Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?
При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.
Франшиза на подъеме
Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.
Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.
Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».
Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.
«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов
Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой».
Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».
Эксперимент: КАСКО с франшизой и без
Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.
В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб.
Сэкономить на аккуратных
Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?
Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».
И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.
Кому выгодна франшиза
Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».
Кому невыгодна франшиза
Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».
Какую франшизу выбрать
Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.
Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.
Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».
Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.
Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.
Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.
На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.
Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса».
Будет ли расти франшиза
Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».
Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/
Страховые полисы с франшизой: сколько можно сэкономить на страховке и почему это выгодно
Полис с франшизой — это реальная возможность сэкономить в среднем около 35% от стоимости страховки. Но не во всех случаях такая экономия окажется выгодной. Разбираемся, когда стоит разделить убытки со страховщиком, а когда лучше выбрать покрытие без франшизы.
Что такое франшиза в страховании
Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь самостоятельно. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма.
Видов франшиз существует множество: условная и безусловная, временная, динамическая. Наиболее популярны безусловная и динамическая франшиза. При безусловной франшизе при наступлении страхового случая выплата уменьшается на определенную сумму в размере франшизы. При динамической франшизе страховая сумма уменьшается на определенный процент либо со временем (например, с каждым месяцем действия договора), либо с количеством страховых случаев.
Чем отличается страховка с франшизой и без франшизы
Главное отличие полиса с франшизой от полиса без франшизы — в цене. В зависимости от страхового продукта на полисе с франшизой можно сэкономить в среднем около 35%. Но в некоторых страховых компаниях экономия может доходить до 60%. С учетом того, что страховой случай может и не наступить, экономия для семейного бюджета будет весьма ощутимой. Если же он все-таки наступит, страховщик в любом случае компенсирует значительную часть расходов.
Франшиза в каско
Самый популярный страховой продукт с франшизой — полис каско. Причина очевидна: каско стоит достаточно дорого, особенно если машина новая и хозяин продлевает полис как минимум первые 3–5 лет. За этот период, если страховых случаев не наступает, благодаря франшизе можно сэкономить очень внушительную сумму.
Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно
Введите данные авто и водителей
Сравните предложения и выберите лучшее
Оплатите и получите полис на email
Примеры полисов каско с франшизой и без
Volkswagen Polo, 2020 года выпуска, стоимость 1 350 000 руб.
Каско без франшизы:
С франшизой 10 000 руб.: 70 821 руб.
С франшизой 30 000 руб.: 51 162 руб.
BMW X3, 2021 года выпуска, стоимость 5 000 000 руб.
Каско без франшизы:
С франшизой 10 000 руб.: 161 332 руб.
С франшизой 30 000 руб.: 121 462 руб.
LADA (ВАЗ) Vesta, 2021 года выпуска, стоимость 840 000 руб.
Каско без франшизы:
С франшизой 10 000 руб.: 24 644 руб.
С франшизой 30 000 руб.: 17 603 руб.
Размер франшизы автовладелец определяет по своему усмотрению, ориентируясь на финансовые возможности. В любом случае франшиза дает существенную экономию, а при значительном повреждении авто владелец полиса каско все равно остается материально защищенным.
Если вы опытный автомобилист и риск серьезного ДТП по вашей вине минимальный, можете смело приобретать каско с франшизой. В этом случае у страховщиков действует принцип «не виноват — не плати», то есть франшиза действует, только когда ДТП произошло по вине застрахованного или виновник не установлен. Если вам повредили автомобиль в аварии, виновником которой вы не являетесь, страховщик восстановит машину полностью за свой счет и не возьмет франшизу. Но если неизвестные повредили автомобиль, например, во время стоянки, а виновник в итоге так и не будет найден, то ремонт также выполнят в полном объеме, правда, уже с учетом оплаты франшизы вами.
При оформлении полиса каско важно иметь в виду, что при наступлении страхового случая страховщики почти всегда учитывают износ автомобиля при расчете суммы компенсации. Также амортизация может быть включена в каско с динамической франшизой. Например, автомобиль стоит 2 миллиона, но каждый месяц размер страховой суммы по каско с динамической франшизой уменьшается на 1% (условная цифра, зависит от конкретного договора). Это значит, что если автомобиль через полгода угонят, сумма компенсации составит: 2 000 000 руб. − (1% х 6 мес.) = 1 880 000.
Однако если при оформлении каско с динамической франшизой подключить опцию GAP (Guaranteed Auto Protection), изначальная стоимость авто будет зафиксирована, и при угоне хозяин получит полную компенсацию — 2 000 000 руб.
Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн
Покажем цены всех ведущих страховых компаний
«У каско с франшизой есть еще одно преимущество, неочевидное на первый взгляд. Когда страховщик и владелец авто разделяют ответственность, появляется лишний стимул водить более аккуратно и не рисковать. А это в конечном счете снижает риск возникновения страхового случая», — отмечает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Франшиза в туристических страховках
В туристическом страховании принцип действия франшизы такой же, как и в автостраховании. Размер франшизы чаще всего небольшой — около 50 долларов. Популярность страховых продуктов с франшизой зависит от региона пребывания туриста. В основном франшиза применяется для направлений массового туризма, например при поездках в Турцию, Египет и т. п., в рамках сотрудничества с туроператорами. Как правило, речь идет о безусловной франшизе. Стоимость полиса с франшизой ниже стоимости полиса, в котором ее нет. Многие страховщики используют ее для сокращения убыточности по массовым направлениям. При этом, например, для поездки в Шенгенскую зону купить полис с франшизой не получится — таково требование консульств этих стран.
Франшиза в страховании имущества
Также можно оформить полис с франшизой и для страхования имущества, хотя это не очень востребованный продукт. Если клиент захочет застраховать имущество и включить в полис франшизу, экономия будет не столь заметной, как при страховании автомобиля по каско, поскольку сам имущественный полис стоит намного дешевле полиса каско. Из-за этого страхователи предпочитают при страховании имущества гарантировать себе полное покрытие без необходимости оплачивать размер франшизы. Что касается страхования имущества для ипотеки, то ипотечный полис такой опции вообще не подразумевает.
Виды франшизы для договора КАСКО
Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.
Незнание закона не освобождает от ответственности.
Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.
Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.
Возрастающая безусловная франшиза
Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.
Условная франшиза
Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.
Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.
Динамическая франшиза
Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.
Исчезающая франшиза
Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.
Агрегатная франшиза
Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.
Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.
Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Франшиза «по событию»
Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.
Временная франшиза
Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.
Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.
Франшиза «только на первый страховой случай»
После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.
Франшиза «со второго страхового случая»
Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.
Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.
Франшиза «виновника»
Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.
Самостоятельная франшиза
Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.
Персональная франшиза
Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.
Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.
Франшиза для водителей
Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.
Франшиза на отдельные элементы автомобиля
Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.
Установочная франшиза
Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.
Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.
Как сэкономить на страховке?
Для начала разберёмся, что представляет собой франшиза в страховании. По сути это та сумма, которую владелец машины не получит от страховой компании при возникновении ущерба и в пределах которой он готов самостоятельно оплачивать ремонт. Франшиза может быть установлена как в рублях, так и в процентах от страховой суммы. Владелец сам определяет её размер при покупке полиса исходя из своих финансовых возможностей и ожидаемой выгоды.
Если в аварии машина получила мелкие повреждения, которые укладываются в размер франшизы, их устранение владелец оплачивает сам. Если ущерб более серьёзный, владелец оплачивает только сумму франшизы — всё остальное компенсирует страховая. Можно сказать, что страхование с франшизой — это разделение ответственности между страховой компанией и владельцем машины в случае, если с ней что-то случится.
При этом готовность взять на себя часть расходов даёт важное преимущество: цена полиса благодаря франшизе сильно снижается.
Как выбрать франшизу?
Если вы опытный водитель
Если вы новичок
Если вы страхуете только от серьёзного ущерба
Многие компании предлагают такой вид страхования как «Угон + Тоталь», то есть ваш автомобиль будет защищён от угона и полной конструктивной гибели.
При этом, если случится так, что ущерб будет серьёзным, но машину не признают «тотальной», платить за него вы будете вынуждены полностью за свой счёт. И здесь тоже может помочь франшиза. Полис с большой франшизой — 30 000 рублей и больше — сравним по стоимости с полисом «Угон + Тоталь», но даёт существенно более широкое покрытие.
Дело в том, что при расчёте выплат по риску «Тоталь» страховые компании вычитают стоимость неповреждённых деталей и амортизационный износ. При оформлении КАСКО с большой франшизой компания возмещает владельцу ущерб любой степени сверх суммы франшизы. Отпадает необходимость оценивать годные остатки и высчитывать процент амортизации — выплаты будут в любом случае, если они превышают франшизу.
Порядок действий при аварии
Оформляете европротокол или вызываете ГИБДД, определяете виновника
Звоните в страховую, получаете направ- ление на СТОА
Оцениваете повреждения, принимаете решение о ремонте
Забираете машину после ремонта
Если ущерб не превышает франшизу — не заявляете страховой случай, оплачиваете ремонт самостоятельно
Если вы не виноваты в аварии, возвращаете сумму франшизы от страховой компании виновника
Если ущерб превышает франшизу — заявляете страховой случай и выплачиваете эту сумму, остальное доплачивает страховая
Включать или нет?
Итак, плюсы франшизы очевидны. Во-первых, вы экономите на стоимости КАСКО. К примеру, франшиза в 15 тысяч снижает стоимость полиса в среднем на 58%. Если вы стремитесь сэкономить на добровольном автостраховании, франшиза — оптимальный вариант.
Во-вторых, вы не теряете время на обращение в страховую из-за каждой царапины. Чтобы получить возмещение, вы должны собрать необходимые документы в ГИБДД, заполнить заявления и пройти экспертизу повреждений. На всё это нужны силы и время. Устанавливая франшизу, вы автоматически выигрываете время, которое пришлось бы потратить на бумажную волокиту.
В-третьих, вы не портите свою страховую историю. Каждое обращение за возмещением убытков влечёт удорожание полиса на следующий год. Оплачивая самостоятельно мелкие повреждения, вы обеспечиваете себе комфортные условия страхования в будущем.
Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы самостоятельно ремонтировать мелкие повреждения, а при серьёзных страховых случаях — получить возмещение за вычетом суммы франшизы.