Что такое автокредит с господдержкой

Кто может получить льготный автокредит в 2023 году: условия программы и размер скидки

Минпромторг объявил о частичном возобновлении программы льготных автокредитов на 2023 год. Она будет действовать, пока не закончатся выделенные на это средства — 5 млрд рублей.

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает некоторым категориям граждан возможность взять автокредит с первоначальным взносом за счет бюджета. Максимальный размер взноса — 25% для Дальнего Востока, 20% для остальных регионов и 25% для электромобилей отечественного производства по всей России.

Государство не выдает взнос деньгами, а перечисляет их напрямую банку после заключения кредитного договора. Далее вместо слова «взнос» мы будем писать «скидка», поскольку, по сути, так и получается: покупатель платит за автомобиль на 20 или 25% меньше.

Программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги. Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов

Кому дадут льготный автокредит в 2023 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:

1. Гражданство РФ.
2. Водительские права.
3. Отсутствие других автокредитов.
4. Постоянная или временная регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25% на все автомобили, кроме электрокаров. На них 25% взноса за счет бюджета действуют по всей стране, регистрация не важна.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

1. Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
2. Покупателю первого в жизни автомобиля.
3. Работнику государственной медицинской организации.
4. Владельцу машины, выпущенной свыше шести лет назад, если она была в собственности не менее года и теперь сдается в трейд-ин.
5. Работнику государственной и муниципальной образовательной организации.
6. Мобилизованным, добровольцам и военнослужащим по контракту, а также членам их семей.
7. Служившим пенсионерам.

Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.

В сообщении Минпромторга перечислены не все категории граждан, на которых распространяется программа. Например, не упоминаются родители хотя бы одного ребенка до 18 лет. Но они указаны в постановлении правительства, которое регулирует эту программу. Их право на льготный автокредит в 2023 году подтверждают и банки, которые выдают такие кредиты.

Какие требования установлены для автомобилей

В 2023 году у нового автомобиля должны быть такие характеристики:

1. Модель российской сборки с ДВС или отечественный электромобиль.
2. Стоимость — максимум 2 000 000 ₽. Это требование не распространяется на электромобили.
3. Полная масса автомобиля — до 3,5 тонны.
4. Есть электронный ПТС.
5. Машине присвоено не менее 2567 баллов.
6. Она в залоге у банка.

Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2023 году, может не соответствовать условиям в 2024.

Минпромторг не указывает конкретные модели, которые можно купить со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, которые выдают льготные автокредиты. Среди них такие:

• УАЗ;
• Лада Гранта;
• Нива Ледженд;
• Нива Тревел;
• Газель Некст;
• Газель Бизнес;
• Хавейл Джолион, собранный на заводе в Тульской области;
• Эволют.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2023 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%. Льготный кредит на приобретение автомобиля можно оформить в 12 банках, они перечислены в сообщении Минпромторга.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная скидка для электромобилей — 625 000 ₽, для остальных машин — 500 000 ₽. Эти деньги банк получит от государства.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни. Период охлаждения тоже две недели.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 20%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить — например 117 тысяч рублей. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.

Льготное автокредитование. Какие госпрограммы на покупку автомобиля действуют в 2022 году

С 2009 года в России действуют госпрограммы на покупку автомобиля, и 2022 год не исключение. Кому доступно льготное автокредитование и как оформить льготный автокредит, расскажу в материале.

ЧТО ТАКОЕ ЛЬГОТНОЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Госпрограмма автокредитования –это государственная мера, направленная на стимулирование спроса на отечественные автомобили. Для российских граждан это возможность получить субсидию от государства на покупку новой машины.

Размер скидки по госпрограммам составляет:

• 20% для всех граждан России;
• 25% для жителей Дальневосточного региона;
• 35% (но не более 925 тыс. рублей) для покупателей электромобилей Evolute липецкого завода «Моторинвест».

Госпрограмма не распространяется на вторичный рынок, и по ней можно приобрести только новую машину, ранее не состоявшую на учете в ГИБДД.

КАКИЕ ГОСПРОГРАММЫ НА ПОКУПКУ АВТОМОБИЛЯ ДЕЙСТВУЮТ В 2022 ГОДУ

Автокредит с господдержкой на момент подготовки материала можно получить по следующим программам:

• «Семейный автомобиль». Распространяется на семьи, воспитывающие минимум одного ребенка.

• «Первый автомобиль». Программа, помогающая гражданам купить первую в жизни машину.

• «Медицинский работник». Распространяется на медиков госучреждений.

• «Работник образования». Помогает купить авто учителям государственных учреждений.

• Trade-in. Создана для граждан, желающих сдать по программе авто старше 6 лет, находящееся в собственности более 1 года.

Получить субсидию можно только по одной госпрограмме, даже если заемщик подходит под условия нескольких программ.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ГОСПРОГРАММОЙ ПРИ ПОКУПКЕ АВТОМОБИЛЯ

Льготный автокредит в 2022 году выдается лицам с российским гражданством.

Подать заявку могут:

• родители (один из родителей), воспитывающие одного и более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль»);
• граждане, впервые приобретающие машину (программа «Первый автомобиль»);
• медицинские работники (программа «Медицинский работник»);
• учителя (программа «Работник образования»);
• владельцы машин старше 6 лет (программа Trade-in).

16 ноября 2022 года президент Владимир Путин поддержал предложение вице-премьера Дениса Мантурова включить в программу льготного автокредитования мобилизованных, военнослужащих граждан и их семей (супругов, детей, родителей), а также пенсионеров, служивших в вооруженных силах. То есть эти категории граждан тоже могут получить субсидию от государства.

Если гражданин РФ не подходит под условия госпрограммы, можно в короткие сроки подобрать б/у автомобиль через сервис «Автокод Поиск». Он показывает объявления сразу со всех досок и позволяет подать заявку на автокредит.

КАКИЕ АВТОМОБИЛИ УЧАСТВУЮТ В ГОСПРОГРАММЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ

В рамках программы льготного кредитования можно приобрести новый отечественный автомобиль стоимостью до 2 млн рублей, выпущенный не ранее декабря 2021 года.

До 2022 года в рамках госпрограммы россияне могли купить в кредит иномарки российской сборки марок Hyundai, KIA, Skoda, Volkswagen. Однако из-за нехватки комплектующих в этом году машины исключили из списка.

На момент подготовки статьи государственная субсидия предоставлялась на следующие автомобили:

• LADA: Granta, Vesta, X-Ray», 4×4;
• УАЗ: «Пикап», «Патриот», «Хантер», «2206»;
• «ГАЗель»: Next фургон, Next бортовая платформа, бизнес-автобус;
• электромобили Evolute: i-Pro, i-Joy.

В сентябре 2022 года Минпромторг включил в госпрограммы Haval Jolion, выпускающийся в Тульской области.

В КАКИХ БАНКАХ ВЫДАЮТ АВТОКРЕДИТ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

На сегодняшний день кредит по льготным программам выдают такие банки, как:

• ВТБ 24;
• Банк УРАЛСИБ;
• «Совкомбанк»;
• Банк РНКБ;
• «Открытие» и другие.

Перечень банков со временем меняется. Посмотреть полный список можно на сайте Минпромторга.

УСЛОВИЯ ГОСПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО АВТОКРЕДИТОВАНИЯ

Чтобы оформить автокредит с господдержкой, заемщик должен отвечать следующим условиям:

• возраст старше 18 лет;
• наличие водительского удостоверения;
• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие других автокредитов.

Заемщика проверяют по общим правилам – на чистую кредитную историю, уровень дохода и т. д. Если заявитель не соответствует общим условиям, банк откажет в выдаче автокредита. При этом не важно, подходит человек под льготное автокредитование или нет.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Чтобы подать заявку на кредит по льготной программе, заемщику нужно предоставить в банк пакет документов.

В этот пакет входит:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении детей (для программы «Семейный автомобиль»);
• справка о заработной плате;
• справка с места работы, подтверждающая трудоустройство в госучреждении (для программ «Медицинский работник» и «Работник образования»).

Информацию, были ли в собственности другие машины и автокредиты, банк проверит по базе ГИБДД и через бюро кредитных историй.

КАК ОФОРМИТЬ ЛЬГОТНЫЙ АВТОКРЕДИТ 2022: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Льготный автокредит можно оформить на срок до 7 лет. Ставки в разных банках отличаются. При этом банк не выдает деньги на руки заемщику.

Схема оформления кредита с господдержкой такая:

• Клиент выбирает в автосалоне машину и оформляет кредит в банке.

• Банк вносит первоначальный взнос в размере скидки от государства.

• Государство компенсирует банку скидку за счет средств из федерального бюджета.

• Оставшуюся часть суммы клиент выплачивает самостоятельно как при обычном кредите.

Как же оформить льготный автокредит с господдержкой? Рассказываю по шагам.

Шаг 1. Обратиться в автосалон и подать заявку на автокредит

В автосалоне клиент выбирает подходящий автомобиль и вместе с менеджером подает заявку на автокредит. Банк делает предварительный расчет, и, если условия устраивают, клиент подает заявку на автокредит. Банк принимает решение от нескольких минут до нескольких дней, учитывая платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Срок кредитования рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента. Если кредит одобрят, банк установит срок в 30 суток, в который нужно подписать договор купли-продажи авто и договор кредитования.

Шаг 2. Оформить каско и забрать машину

Деньги за выбранное авто банк переведет дилеру на следующий день, средства по субсидии поступят на второй день. После получения оплаты салон сможет выдать автомобиль. Однако покупателю придется купить полис каско – это обязательное условие при оформлении автокредита.

Шаг 3. Поставить машину на учет

После регистрации авто в ГИБДД заявитель отдает оригинал ПТС банку. Пока клиент не рассчитается с долгом, машина будет находиться в залоге.

МОЖНО ЛИ ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ НА ПОКУПКУ АВТО

Чтобы не переплатить по процентам, заемщик вправе погасить кредит досрочно. Для этого нужно явиться в офис банка и написать заявление на досрочное погашение автокредита. Банк рассчитает остаток суммы по долгу и проценты на дату платежа, после чего можно будет внести деньги в кассу банка.

После закрытия автокредита надо взять в банке справку об отсутствии долга и снять залог с автомобиля. С этого момента покупатель станет полноправным собственником ТС.

После погашения кредита владелец может также расторгнуть договор каско и вернуть деньги за неиспользованный период. Для этого следует обратиться к страховщику и написать заявление на расторжение договора.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КЛИЕНТ ПЕРЕДУМАЛ ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ

Если клиент по какой-то причине передумал брать на себя долговые обязательства и захотел отказаться от автомобиля, он может расторгнуть договор автокредитования по льготной госпрограмме.

Результат будет зависеть от того, какой срок прошел с момента подписания договора.

• Если прошло не больше трех дней и банк не успел перечислить деньги автосалону, договор можно без последствий расторгнуть договор по статье 821 ГК РФ.

• Если деньги уже перечислены, но машину заявитель еще не забрал, нужно подать заявление в банк на расторжение договора. Ответ придет в течение 5 дней. Затем нужно дождаться, пока автосалон вернет деньги банку, и договор будет расторгнут. Штрафов и комиссии не будет, если клиент еще не забрал авто, но проценты по кредиту уже могут быть начислены. Поэтому какие-то кредитные издержки придется оплатить.

• Если покупатель уже забрал машину из автосалона, вернуть ее назад можно только при обнаружении брака и серьезных недостатков. Во всех остальных случаях заемщик получит законный отказ.

Как получить льготный автокредит

В июле начали действовать новые правила льготного автокредитования. Кто теперь может рассчитывать на скидку от государства и какие есть подводные камни?

Программы льготного автокредитования позволяют семьям с детьми и людям, у которых раньше не было машины, купить авто со скидкой 10% или даже 25%. С 7 июля вступили в силу очередные изменения в эти программы. Теперь скидку дадут, даже если в семье только один ребенок. Претендовать на льготу также смогут медработники и те, кто сдает машину в «трейд-ин», а максимальная сумма приобретаемого авто увеличена до 1,5 млн рублей.

Как работает программа?

Заемщик берет автомобиль в кредит и, если все условия программы соблюдены, получает скидку 10% от стоимости машины. Или даже 25% — для жителей Дальнего Востока и покупателей электромобилей. Эта скидка учитывается при уплате первоначального взноса, то есть фактически заемщику нужно будет внести меньше, чем указано в договоре. Недополученные деньги банку компенсирует государство.

Кто может получить скидку?

По сути, программы льготного автокредитования можно разделить на четыре вида:

1. Семейный автомобиль. Чтобы получить скидку, достаточно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе под опекой или попечительством. Раньше программа включала только семей с двумя и более детьми.

2. Первый автомобиль. Работает для тех, у кого никогда раньше не было в собственности машины.

3. Программа для медработников. Нужно быть работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

4. Программа для заемщиков, сдающих свой автомобиль в счет уплаты первоначального взноса. Для получения скидки в «трейд-ин» можно сдавать машину старше шести лет, которая находится в собственности не менее одного года.

Остальные требования — общие для всех заемщиков. Обязательно наличие водительских прав и российского гражданства. Для получения «дальневосточной» скидки 25% нужно иметь постоянную или временную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа и там же покупать авто. Наконец, заемщик не должен был брать других автокредитов в предыдущем году и обязуется, что не будет брать в том же году, когда приобретает машину по госпрограмме.

Разумеется, банки вправе установить дополнительные требования к заемщику. Обычно они касаются его возраста, стажа работы и ежемесячного дохода.

Какие есть требования к авто?

К приобретаемой машине требований по льготной программе не меньше, чем к самому заемщику:

• Получить скидку можно на авто любой марки, но только российской сборки.
• Стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей.
• Это должна быть новая машина. То есть для приобретаемых в 2020 году авто дата производства должна быть не ранее 2019-го. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019-го.
• На дату выдачи кредита автомобиль не должен находиться на регистрационном учете или в собственности какого-либо физлица.
• При оформлении кредита после 1 июля 2020 года у машины должен быть электронный ПТС.
• Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.

Каковы условия кредита?

Раньше в программе были прописаны минимальный размер первоначального взноса, а также максимальные сроки и ставка льготного автокредита. Теперь же никаких ограничений государство не устанавливает. Условия по кредиту с господдержкой остаются на усмотрение банка.

Всегда ли льготные программы выгодны?

На первый взгляд, программа автокредитования с господдержкой выглядит действительно выгодной. Но у нее есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учесть:

Где оформить льготный автокредит в 2022 году: 3 предложения банков

В июле Минпромторг возобновил государственную программу льготного автокредитования. Воспользоваться ею могут заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин свое транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). До конца 2022 года в планах Минпромторга открыть программу для пенсионеров и военных.

Льготным категориям граждан дают скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Мы оценили, на каких условиях сегодня можно оформить такой автокредит, и составили подборку наиболее выгодных предложений банков с точки зрения итоговой переплаты.

В программе участвуют новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion, а также электромобили Evolute производства 2021–2022 годов массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей. Для оформления кредита нужно предоставить банку паспорт, водительское удостоверение, а также другие документы в зависимости от категории льготы:

• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие принадлежность работодателя к государственным медицинской и образовательной системам;
• документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст.

Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам.

Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

• стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
• первоначальный взнос — 20% [2];
• сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
• срок кредитования — 7 лет [3];
• приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.

С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.

Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.

Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании. При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п. При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.

На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.

Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.