Почему дешевые машины в автосалонах

Почему цена в автосалонах не соответствует реальному чеку

Более 10 лет занимается PR и SMM. Работал в таких крупных компаниях как: телеканал RT, Общественная палата РФ и Издательство «Титул». Автоблогер.

Часто потребитель сталкивается с ситуацией, когда цена автомобиля в дилерском центре отличается от цены, которую он в конечном итоге платит при покупке машины. С чем это связано, попытался разобраться руководитель SMM-отдела компании «АвтоСкидка», автоблогер Илья Буров.

Сегодня потенциальный покупатель нового автомобиля сталкивается с огромным количеством трудностей и препятствий при покупке. К самым основным можно причислить недостоверную цену в рекламе и навязывание дополнительных услуг.

Воронка введения в заблуждение начинается с рекламной цены на автомобиль. Например, покупатель увидел в Интернете заманчивое предложение о продаже иномарки за 1,5 миллиона рублей. Клюнув на удочку, он пишет и / или звонит в автосалон, спрашивая, есть ли такая машина в наличии по указанной в объявлении стоимости. В ответ его уверят, что автомобиль, конечно, есть и ждет только его. Однако в автосалоне покупателя ждет сюрприз. Выясняется, что машина стоит на миллион рублей дороже рекламной цены, и стоить дешевле никак не может. В случае, если покупателю не хватает нужной суммы, то ему с удовольствием предложат оформить кредит по «выгодной» процентной ставке.

Оправдываются дилеры обычно тем, что начальная цена, которая выставлена в дилерском центре, указана за базовую модель автомобиля. Если покупатель выбирает более высокую комплектацию, цена значительно вырастает. Хотя, если вы попросите менеджеров продать вам эту базовую модель, то ее, конечно же, не будет в наличии, и появится она очень нескоро.

Также при покупке автомобиля менеджеры в автосалонах постоянно предлагают дополнительные опции и различные услуги. Это могут быть коврики, сигнализация, аудиосистема, КАСКО, ОСАГО, трейд-ин, дополнительный антикор, шумоизоляция и тому подобные вещи. Всем, кто хоть раз покупал авто из салона, эта ситуация знакома. Менеджеру совершенно неважно в этот момент, нужны ли вам эти дополнительные опции или нет, и само собой они будут в полтора или даже в два раза дороже, чем в специализированных сервисах или автомагазинах.

Почему так происходит? Почему менеджеры навязывают «допы»? Почему автосалоны в рекламных объявлениях нагло занижают ценник и тем самым нарушают законодательство? Ответ прост — это их работа, от продаж зависит зарплата, поэтому им нужно «заманить» клиента и выйти на сделку любой ценой. Ключевое в этом случае – продажи. В первую очередь, конечно же, любому продавцу выгодно предлагать дополнительные услуги, а со стороны покупателя эти предложения выглядят как навязывание. Автосалоны зарабатывают приличные деньги не только на непосредственной продаже автомобилей. До трети чистой прибыли делается именно на навязывании дополнительных услуг.

При этом некоторые автодилеры делают некий «ход конем». Они предлагают «допы», делая при этом скидку на сам автомобиль. Хотя на самом деле никакой скидки нет, просто предоставлены «правильные» цифры.

Так автосалоны заманивают в свои сети потенциальных покупателей, где уже профессиональные продажники-менеджеры делают свою работу, внушая, что если установить сигнализацию и чехлы на сидения не у них, то слетит гарантия.

Конечно же, играет важную роль спрос и предложение. При этом динамика спроса может быть фиктивной. Например, когда неожиданно на эту же модель в последнем экземпляре заявился покупатель, который берет ее прямо сейчас. Такая сцена может быть разыграна не только в кино, но и в салоне. В роли потенциального покупателя выступит другой менеджер, а у реального покупателя сложится ощущение, что нужно скорее брать, пока автомобиль есть, пусть даже и по завышенной цене.

Чтобы не оставить в салоне лишние несколько сотен тысяч, при покупке важно внимательно ознакомиться с условиями договора купли-продажи и запросить у дилера разбивку всех связанных с этим расходов. Это поможет понять причины разницы между начальной ценой и окончательной суммой, которую вы платите за автомобиль.

Покупка б/у автомобиля в автосалоне из радостного события тоже может превратиться в проблему.

Лайфхак, который часто используют в автосалонах б/у авто, — скрученные пробеги. Для чего продавцы это делают?

1. Так в салонах повышается стоимость автомобиля за счет того, что машина кажется практически новой и только обкатанной. Качественно скрученный пробег может привести к увеличению стоимости автомобиля на вторичном рынке на 15-20%. При этом узнать, что продавец оказался недобросовестным, практически невозможно, особенно если авто продается на аукционе и нельзя воспользоваться услугами автоподборщиков.
2. Улучшение вида и сокрытие проблем. Скрутка пробега может в чем-то помочь скрыть признаки износа или повреждения, машину будут не так тщательно осматривать. В целом небольшой пробег делает авто привлекательнее в глазах покупателей. Поэтому даже в автосалонах можно купить еще того «кота в мешке» по завышенной цене из-за небольшой хитрости с пробегами.

Все эти «воронки» и «лайфхаки» разработаны лишь для того, чтобы путем введения в заблуждение покупателя получить максимальную прибыль. Мне совершенно непонятно, почему на все это не реагируют ответственные государственные органы. На мой взгляд, тут налицо все признаки введения в заблуждение и нарушение публичной оферты в виде указания неверной цены.

Несмотря на все уловки, которыми пользуются в каждом втором автосалоне, есть и честные дилеры, для которых покупатель стоит на первом месте. Среди таких и наша компания «АвтоСкидка».

Автосалон хочет, чтобы я купил машину в кредит, а не за наличные. Зачем?

Покупаю новый автомобиль, деньги на руках. Автосалон предлагает оформить кредит и закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона. Понимаю, что она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.

Какие подводные камни возможны в моей ситуации, если закрою кредит на следующий день после покупки машины?

Антон, возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию. В статье Т⁠—⁠Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.

И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое. Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.

Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов

Кредит можно вернуть досрочно

Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.

Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета. Но через 30 дней он обязан это сделать.

За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.

Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.

Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину. Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.

Как вернуть кредит досрочно

Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.

Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на банковский счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом.

В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, помните: сайт или мобильное приложение банка может не позволить сделать все удаленно, придётся ехать. Причём обычно в конкретное отделение, которое занимается этим видом кредитования, а не в любое ближайшее.

Подвох со страховкой

В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы.

Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.

От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит. Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому.

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

• Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.
• Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.

Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.

Еще примеры из суда.

• Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.
• Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.

Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.

Что будет с кредитной историей

С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за период использования денег тоже заплатили.

С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других причин. Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.

Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.

Автосалон сейчас продает не столько автомобили, сколько финансовые продукты и сервис. Маржа от продажи самого автомобиля достаточно низкая. Кредит, страхование жизни (от которого не факт, что можно отказаться при покупке в кредит тк условием предоставления скидки является пользование услугой страхования), при чем стоимость нс полиса может тоже быть заоблачной, мне предлагали его за 170 тысяч при покупке авто за 1,1 млн. Плюс страхование КАСКО, ОСАГО, со всего этого автосалон, естественно, имеет копеечку свою. Обязательно впихнут какую нибудь сервисную карту на 5 лет за 200 тысяч, мотивируя тем, что вам то все равно, все уже включено в кредит и 5 лет не будет проблем. Мля, я за рулем четверть века и проблем и так не было.. При том, что себестоимость карты может быть тыр 10. Так же предложат ряд допоборудования сомнительного качества за очень неприличные деньги. Потом вы приедете к ним на ТО, там тоже есть ряд разводных схем, как побольше вытянуть из вас денег. Это называется, работа с кумулятивной маржой. Поэтому и пообещали и скидку в 150 тыр и допов в подарок еще на 30-40. Плюс, как минимум один месячный платеж еще придется таки заплатить банку, пока кредит не закроете. Короче, при такой схеме, только карта и НС у меня выходило уже в 370 тыр. В итоге решил отказаться от любых кредитных тем, решил забрать предварительный платеж по договору. Тогда начались другие разговоры. Еще неделю полоскали мозги, сошлись на скидке в 80 тыр, покупке немного допов по себестоимости, и КАСКО я взял в салоне. И еще такой момент, будете кататься по салонам, сразу будут предлагать внести залог или предварительный платеж. Не вносите больше 5, макс. 10 тысяч, и это точно не должен быть залог (в юридическом плане). В договоре должна быть прописана возможность забрать деньги при отказе от покупки. Иначе найдете предложение интереснее, деньги потеряете. Ну и с кредитам и, естественно, лучше не связываться. Или старайтесь хотя бы искать чистое предложение по кредиту без доп страхования и доп продуктов. Все что доп-все развод.

У меня то же была подобная история. Автосалон ауди предложиль в хорошей комплектации по цене 2млн вместо 2.3млн. Но только в кредит и при условии трейд ина. Оказалось, что трейд ин у них на 150тр ниже рынка. А кредит подразумевает страхование жизни в размере 250тр, при сумме кредита 1млн. И обязательное каско в размере 100тр. Для меня это был шок. Серьезный салон играет в наперстки. В итоге авто выходило уже 2.6млн. В итоге купил в другом салоне 2х годовалую с гарантией за 1.3. Сделал каску альфы за 10т.

Kostelo, Это зависит от условий и акций. Есть примеры когда суммарная выгода доходила до миллиона в пользу клиента.

Бесплатный сыр — только в мышеловке! Если вам предлагают скидку "просто так" — значит товар — это вы!

Андрос, Клиент платит, кому конкретно — дело десятое. Байка про "клиент есть товар" актуальна в чем-то бесплатном.

Я более того скажу! Теперь многие банки заключают коллективные договоры страхования жизни. В отличие от индивидуального договора, где клиент (покупатель автомобиля) и страхователь — это одно лицо, здесь страхователем выступает банк, выдавший кредит. Вы как бы просите банк выступить посредником между Вами (клиентом) и страховой компанией (страховщиков) и передать ваши денежки страхователю.

В данном случае мне, как не большому специалисту в юридических вопросах, становится непонятно, в какой форме и вообще к кому (страхователю или страховщику) обращаться в заявлении. Так как, насколько я понимаю, у меня по договору не установлены прямые отношения со страховщиком.

Я купил автомобиль три дня назад, пришлось обращаться к юристам, чтобы помогли составить заявление на отказ от страхования жизни, пока ещё действует свободный период (период охлаждения). Пока всё в процессе.

Буду бескрайне благодарен читателям Т-Ж, если кто-то сможет подсказать, как быть в такой ситуации!

Лично для себя — понял: есть возможность заплатить сразу — плати, ну а если нет — бери потребительский кредит. С автокредитом потеряешь значительно больше, чем проценты по потребительскому!

В случае покупки авто в кредит, нужно будет обязательно оформить КАСКО. При этом КАСКО для кредитной машины — дороже, также как и оформление КАСКО в автосалоне один из самых дорогих вариантов. А расторгать этот договор даже после погашения кредита клиент вероятнее всего не пойдет.

Автору. Респект. Только что вернула страховку на 50 тыс. , оформленную вместе с автокредитом. Даже и не знала, что она есть. Догадывалась конечно ((( Через месяц после оформления, вроде бы и не связанную с кредитным договором, ничего без проблем вернули. СК Кардиф. Я уже приготовилась к изматывающему судопроизводству.

Татьяна, неужели после статьи пошли возвращать?

Алиса, да. после статьи.

Вот тоже мне "тайны мадридского двора". При покупке авто в кредит предусмотрены различные госпрограммы. Там скидка может быть очень даже существенная. Потому автосалон и предлагает оформить кредит, при этом на деле скидку предоставляет меньшую, чем по госпрограмме. Народ, кстати, часто этим пользуется. Имея на руках достаточную сумму, берут автокредит, получают скидку и тут же кредит погашают.

Может здесь такой расклад? Существует госпрограмма "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль". По обеим программам покупателю предоставляется скидка — 10%, но воспользоваться любой из них можно только при покупке авто в кредит. Банк, через который вам оформят кредит, свои 10% вернёт от государства. Автосалону нужно будет только знать не было ли у вас раньше другого авто (подходит под программу "Первый автомобиль") или женаты/замужем и есть ли двое несовершеннолетних (программа "Семейный авто"). Если вы об этом не знали, то, возможно, в автосалоне решили воспользоваться вашим незнанием — вам они предлагают скидку 4%, а с банком разделят оставшиеся 6%. При сумме авто в 1 млн, барыш банка и автосалона составит 60 тысяч. Не стоит забывать и об обязательных страховых КАСКО, а то и ЖИЗНИ при покупке авто в кредит, поэтому нужно всё просчитать, выгодно ли будет завязываться с этой скидкой в 4%.

"От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.

Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У"
Не совсем верно. Согласно указанию, пункту 5, уплаченная страховая премия подлежит в полном объеме. И судебная практика полностью поддерживает эту позицию. Поэтому никаких удержаний в период охлаждения быть не может

Дмитрий, всё зависит от желания идти в суд и добросовестности страховой компании. Но вы правы, спасибо за уточнение.

сейчас не то просто в кредит уламывают как раньше, сейчас в открытую говорят что за нал машину продадим только за полную стоимость и с допами на 100-200 тысяч (в зависимости от спроса на машину). совсем уже обнаглели .

Alexander, Мне уже два автосалона напрямую сегодня сказали. За наличку машину не продадим. И все((( Причем оф.диллеры

Выплачивая кредит, вы оплачиваете гораздо большую сумму. чем на самом деле стоит автомобиль! Элементарно! В выгоде все — салон, банки! Кроме вас, конечно!

Помните — если что то вам предлагают "с выгодой" — значит это выгодно кому либо, кроме вас!

Владимир, это не по российским, это по мировым.

Alexandr" Всё мировое настроено против Российского народа, все мировые организации типа ООН, Олимпийский комитет , ВОЗ и другие лежат под мировым сионизмом. И этот же мировой сионизм навязывает как в России так и в других странах образ жизни. Потому не берите кредитов , не лейте воду на мельницу наших врагов. Взяв кредит Вы раб растовщиков.

Если у нас было правовое государство, оно бы давно закрыло автосалоны навсегда, но мошенники ничего не боятся и в открытую грабят население вместе с банками, вместо того, чтобы сидеть в тюрьме.
Александр Волков

Почему у «серых» дилеров цены на машины ниже, чем у официалов

В нынешних экономических условиях, когда цены на товары и услуги неумолимо ползут вверх, а зарплаты оставляют желать лучшего, россияне затягивают ремни потуже. Экономят наши сограждане в том числе и на автомобилях, которые время от времени требуют обновления. Присматриваются к самым дешевым моделям, более доступным комплектациям и «серым» дилерам, обещающим максимально выгодные условия.

Возьмем, к примеру, KIA Rio — самую продаваемую иномарку в нашей стране. Сегодня официалы готовы отдать седан в базовой комплектации Classic за 709 900 рублей, а с учетом trade In и прочих маркетинговых уловок — за 656 900. Но сколько цену не сбивай, а «серых» дилеров с их прайсом в 529 900 целковых все равно не переплюнешь. И чье предложение выглядит более «вкусным»? К кому пойдет клиент, пересчитывающий каждую копейку?

Попробуем разобраться в том, за счет чего в «левых» автосалонах дают скидку в размере 127 000 рублей. Как правило, они получают автомобили одним из двух путей: либо покупают у официалов, либо самостоятельно привозят из-за границы. Ни тот, ни другой вариант, как вы понимаете, экономии не подразумевает. А что же тогда? Неужели «серые» торгуют машинами себе в убыток?

Конечно, нет: неофициальные автосалоны навариваются на клиентах покруче, чем «белые». Все дело в том, что реально никаких скидок нет! Есть грязный развод, игра на нервах, много-много лжи, мошенничество, но никак не выгодные условия. Схем, по которым действуют подобные конторы, множество. Но мы рассмотрим две самые популярные — причем одну из них «разыграли» у корреспондента портала «АвтоВзгляд» прямо на глазах.

Почему нельзя отдавать машину в трейд-ин официальным дилерам

Почему даже гарантийные машины не стоит обслуживать у официальных дилеров

Вдоволь наобщавшись с консультантами, вы приехали за своим KIA Rio. Так как машину нужно подождать пару дней, с вами заключают договор, согласно которому вы должны внести часть оплаты — скажем, 50%. Спустя несколько часов ценник вашего «Рио» подрастает на 200 000 рублей. Естественно, вы отказываетесь от покупки и просите вернуть деньги, но не тут то было. Менеджер показывает абзац в соглашении, где сказано, что прайс до выдачи авто может измениться, а аванс ни при каких условиях не возвращается.

Альтернативный вариант развития событий возможен, если вы приобретаете автомобиль на заемные средства, оформляя кредит в том же автосалоне. Машина в наличии, цена прежняя — всего пара подписей, и вы счастливый владелец новенького Rio. Читая договор впопыхах, вы пропускаете строчку, в которой говорится, что ссуду выдают под 37% годовых… Поверили продавцу с его песней про 12% на слово — и оплатили по факту 2,5 машины.

…Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И дабы не оказаться в роли этой самой несчастной мыши, пойманной на лакомую приманку, не ведитесь на «серых» дилеров, какими бы прайсами они вас не завлекали. Хотите сэкономить? Подождите до конца года. В декабре-январе официалы традиционно проводят сезонную распродажу, позволяющую купить авто с внушительной скидкой.

Почему автосалоны продают машины в кредит дешевле

В современно мире, а тем более в период пандемии не все любители авто могут позволить себе приобрести машину любимой марки за наличные, так как не хватает необходимой суммы на руках. Хорошим решением данной проблемы для многих покупателей может быть автокредитование. Но почему же многие автодилеры сами предлагает купить машину в кредит и почему это дешевле?

В кредит дешевле

Большим центрам автодилеров нерентабельно реализовывать машины за наличные, потому что они работают от кумулятивной (накопительной) маржи. Простыми словами, маржа – это денежный эквивалент, который включает затраты и цену автомобиля. Она включает в себя банковские скидки и бонусы за оформление кредита, от страховых компаний за продажу страховых продуктов, скидки от импортеров за трейдинг или за вспомогательное оборудование.

Если покупатель приходит приобретать автомобиль за наличные, дилер утрачивает бонус по кредитованию от страховой компании и банка. Покупая машину за наличные, клиент не обязан делать на нее ту страховку, которая предусмотрена конкретной страховой компанией.

При покупке автомобиля в кредит со скидкой, если выплатить его в течение трех месяцев, даже с учетом процентов общая сумма будет меньше, чем за наличные. Лишь маленькие компании, мультибренды, неофициальные дилеры, которые не получают от страховых фирм и автопроизводителей бонусов за продажи их финансовых продуктов, настаивают на оплате наличными.

Но не стоит забывать, что возможны ситуации, когда оплату наличными запрашивают проверенные автосалоны. Это не связано с тем, что в работе они используют черные схемы или скрывают какие-то данные. Дело в том, что по сравнению с другими товарами норма наценки минимальная, но при этом очень высокая стоимость товара.

Для того чтобы сохранять объемы кредитования и благополучно составлять конкуренцию на сложившимся рынке, банки должны предоставлять автодилерам наиболее высокие вознаграждения от комиссии. Увеличение комиссионного вознаграждения предполагает навязчиво предлагать кредит покупателю. Автокредиты представляют самый большой прирост в розничном кредитовании.

Скидки автолюбителям

Очень часто салоны предлагают клиенту дополнительную скидку, чтобы стимулировать его купить машину в кредит. Объем скидки рассчитывается индивидуально и всегда напрямую зависит от конкретной марки автомобиля, наценки, договоренностей автодилера с банком. Также учитываются особые пожелания клиента.

Плюсы и минусы автокредитования

Плюсы кредитного договора:

1. Зачастую банки оформляют кредиты без дополнительных задатков или поручителей, так как новый автомобиль выступает в качестве залога. Это увеличивает гарантию кредитования – если клиент в дальнейшем окажется неплатежеспособным, то цена транспортного средства закроет кредит и не будет дополнительных денежных расходов.
2. Многие банки потребуют у заемщика оформления страховки на автомобиль. Благодаря этому покупатель уверен, что машина будет прекрасно функционировать и оставаться на ходу.
3. С помощью автокредита появляется возможность выбора между новыми и подержанными машинами с разной ценовой категорией.
4. Программа партнерских отношений между банками и автосалонами позволяет при оформлении кредита получить выгодные бонусы и скидки, маленькие проценты или нулевую ставку.
5. Несмотря на заработок, кредит позволит купить даже высококомфортабельное дорогое авто.
6. Есть возможность досрочного погашения кредита, что позволит избежать переплат.
7. В связи с разными программами лояльности автокредитования у клиента автосалона есть шанс подобрать наиболее выгодную схему покупки нового или подержанного авто.
8. Фиксированная цена. Независимо от инфляций и курса иностранной валюты цена автомобиля, купленного в кредит, остается неизменной до момента прекращения кредитного договора.

1. Большая переплата. Не все дилеры могут предложить клиенту низкую или беспроцентную ставку. Поэтому средняя переплата по кредитованию за 5-7 лет составляет примерно 50% от общей стоимости машины.
2. Большой первоначальный взнос. Несмотря на то что платить за машину можно ежемесячно небольшими суммами, на первый взнос автолюбителю придется накопить. Но этого можно избежать, если оформлять не автокредит, а потребительский.
3. У многих банков есть право изменить процентную ставку или навязать клиенту реструктуризацию кредита на свое усмотрение.
4. По желанию самого клиента реструктуризации не так легко добиться, хотя с ней имеется возможность изменения суммы помесячного взноса. Например, такая ситуация может возникнуть, если заемщик потерял работу или его заработная плата изменилась.
5. За просрочку ежемесячного платежа банком начисляется неустойка и пеня. Во избежание этого не стоит просрочивать платежи.
6. Оформление кредита требует подготовка: необходимо собрать нужные справки и документы, связаться с банком для их рассмотрения, дождаться разрешения, подписать документы, и только после этого кредит считается оформленным.
7. До окончания кредитования автомобиль частично принадлежит банку. Поэтому человек, купивший авто, не может его, к примеру, подарить своим родственникам или друзьям.
8. Если заемщик не в состоянии продолжать выплачивать кредит, просрочил ежемесячные платежи, банк начинает процедуру отчуждения имущества, которое вносил при кредитовании под залог. А так как в большинстве случаев купленная машина выступает в качестве залога, банк вынужден ее изъять. Сумма, которая уже выплачена по кредиту, не возвращается.

Как оформить кредит без финансового ущерба

Сэкономить и накопить на транспортное средство – отличный вариант, однако неподходящий, если вам срочно нужна машина. Например, вы получили хорошее предложение о работе, но для удобства необходимо иметь свой автомобиль. Исходя из информации, изложенной выше, уже понятно, что благодаря автокредиту приобрести машину мечты даже дешевле, а пока вы собираете сумму, машина может подорожать, и придется собирать и платить еще больше.

Здравым решением является кредитование. Однако необходимо иметь осторожность: рационально дать оценку своим силам и выбрать подходящий вариант, что никак радикально не повлияет на финансы.

Залог

При автокредитовании залогом выступает сам автомобиль. До тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, заемщик не имеет права дарить, обменивать или продавать машину без согласования с банком. Если же оплата кредит просрочена или систематически задерживается, банк имеет право изъять транспортное средство и продать его для погашения долга.

Задача кредитования

Целевой кредит, как очевидно из наименования, предполагает, что средства выдаются на определенную покупку. В целом банк рассчитывается напрямую с автодилером, покупатель на руки деньги не получает. Но не исключено, что средства могут выдаваться и покупателям. Если он израсходует их на что-то другое, банк имеет полное право затребовать выплатить весь кредит вместе с процентами досрочно.

Автомобиль должен отвечать условиям сделки, если они нарушаются, кредит может быть не одобрен на оформление или Вам могут предложить иные условия.

Изучение функциональности и комплектации

Перед посещением салона и покупкой транспортного средства необходимо тщательно изучить всю комплектацию, расход бензина или топлива, емкость электробатареи (если это гибрид или электромобиль), дополнительные возможности в интернете.

В беседе с менеджером покупатель будет точно знать, какой пакет систем ему нужен, а какие навязываются. Дилеру всегда выгоднее продать машину с лишними функциями и возможностями, так как это увеличивает ее стоимость и процент прибыли с продажи для продавца.

Вывод

При правильной подготовке к покупке, внимательном изучении автокредита и расчете своей платежеспособности можно приобрести транспортное средство в очень короткий срок, не имея при этом всей суммы сразу на руках. Данный вид кредита является отличным инструментом благодаря своему разнообразию схем, программ лояльности, скидок, бонусов и прочего, что очень выгодно для многих автолюбителей.