уже не к нам, это к секретарю на 6 этаж, она зарегистрирует его.
– А кто подпишет заявление от страховой компании?
– Она всё расскажет.
Поднимаемся на 6 этаж, идём к секретарю, отдаём заявление, она забирает его, снимает копию, ставит на копии дату и свою ФИО и отдает её нам.
– Ждите ответ по почте.
– А как же страховка, которую вы должны оформить день в день.
– Я просто принимаю письма, я не менеджер.
Отдаём копию обратно, забираем заявление, спускаемся вниз к страховому агенту.
– Вот пришли с заявлением, зарегистрировали его у секретаря.
– Хорошо, ожидайте ответ по почте.
– Нет, мы ждать не будем, потому что по закону вы должны принять заявление и оформить страховку в день обращения.
– Мы так не оформляем.
– Можно вашего руководителя пригласить?
– Присядьте, я сейчас выясню что с заявлением.
Менеджер уходит в кабинет к руководителю. Через 2 минуты возвращается, просит документы и начинает оформлять ОСАГО. Через 10 минут даёт нам договор на проверку.
– Вот здесь ошибка, не верно указана модель мотоциклам и объём двигателя.
– Я не могу исправить, мне система не дает.
– Мне всё равно, исправляйте как хотите.
– Я ещё раз говорю, мне не даёт система и это не на что не влияет.
– Если страховой случай произойдёт, не хочу чтобы были проблемы. Или Вы потом будете платить деньги из своего кармана?
– Бу-бу-бу (недовольно бурчит под нос).
Проходит ещё 10 минут и все исправлено, идём к банкомату оплачивать полис и страховка у нас на руках.
После оформления зашли к руководителю. Не буду переписывать весь диалог, скажу что она извинялась за своих сотрудников. Говорит что она не в курсе и больше такого не повторится. Но еще мы поняли уловку про 30 дневный срок рассмотрения. Во-первых, это расчёт на то, что человек сразу же уйдёт. Во-вторых, вместо оформления договора, Вам, по сути, предлагается просто составить письмо в адрес страховой компании, которое конечно же, ни к чему её не обязывает, даже если в этом письме будет заявление на заключение договора.
«Мы не страхуем мотоциклы.»
Ответ. В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон N 40-ФЗ) «Договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом N 40-ФЗ, Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Положение N 431-П), и является публичным.»
Публичным признается договор, который заключается лицом, обязанным по характеру деятельности продавать товары, выполнять работы, оказывать услуги в отношении каждого, кто к нему обратится, например договоры в сфере розничной торговли, перевозки транспортом общего пользования, оказания услуг связи, энергоснабжения, медицинского, гостиничного обслуживания (пункт 1 статьи 426 ГК РФ).
Это значит что страховая компания обязана заключить договор с каждым, кто в неё обратился, при соблюдении правил.
«Мы составим заявку на оформление ОСАГО, и через 30 дней пришлём ответ заказным письмом.»
Ответ: Нет, оформляйте документы сейчас.
Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 13.12.2022) Глава 1.5 второй абзац.
«Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы. (в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)»
Если Вы предоставили все необходимые документы для оформления, то страховая компания обязана оформить страховку ОСАГО на мотоцикл в тот же день.
«Пишите заявление в свободной форме, отправим ответ заказным письмом через 30 дней.»
Ответ: Нет, мне не нужно письмо в свободной форме, вот заявление на оформление ОСАГО и все необходимые документы.
«Нам нужно осмотреть ваш мотоцикл. Привозите его сюда.»
Ответ: Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Глава 1.7 «При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.»
Это значит что Вы можете привезти мотоцикл на осмотр, но не обязаны, если не устраивает время и место.
«Система не даёт оформить полис или вашего транспортного средства нет в базе.»
Ответ: Ваша обязанность оформить страховку день в день, принимайте заявление, расписывайтесь в нём и пишите письменный отказ с указанием причин, почему не можете оформить ОСАГО.
С письменным отказом, и только с ним, Вы можете обратиться в Центробанк с жалобой на страховую компанию.
«Назовите СМС код подтверждения, который придет на номер телефона, чтобы подтвердить оформление ОСАГО.»
Ответ: Нет, никакой код я не скажу, так как подтверждение телефонного номера не является обязательным для заключения договора.
По факту страховщики просто пополняют свою базу чтобы в дальнейшем предлагать дополнительные услуги.
«Мы оформим ОСАГО, но его стоимость составит 10 000 рублей/дополнительно нужно будет заключить договор страхования жизни.»
Ответ: Оформите мне страховку в соотвествии со стандартными тарифами и коэффициентами.
Стоимость ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях. Если сумма вызывает подозрение, требуйте показать формулу расчета и отказывайтесь от дополнительных услуг. Если после этого отказывают в оформлении, то просите письменно оформить отказ.
Только если есть ошибки в заявлении или Вы предоставили неполный комплект документов, но страховая компания должна указать на эти ошибки в день обращения.
Пунктом 3.2 статьи 15 Закона N 40-ФЗ установлено, что в случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора ОСАГО и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.
- Приглашайте руководителя и объясните ему суть проблемы;
- Если не помогает руководитель, требуйте написать письменный отказ, но только после того как менеджер примет заявление;
- Приходите оформлять ОСАГО со свидетелями, если сотрудник откажется подписывать договор, также советую Вам вести аудиозапись разговора, как доказательство.
Если у Вас есть друзья мотоциклисты, отправьте им ссылку на эту статью, возможно они тоже пытаются оформить ОСАГО, а в Воронеже попробуйте оформить страховку в компании СОГАЗ, так как руководитель пообещал нам, что проведёт разъяснительную работу с менеджерами и проблем со страхованием мотоциклов больше не будет.
Здесь оставлю ссылки на наш сайт и Behance.
Вот это да! Даже и не думал, что с мотоциклом могут возникнуть такие сложности. И так везде или Воронеж особенный?)
С он-лайн оформлением всегда были проблемы. В офисах Москвы все оформляли, единственное, пытались доп. страховку жизни навязать, но в целом оформить можно. А вот в офисах в Воронеже, все печально. В других регионах не знаю, сами не оформляли, но судя по мото форумам, ситуация похожая, как в Воронеже.
В Ингосстрах если онлайн заполнять, то приходит сообщение, что вы допустили ошибку и данные не соответствуют тем документам, которые загрузили. На asn-news.ru люди ставят им за такие дела 1 балл, представитель всегда пишет шаблон "Добрый день! В соответствии с Законодательством об ОСАГО для оформления договора ОСАГО в виде электронного документа, представленные страхователем сведения должны соответствовать информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС ОСАГО). Получение отказа от АИС ОСАГО в подтверждении информации, сформированной на основании заполненных страхователем данных, означает, что представленные сведения не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в ней.
В случае несовпадения указываемых страхователем данных с имеющимися в АИС ОСАГО, клиентам предлагается загрузить сканы документов в «Личном кабинете страхователя ОСАГО» для проведения дополнительной проверки.
Если страхователь не подгружает необходимые сканы документов и/или подгруженные сканы не соответствуют техническим требованиям к ним, дальнейшее оформление договора ОСАГО невозможно, о чем вам было направлено соответствующее сообщение.
СПАО «Ингосстрах» подтверждает предоставление возможности и своей готовности заключить договор ОСАГО, в том числе в электронной форме, с вами, а также с любым иным страхователем, направившим надлежащее заявление о заключении договора страхования и документы (сведения), соответствующие положениям законодательства об ОСАГО, а также выдать страховой полис ОСАГО после получения причитающейся суммы страховой премии.
"
И админы за шаблонный ответ часто этот балл подтверждает.
Получается что и в Ингосстрах тоже самое что и везде, если он-лайн оформлять.
Да, только по письменному требованию. Я так понимаю, что в любом случае ещё и попадаешь на штраф, за то, что на учёт не успеваешь поставить в срок 10 дней.
Мы ОСАГО сделали в итоге за 1 день, и ничего не писали, хотя нашей модели мотоцикла тоже не было в системе. И уже позже, когда статься вышла, мы ради интереса зашли в страховую МАКС. Там сначала упирались, пишите заявление и прочее. Но после того как мы начали на закон давить, они согласились сразу все оформить.
Мне Тинькофф вроде согласился оформить, прислал им сканы, попросили почтой прислать ксерокопии и почему-то ответили, что ответят мне почтой России. Сижу и гадаю, что они там ответят.
Это все может надолго затянуться. Попробуйте в офис страховой сходить и по методике оформить все. Должно получиться.