Сколько машин можно взять в кредит

Калькулятор автокредитов – расчет платежей онлайн

Расчет платежей для автокредитов на сумму 500000 рублей на срок 5 лет

Как рассчитать автокредит на онлайн калькуляторе в 2023

До того, как оформить в банке договор на автокредит, необходимо сравнить различные кредитные программы. Онлайн-калькулятор автокредита позволяет рассчитать размер ежемесячных выплат, переплату по кредиту на автомобиль как с первоначальным взносом, так и без него. Достаточно выбрать или ввести нужные значения автокредита и калькулятор сразу же сделает расчет. Требуется указать следующие параметры:

Стоимость транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, автобус).
Величину первоначального взноса.
Длительность (срок), на который вам готовы выдать автокредиты.
Банковскую процентную ставку.

Каждый из этих показателей автокредитов вносит в расчет калькулятора разный вклад, поэтому рекомендуем сравнивать несколько программ автокредитования в разных банках.

Для онлайн-расчета калькулятора автокредита применяются формулы, используемые во многих российских банках. Однако полученный на этой странице итоговый результат кредитного калькулятора может отличаться от того, который будет озвучен на консультации с банковским специалистом. Частая причина – наличие большего количества комиссий (за оформление, страхование, обслуживание), переменных, которые не указаны при расчете автокредита на калькуляторе онлайн.

Преимущества использования калькулятора автокредитов

Онлайн-калькулятор имеет удобный интерфейс, понятный даже тем людям, которые плохо пользуются ПК. Благодаря ему можно:

сравнить предложения разных банков;
рассчитать примерный ежемесячный платеж;
узнать сумму переплаты;
ознакомиться с предварительным графиком платежей;
оформить автокредит с самой выгодной процентной ставкой.

Дополнительно информация будет отображена и в виде диаграммы, на которой для большей наглядности разным цветом показаны сумма кредита и переплата.

Как оформить автокредит онлайн?

После того, как вы выберете подходящее предложение, кликните по кнопке «Онлайн-заявка», чтобы перейти на сайт кредитора и отправить заявку на оформление автокредита.

Как устроен автокредит: особенности и нюансы

По данным «Авито.Авто», в июле 2022 года на вторичном рынке было продано более 350 тысяч автомобилей. Средняя стоимость таких машин составила около 1,5 млн ₽, и цены продолжают расти. Для тех, кто думает о покупке авто и еще не накопил полную сумму, рассказываем, как получить автокредит в банке и в чем его особенности.

Условия автокредита

В разных банках условия по автокредиту различаются, поэтому будем рассматривать на примере Газпромбанка.

Что можно купить. Автокредит можно оформить на новое или подержанное авто, электромобиль, мотоцикл или другие цели. Банк не ограничивает цель кредита
Сумма автокредита. Не зависит от стоимости машины. Когда банк решает, одобрять заявку или нет, он ориентируется на вашу платежеспособность, а не на цель займа
Первоначальный взнос. Банк выдает сразу всю сумму, которая нужна для покупки автомобиля, поэтому копить первоначальный взнос не нужно
Оформление. Для автокредита нужен минимум документов. В Газпромбанке можно получить кредит по одному паспорту при сумме до 4 млн ₽
Сроки. Решение по вашей заявке придет в тот же день, после чего деньги перечислят на карту

Банк может предложить оставить машину в залоге — тогда ставка по кредиту будет ниже. В этом случае вы останетесь владельцем машины, но не сможете продать ее или сменить собственника без разрешения банка, пока не выплатите кредит.

Вот как нужно действовать, чтобы передать машину в залог Газпромбанку:

Получить в ГИБДД печать о постановке автомобиля на учет
Оформить кредит на человека, который указан собственником в паспорте транспортного средства
Заключить договор купли-продажи позже, чем кредитный договор
Стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту

Если автомобиль не передавать в залог, то банк не будет выдвигать к нему условий. Тогда на машину можно потратить сумму меньше и купить ее у любого официального дилера или частного продавца, на авторынке или за границей.

Сколько придется заплатить по автокредиту

Допустим, вы хотите купить новый автомобиль за 2,5 млн ₽. Рассчитаем, сколько будет стоить автокредит на эту сумму — для примера используем гипотетическую ставку, близкую к реальной.

Если оформить автокредит от Газпромбанка и передать машину в залог, то ставка по кредиту будет ниже, чем без залога — допустим, 7% годовых. Ежемесячный платеж составит 49 503 ₽. За 5 лет вы вернете банку 2 969 285 ₽, из которых 469 285 ₽ — проценты. Это и есть стоимость кредита.

Как получить автокредит

Перед тем как оформить автокредит, рассчитайте с помощью онлайн-калькулятора автокредита оптимальный размер ставки и срока платежей. Кредит можно взять на всю стоимость авто или только на недостающую сумму — это уменьшит переплату.

Чтобы получить кредит, достаточно оставить заявку онлайн и в тот же день получить решение от сотрудников банка. Если сумма меньше 4 млн ₽, из документов понадобится только паспорт.

После одобрения Газпромбанк перечислит деньги на бесплатную дебетовую карту Visa Gold с умным кэшбэком или дебетовую карту «Мир».

Требования к машине

В целом банк выдает автокредит на покупку легкового автомобиля категории B, возраст которого не старше 18 лет.

Есть еще несколько условий. Банк не примет машину в залог, если автомобиль:

предназначен для коммерческого использования, например покупается для такси или грузоперевозок;

находится в залоге, в розыске или в черном списке страховых компаний;

снят с учета в связи с утилизацией или убытием за пределы РФ;

В этом случае банк начнет начислять дополнительную плату за несоблюдение условий залога до тех пор, пока клиент не предоставит подходящий автомобиль. Что будет, если купить машину, но не оформить ее в залог

Можно ли взять автокредит на шестиместный минивэн или грузовой автомобиль?

Приобрести грузовой автомобиль точно не получится: в кредит можно взять только легковую машину.

Оформить автокредит на минивэн можно, если он относится к категории B: разрешенная максимальная масса не превышает 3500 кг, а пассажирских мест не больше 8.

Можно ли купить в кредит машину для работы в такси или для другого коммерческого использования?

Нет, на автокредит нельзя покупать автомобили, предназначенные для коммерческого использования.

По условиям автокредита в Тинькофф, заемщик обязан обеспечить сохранность автомобиля и поддерживать состояние машины, при котором ее цена значительно не уменьшится. При коммерческом использовании автомобили быстро изнашиваются и теряют в цене.

Можно ли оформить один автокредит сразу на две машины?

Нет, так сделать не получится. Одна заявка — это один кредит на один автомобиль. Если вы хотите купить еще одну машину, нужно оформить новую заявку на автокредит в Тинькофф. Но это можно сделать только после того, как вы полностью погасите первый.

Модель под зарплату: сколько вам надо получать, чтобы взять авто в кредит

Чтобы рассчитать, потянете ли вы кредит на машину, у банков есть негласная формула: выплаты по кредиту должны составлять определенную долю от общего объема доходов заемщика. По-другому это называется «коэффициент “платеж/доход”». Отталкиваясь от этого параметра, мы изучили самые популярные кредитные предложения и выяснили, на кого они в действительности рассчитаны.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», примерно каждый 15-й заемщик сталкивается с проблемами при выплате автокредита.

В теории коэффициент «платеж/доход» не должен превышать 40-60% от ежемесячных поступлений в бюджет должника. Но мы же с вами аккуратные и ответственные заемщики, у которых помимо кредита есть множество других обязательных платежей, например оплата коммуналки или налогов. Так что в нашем мини-исследовании мы будем использовать значение коэффициента «платеж/доход» на уровне 30% — лучше перестраховаться. А еще, чтобы не усложнять расчеты, «наш заемщик» будет единственным кормильцем в семье.

Предуведомление: в тексте приводятся рекламные ставки по кредитным продуктам. Все расчеты являются предварительными и подлежат уточнению перед заключением договоров кредитования.

По итогам февраля АВТОВАЗ занимает лидирующую строчку в рейтинге продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в России. Такие данные приводит Ассоциация европейского бизнеса. «Высокое положение» в списке производителю обеспечивают, в том числе, гибкие условия автокредитования и сотрудничество по программе Lada Finance со множеством банков.

Для примера возьмем Lada Granta седан в комплектации Standard (1.6, 87 л.с., 5МТ) с заявленной стоимостью 510 900 рублей. При первоначальном взносе 50% вы можете оформить кредит по программе «АвтоРалли» от ВТБ (ПАО) на 36 месяцев под 6,3% годовых. В этом случае примерный ежемесячный платеж составит 7964 рубля.

Модель: Lada Granta седан, Standard (1.6, 87 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 7964 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 26 547 руб. в месяц

Granta в кузове хэтчбек обойдется чуть дороже — в минимальной комплектации Classic (1.6 л, 87 л.с., 5МТ) цена составляет около 541 500 рублей. Процентная ставка по той же программе «АвтоРалли» вырастет до 6,6%.

Модель: Lada Granta хэтчбек, Classic (1.6, 87 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 8689 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 28 964 руб. в месяц

При покупке седана Lada Vesta в базовой комплектации, стоимостью 723 900 рублей, на тех же условиях (первоначальный взнос 50% и срок кредитования 36 месяцев) ставка по кредиту составит 7,1%, а ежемесячный платеж будет равняться 11 351 рублю. Естественно, чем больше первый взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Модель: Lada Vesta, седан, Classic (1.6, 106 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 11 351 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 37 837 руб. в месяц

Renault

Компания Renault предлагает специальные условия при покупке нового Duster в кредит со ставкой 8,9% годовых на срок 36 месяцев. Так, при покупке кроссовера в комплектации Access (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT ) стоимостью 1 054 000 рублей, первоначальным взносом 531 120 руб. и сроком кредита 36 месяцев, ежемесячный платеж составит 17 551 рубль.

Модель: Renault Duster, Access (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
Программа: классический кредит 8,9% на три года
Ежемесячный платеж: 17 551 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 58 504 руб. в месяц

Намного снизить размер ежемесячных выплат по сравнению с обычным автокредитом позволяет программа «Поехали». Механизм ее действия примерно тот же, что и у любого кредита с остаточным платежом. Допустим, вы хотите взять Renault Arkana в комплектации Life стоимостью 1 211 000 рублей. Вы вносите около 50% стоимости автомобиля и берете кредит сроком на 36 месяцев. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту не превысит 10 000 рублей в месяц, но надо понимать, что в день последнего платежа вам нужно будет погасить разом 40% от стоимости машины. Если у вас не будет финансовой возможности выполнить условия договора, дилер предложит вам:

Программа «Поехали» дает шанс приобрести машину более высокого класса или в более дорогой комплектации. Но прежде чем подписывать договор, нужно ответить себе на вопрос: «Будет ли у меня через три года возможность отдать банку 484 400 рублей?» или «Хочу ли я, чтобы моим следующим автомобилем тоже стал Renault?».

Модель: Renault Arkana, Life (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
Программа: «Поехали»
Ежемесячный платеж: 9500 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 31 667 руб. в месяц

Hyundai

Программы с низкими ежемесячными платежами и гарантией обратного выкупа есть у большинства автопроизводителей. Hyundai — не исключение. Программа «Старт» позволяет приобрести автомобиль с первоначальным взносом от 0% по двум документам (понадобятся паспорт и водительское удостоверение). Ежемесячный платеж по этой программе за новый Solaris в комплектации Active (1.4, 100 л.с., 6МТ) составит 6476 рублей. Сумма указана с учетом срока кредита 36 месяцев, остаточного платежа в размере 50% стоимости автомобиля (410 000 руб.) и первоначального взноса 50%. Можно попробовать взять кредит без первоначального взноса, но тогда ежемесячная плата взлетит до 21 867. Кроме того, при таких исходных данных банк вряд ли пойдет заемщику навстречу.

Модель: Hyundai Solaris, Active (1.4, 100 л.с., 6МТ)
Программа: «Старт»
Ежемесячный платеж: 6476 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 21 567 руб. в месяц

Для клиентов Hyundai также доступна расширенная версия указанной программы, «Старт Плюс». В ежемесячный платеж по кредиту уже включены полис каско и техобслуживание, на которые не начисляются проценты. Алгоритм следующий: сумма трехлетнего полиса каско и прохождения трех ТО делится на срок кредита 36 месяцев, и полученная цифра прибавляется к стандартному ежемесячному платежу по программе «Старт». Если вы планируете купить Hyundai Creta в комплектации Active (1.6, 123 л.с., 6МТ 2WD) с заявленной стоимостью 1 162 000 рубл., то нужно будет ежемесячно отдавать банку 13 047 рублей. А по истечение трех лет сумма остаточного платежа по кредиту составит 581 000 рублей.

Модель: Hyundai Creta, Active (1.6, 123 л.с., 6МТ 2WD)
Программа: «Старт Плюс»
Ежемесячный платеж: 13 047 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 43 490 руб. в месяц

Не забывайте, что в стране действуют государственные программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для покупки машин российского производства стоимостью до 1,5 млн рублей. По программам льготного автокредитования доступны не только автомобили бренда Hyundai, но также отдельные модели Lada, Kia, Renault и т.д.

Kia предлагает кредитную программу «Kia Легко! PLUS» с каско и включенной платой за ТО, которая по структуре очень напоминает ту, что мы уже рассматривали у Hyundai. Понятно, сказывается тот факт, что два бренда представляют собой один концерн. Либо на рынке автокредитования не так уж много пространства для маневра маркетологов. Как бы там ни было, сейчас есть возможность оформить кредит на новый Kia Rio в комплектации Classic стоимостью 869 900 руб. с ежемесячным платежом 10 829 руб. (9,8% годовых). Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 50% стоимости автомобиля (можно и 0%, но перспективы мы обсуждали выше). Остаточный платеж будет равняться 434 950 рублям. Прибавьте сюда еще 148 852 руб. за каско и техобслуживание сроком на три года. И учтите: если откажетесь от добровольного страхования жизни, ставка по кредиту вырастет до 11,8% годовых.

Nissan

«Максимально доступный способ стать обладателем Nissan Terrano», — так японский автопроизводитель позиционирует свою кредитную программу «Простые правила» от «РН Банка». Звучит многообещающе, не так ли? На самом деле мы вновь имеем дело с кредитом с остаточным платежом. Ежемесячный платеж по кредиту от 5500 руб. будет при условии, что вы приобретаете Nissan Terrano с заявленной стоимостью 1 075 000 рублей. Срок кредитования — 48 месяцев, аванс — 648 355 руб. (60% стоимости), процентная ставка — 7% годовых, сумма последнего платежа — 30% стоимости автомобиля